Baufinanzierung Vergleich 2019

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Baufinanzierung Vergleich 2019: Finanzieren Sie Ihre Immobilie günstig über die Testsieger für private Immobilienfinanzierung

Möchten Sie in 2019 ein neues Haus bauen, ein Haus kaufen oder eine Eigentumswohnung erwerben, ihre vorhandene Immobilie umschulden, weiter finanzieren oder modernisieren? Die günstigen Bauzinsen machen eine Finanzierung deutlich einfacher als es noch vor Jahren der Fall war. Kaufen statt mieten: Durch die stetig steigenden Mieten in Ballungszentren und Größstädten wie z.B. Berlin, München, Stuttgart, Düsseldorf oder Frankfurt am Main kann die eigene Immobilie in Form einer Eigentumswohnung oder eines Eigenheims langfristig eine gute Alternative sein.

Aktuelle Bauzinsen 2019: Niedrig Zinsen für Baufinanzierung sichern!

Der Trend für Immobilienkredite zeigt seit Jahren nach unten und hat aktuell ein historisches Tief erreicht (Stand Juli 2019). Noch nie in den letzten 40 Jahren war eine Baufinanzierung günstiger als heute. Verbraucher müssen immer weniger Geld für Zinsen bei Baudarlehen mit einer Sollzinsbindung von 5, 10, 15 und 20 Jahren aufbringen.

Aktuelle Bauzinsen 2019 Baufinanzierung

Aktuelle Bauzinsen 2019 für Baufinanzierung: Zinssätze für Sollzinsbindung über 5, 10, 15 und 20 Jahre im Vergleich (Quelle: Interhyp AG)

Dagegen steigen die Preise für Immobilien teilweise überproportional, insbesondere in Metropolen wie Berlin, München, Hamburg, Frankfurt am Main oder Stuttgart. Doch auch Immobilien in B-Lagen wie Leipzig, Dresden oder Potsdam werden zunehmend teurer. Deshalb gestaltet sich die Finanzierung der eigenen Immobilie als Gratwanderung zwischen einerseits aktuell sehr niedrigen Bauzinsen (Positiv) und andererseits steigenden Immobilienpreisen (Negativ).

Neben der Eigennutzung eignet sich der Immobilienkauf auch zur Kapitalanlage, um das eigene Vermögen langfristig aufzubauen und gegen Inflation abzusichern. Aufgrund der hohen Darlehenssummen und der langen Laufzeiten im Bereich der Baufinanzierung macht sich jeder Zehntel-Prozentpunkt bei den Zinskonditionen bemerkbar, weshalb ein umfassender Vergleich aller am Markt verfügbaren Konditionen unabdingbar ist. Vergleichen Sie die Bauzinsen, um Zinskosten von mehreren Tausend Euros über die Kreditlaufzeit zu sparen – wir helfen Ihnen dabei!

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Baufinanzierung123.com ist ein Ratgeber und eine Informationsseite zum Thema Baufinanzierung (private Immobilienfinanzierung). Unsere Marktanalyse brachte 6 Testsieger für eine professionelle Baufinanzierungsberatung hervor: Interhyp, Dr. Klein, ACCEDO, Baufi24, Comdirect (zu Commerzbank) und ING (ehemals ING-DiBa). Die ersten 5 Anbieter sind Kreditvermittler und selektieren das jeweils passendste Angebot für Ihre persönliche Baufinanzierung aus einem Pool aus bis zu 400 Banken, Sparkassen, Versicherungen, Volksbanken, Raiffeisenbanken, PSD-Banken. Sie erhalten innerhalb weniger Stunden oder Tage ein individuelles Kreditangebot. Holen Sie sich unverbindlich ein individuelles Angebot für eine Baufinanzierung ein.

Zusätzlich zu diesen besten Anbietern können Sie über den Rechner für Baufinanzierung Vergleich die Eckdaten (Kreditsumme, Zinsbindung, Tilgung in Prozent, Beleihung) für einen Baukredit eingeben, um die Restschuld und die monatliche Kreditrate zu ermitteln. Über den Baufinanzierungsrechner können Sie detailliert Ihre Baufinanzierung durchrechnen, um die monatliche Rate und Restschuld zu ermitteln. Ergänzt wird unser Angebot rund um die Baufinanzierung durch die Immobilienbewertung – ideal, um den Marktwert der Immobilie vor einem Kauf oder einem Verkauf zu ermitteln und somit in die Vertragsverhandlung starten zu können.

