Baufinanzierung Aktuelle Bauzinsen vergleichen und beste Finanzierung für Immobilie sichern

Baufinanzierung Vergleich für Haus oder Eigentumswohnung

Haus bauen, Wohnung kaufen oder bestehende Immobilie umschulden?

Planst du 2025 oder 2026 ein Haus zu bauen, eine Bestandsimmobilie oder Eigentumswohnung zu kaufen oder deine bestehende Immobilie umzuschulden (Forward-Darlehen, Anschlussfinanzierung) bzw. zu modernisieren? Ganz gleich, welches Vorhaben du anstrebst: Eine passende Baufinanzierung ist der Schlüssel zur erfolgreichen Umsetzung, ideal über einen unabhängigen Baufinanzierung Vergleich.

Beim Hausbau profitierst du von der Möglichkeit, deine Wohnträume individuell zu gestalten und moderne Energiestandards direkt einzuplanen. Der Kauf einer Eigentumswohnung oder Bestandsimmobilie kann hingegen schneller realisiert werden und ist oft mit weniger Planungsaufwand verbunden. Wenn du bereits Eigentümer einer Immobilie bist, kann sich eine Umschuldung (Forward-Darlehen) lohnen, insbesondere dann, wenn die aktuellen Zinsen niedriger sind als bei deinem bestehenden Darlehen. So sicherst du dir langfristig günstigere Konditionen und reduzierst deine monatliche Belastung.

Auch Modernisierungen oder energetische Sanierungen lassen sich über eine Finanzierung realisieren. Sie erhöhen nicht nur den Wohnkomfort, sondern steigern zugleich den Wert deiner Immobilie und können deine Energiekosten deutlich senken.

Kaufen statt Mieten

In Großstädten und Ballungsräumen wie Berlin, München, Stuttgart, Düsseldorf oder Frankfurt steigen die Mieten seit Jahren kontinuierlich. Eine eigene Immobilie kann daher langfristig die bessere und sicherere Alternative sein. Neben der Unabhängigkeit von zukünftigen Mietsteigerungen profitieren Eigentümer von einer langfristigen Wertsteigerung ihres Objekts und bauen mit jeder getilgten Rate eigenes Vermögen auf. Während Mietzahlungen dauerhaft an den Vermieter fließen, stellen die Raten für einen Immobilienkredit eine Investition in die eigene Zukunft dar.

Eine Faustregel besagt, dass man besonders dann über einen Immobilienkauf nachdenken sollte, wenn die monatliche Kaltmiete ungefähr genauso hoch ist wie die mögliche Kreditrate für das Hypothekendarlehen bei der Bank. In diesem Fall fließt das Geld nicht mehr nur in die Nutzung, sondern in den Aufbau von Eigentum und Vermögen.

Zudem schafft Wohneigentum Stabilität und Planungssicherheit: Eigentümer können ihr Zuhause nach den eigenen Vorstellungen gestalten, ohne Einschränkungen durch Vermieter. Gleichzeitig dient eine Immobilie als wertbeständiger Sachwert, der Schutz vor Inflation bietet und im Alter mietfreies Wohnen ermöglicht. Nicht zuletzt kann Wohneigentum auch ein wichtiger Bestandteil der privaten Altersvorsorge sein.

Immobilie als Kapitalanlage

Eine Immobilie eignet sich nicht nur zum Eigenbedarf, sondern auch hervorragend als Kapitalanlage. Durch Mieteinnahmen lassen sich regelmäßige Einnahmen erzielen, während die Immobilie selbst in der Regel langfristig an Wert gewinnt. Gerade in Zeiten niedriger Zinsen und schwankender Finanzmärkte gilt Betongold als eine besonders stabile und sichere Investition.

Ob Bestandsimmobilie oder Neubau, für beide Varianten wird in der Regel eine solide Baufinanzierung benötigt. Dabei spielen Faktoren wie Eigenkapital, Zinsbindung und Tilgungsrate eine entscheidende Rolle, um die Investition rentabel zu gestalten. Richtig geplant, kann eine Kapitalanlage-Immobilie nicht nur für passives Einkommen sorgen, sondern auch einen wichtigen Baustein für die Altersvorsorge darstellen.

Welche Immobilie kann ich mit einer Baufinanzierung finanzieren?

Eine Baufinanzierung ist viel mehr als nur der klassische Kredit für den Hausbau. Sie eröffnet dir zahlreiche Möglichkeiten egal, ob du dein erstes Eigenheim suchst, eine Wohnung als Kapitalanlage kaufst oder eine Bestandsimmobilie nach deinen Vorstellungen modernisieren möchtest. Mit der passenden Finanzierung bringst du deinen Wohntraum Schritt für Schritt in die Realität.

Typische Immobilienarten, die du mit einer Baufinanzierung finanzieren kannst:

• Einfamilienhaus (EFH) – der Klassiker für Familien oder Paare
• Reihenhaus (RH) – kompakt und effizient, als Reihenmittelhaus (RMH), Reihenendhaus (REH)
• Doppelhaushälfte (DHH) – die perfekte Mischung aus Eigenheim und gemeinsamer Grundstücksnutzung
• Eigentumswohnung (ETW) – zur Eigennutzung oder als Investition (Kapitalanlage)
• Mehrfamilienhaus (MFH) – ideal für Vermieter oder Investoren
• Grundstück (GRST) – die Basis für dein Bauprojekt
• Modernisierung oder Renovierung (MOD/REN) – um dein Zuhause aufzuwerten oder energieeffizient zu machen

So flexibel wie deine Wünsche: Mit der richtigen Baufinanzierung entscheidest du selbst, ob du kaufen, bauen oder modernisieren möchtest und sicherst dir damit ein Stück Zukunft.

Welche Arten von Baufinanzierungen sind möglich?

Es gibt verschiedene Wege zur Baufinanzierung, je nach Vorhaben.:

Bei der Bestandsimmobilie läuft die Finanzierung meist als Annuitätendarlehen, bei der sich die stets gleiche Rate aus Zins und Tilgung zusammensetzt. Du trennst Kaufpreis und Nebenkosten sauber, idealerweise zahlst du Grunderwerbsteuer, Notar und Makler aus Eigenmitteln. So sinkt der Beleihungsauslauf und die Chance auf bessere Zinsen steigt.

Bei der Baufinanzierung für einen eigenen Neubau rufst du das Darlehen in Teilbeträgen ab. Nicht abgerufene Summen sind bis zum Ende der bereitstellungszinsfreien Zeit kostenfrei. Danach fallen Bereitstellungszinsen an. Vergleiche deshalb Freiphase, Höhe des Bereitstellungszinses und einen verbindlichen Auszahlungsplan mit dem Bauunternehmen. Bei der Baufinanzierung für einen Kauf eines Neubaus vom Bauträger fließen Zahlungen nach Baufortschritt gemäß Makler- und Bauträgerverordnung (MaBV). Prüfe, ob die Bank Teilauszahlungen ohne Zusatzgebühren ermöglicht und wie schnell Rechnungen geprüft werden. Verzögerungen erhöhen sonst die Finanzierungskosten.

Für die Immobilienfinanzierung für einen Umbau und Modernisierung lohnt die Verbindung aus Bankdarlehen und passenden Förderprogrammen. Aussagekräftig sind Energieausweis, Sanierungsfahrplan und belastbare Angebote der Handwerker. Für kleinere Vorhaben bis ca. 50.000 € eignet sich ein Wohnkredit oder Ratenkredit ohne Grundbucheintrag. Der ist schnell und unkompliziert, dafür meist teurer als ein besichertes Darlehen. Typisch sind Badmodernisierung oder der Austausch der Heizung mit klarem Budget und kurzer Laufzeit. Für energetische Sanierungen sollten jedoch stets Förderdarlehen (regional, Länder, Bund) in Anspruch genommen werden.

Läuft deine Zinsbindung von der Baufinanzierung von z.B. 5, 10 oder 15 Jahren aus, startest du die Anschlussfinanzierung frühzeitig. Vergleiche die Prolongation bei der bisherigen Bank, Umschuldung zu einem anderen Institut und ein mögliches Forward Darlehen von bis zu 60 Monaten Vorlauf. Rechne immer mit identischen Annahmen und vergleiche neben Zins und Rate auch die Restschuld am Ende der Zinsbindung.

Bei Kapitalbeschaffung beleihst du vorhandenes Immobilieneigentum erneut. Wichtig sind aktueller Marktwert, neuer Beleihungsauslauf und die Möglichkeit, bestehende Grundschulden zu nutzen.

Unabhängig vom Vorhaben entscheidest du im Baufinanzierungsvergleich nicht nur nach dem niedrigsten Zinssatz. Wichtiger ist das Gesamtpaket aus Flexibilität, zum Beispiel Sondertilgung und Tilgungswechsel, der Zeitplan mit Freiphase und Bauzeit sowie der Ablauf mit Upload Portal, Unterlagenliste und festen Ansprechpartnern. So bleibt die Finanzierung nicht nur günstig auf dem Papier, sondern funktioniert auch im Alltag. Zusätzlich bietet dir der Baufinanzierung Vergleich eine gute Übersicht über die besten Anbieter für einen unabhängigen Vergleich von Baufinanzierungen.

So findest du das beste Finanzierungsangebot

Ein unabhängiger Baufinanzierungs-Vergleich ist der Schlüssel zu günstigen Hypothekenzinsen. Über Baufinanzierung123.com kannst du jederzeit, 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche, eine kostenlose Finanzierungsanfrage stellen. Innerhalb weniger Stunden bis Tage erhältst du ein individuelles, unverbindliches Kreditangebot, das exakt auf deine persönliche Situation zugeschnitten ist.

Du entscheidest selbst, wie die Beratung stattfinden soll: vor Ort, telefonisch oder bequem per Videokonferenz, ganz so, wie es in deinen Alltag passt.

Ein unabhängiger Vergleich bringt dir gleich mehrere Vorteile:

• Zugriff auf Angebote von bis zu 400 Banken, Sparkassen, Versicherungen und Bausparkassen
• Transparente Gegenüberstellung der Konditionen für Zinsbindung, Tilgung und Gesamtkosten
• Schneller Überblick, wie sich unterschiedliche Szenarien (z. B. höhere Tilgung oder längere Laufzeit) auf deine monatliche Rate auswirken
• Persönliche Begleitung durch Finanzierungsexperten bis zur Auszahlung

So findest du die Baufinanzierung, die nicht nur günstig ist, sondern auch langfristig zu dir und deinen Plänen passt.

Finanzierung in 3 min berechnen

Finde es heraus mit unserem Baufinanzierungsrechner: Auf Basis deiner Angaben zu Nettodarlehen, Laufzeit, Tilgung und Beleihungswert berechnet er deinen individuellen Bauzins sowie die monatliche Rate deines Annuitätendarlehens, optional auch mit Restlaufzeit. So kannst du verschiedene Szenarien durchspielen und deine Finanzierung realistisch und optimal planen.