Aktuelles zur Baufinanzierung

Aktuelle Bauzinsen bei Creditweb Baufinanzierung Welche Baufinanzierung ist über Creditweb möglich? Creditweb bietet das gesamte Spektrum der Baufinanzierung an: Klassische Baufinanzierung: Annuitätendarlehen mit konstanter monatlicher Rate zusammengesetzt aus Tilgungsrate und …

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Achtung, Niedrig-Zinsen-Alarm in 2019! Wie günstig sind die aktuellen Bauzinsen für Baugeld? Lohnt sich die Baufinanzierung? Nutzen Sie das historische Zinstief für Hypothekenzinsen und erfüllen Sie sich den Traum vom Eigenheim oder einer Eigentumswohnung!

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Zinsentwicklung der Bauzinsen für Baugeld über die letzten Jahre. (Quelle: interhyp)

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Kreditarten bei der Baufinanzierung

Baufinanzierung (auch bezeichnet als Baudarlehen, Baukredit, Baugeld) ist ein Synonym für die private Immobilienfinanzierung. Im Gegensatz zum ungesicherten Ratenkredit ist eine Immobilienfinanzierung vom Zinsniveau her deutlich günstiger. Grund dafür ist, dass das Grundstück oder die Immobilie über die beim Grundbuchamt eingetragene Grundschuld als Kreditsicherheit für die Bank oder Sparkasse dient. Im Falle einer Zahlungsunfähigkeit liegt das Verwertungsrecht dann beim Finanzinstitut. Das Darlehen wird also in diesem Zusammenhang mit der Besicherung von Grundstücken und Gebäuden verknüpft, auch als Hypothek (Grundpfandrecht) bezeichnet, wodurch sich der Name Hypothekendarlehen ableitet. Im Bereich der Baufinanzierung können Sie eine Immobilie mit oder ohne Grundstück über folgende Hauptarten von Krediten finanzieren:

Annuitätendarlehen

Das Annuitätendarlehen ist die am häufigsten genutzte Finanzierungsart bei der Baufinanzierung und wird über eine konstante Kreditrate zurückgezahlt. Diese Kreditrate setzt sich zusammen aus den Zinsen und der Tilgung, bei der die Tilgungssumme mit zunehmender Kreditlaufzeit steigt und somit die Zinsbelastung geringer wird.

Mehr Infos zum Annuitätendarlehen

Tilgungsdarlehen

Neben dem Annuitätendarlehen, auch Abzahlungsdarlehen genannt, ist das Tilgungsdarlehen ebenfalls alternativ für eine Baufinanzierung geeignet. Hauptmerkmal beim Tilungsdarlehen ist, dass im Gegensatz zum Annuitätendarlehen die Kreditrate in der Höhe nicht gleich bleibt. Gemein mit dem Annuitätendarlehen ist, dass sich sich die Kreditrate wieder aus Zins und Tilgung zusammensetzt. Der Unterschied besteht daran, dass beim Tilungsdarlehen der Zinsanteil mit zunehmender Tilgung des Darlehens sinkt, also die Kreditrate ebenfalls sinkt. Dabei bleibt der Tilungsanteil gleich.

Mehr Infos zum Tilgungsdarlehen

Fälligkeitsdarlehen

Das Fälligkeitsdarlehen, auch bezeichnet als endfälliges Darlehen, gehört zu einer der teuersten Varianten für eine Baufinanzierung oder private Immobilienfinanzierung. Bis zum Tilgungstermin, der einige Jahre in der Zukunft liegen kann, werden jährlich nur die Zinsen auf die gesamte Kreditsumme gezahlt. Beim Fälligkeitsdarlehen wird die gesamte Kreditsumme in einer Summe erst zum Ende der Kreditlaufzeit getilgt. Oft werden in der Zukunft auslaufende Lebensversicherungen in die Finanzierung über ein Fälligkeitsdarlehen mit eingebunden.

Mehr Infos zum Fälligkeitsdarlehen

Forward-Darlehen

Ein Forward-Darlehen (in Form des Annuitätendarlehens) wird vor allem für eine Anschlussfinanzierung genutzt, wenn z.B. die Zinsbindung für eine private Immobilienfinanzierung ausläuft und die nächsten 5 oder 10 Jahre mit einem neuen Kredit finanziert werden müssen. Forward-Darlehen werden von den Kreditinstituten meist als Annuitätendarlehen bis zu 60 Monate im Voraus ausgegeben. Kreditnehmer können sich so vorab günstige Bauzinsen sichern.

Mehr Infos zum Forward-Darlehen