ING-DiBa Baufinanzierung Vergleich 2018 im Produktcheck

Ist die Baufinanzierung der ING-DiBa in 2018 günstig im Vergleich zu anderen Anbietern? Als grösste deutsche Direktbank und drittgrösste Privatkundenbank in Deutschland hat die ING-DiBa (Werbung: DiBaDu – Die Bank und Du) nicht nur das bekannte Tagesgeld Extra-Konto sowie das kostenlose Girokonto mit Visa-Kreditkarte im Angebot, sondern auch zahlreiche Finanzierungslösungen, wie z.B. die Baufinanzierung. Wie für die ING-DiBa typisch, finden Kunden bei der Direktbank auch beim Baugeld besonders günstige Konditionen:

ING-DiBa Baufinanzierung im Überblick

  • Direkter und schneller Weg zu einem Baukredit ohne Vermittler
  • Kostenlose Beratung und Angebotserstellung für Baufinanzierung
  • Darlehenssumme ab 25.000 €
  • Niedrige Bauzinsen für eine Zinsbindung von 5, 10 oder 15 Jahren
  • Flexible Tilgung von 1% bis 10% p.a. frei wählbar*
  • Änderungen des Tilgungssatzes zweimal kostenlos möglich
  • Kostenlose Sondertilgung bis zu 5% p.a. der Kreditsumme
  • Keine Bereitstellungszinsen: 6 Monate zinsfreie Bereitstellung
  • Fester Ansprechpartner bei der ING-DiBa für persönliche Betreuung per E-Mail, Telefon
  • Aktuelle Aktionen: Zinsaktion -0,10% Rabatt für Anschlussfinanzierung, 12 Monate zinsfreie Bereitstellung, bei Forward-Darlehen günstigen Zins 12 Monate vorher sichern
zum Vergleich  → Gratis Baufi-Angebot anfordern →

Aufgrund dieser Top-Konditionen und der fairen Vertragsgestaltung wurde die ING-DiBa von uns in einer Sonderstellung als Testsieger in die Übersicht für eine professionelle Baufinanzierungsberatung mit aufgenommen. Die Direktbank ist damit eine echte und Alternative zu den grossen Baufinanzierungsvermittlern.

Über unseren Rechner für Baufinanzierung Vergleich können die Zinsen der ING-DiBa mit weiteren Anbietern für eine Baufinanzierung verglichen werden.

Baufinanzierung 2018 bei der Direktbank ING-DiBa

Baufinanzierungsvermittler und Direktbanken bieten oft deutlich günstigere Konditionen an als die grossen Filialbanken und Sparkassen. Auch die ING DiBa (aus der Werbung bekannt als DiBaDu Bank) wirbt im Kontext der Niedrigzinsphase für ihre günstige Baufinanzierung.

Die kostenlose Beratung und Angebotserstellung erfolgt bei der ING-DiBa ausschliesslich direkt über E-Mail und Telefon, also ohne Filialen, Zweigstellen oder persönliche Kundenbesuche. Dennoch wird jedem Baufinanzierung-Interessenten ein persönlicher Ansprechpartner zugewiesen, der die Finanzierung von Anfang bis Ende begleiten wird und jederzeit für Rückfragen zur Verfügung steht.

Die endgültigen Konditionen bei einer Baufinanzierung werden zusammen mit der ING-DiBa im Rahmen der Angebotserstellung kommuniziert. Bitte beachten Sie, dass alle Kreditkonditionen für Baudarlehen sehr individuell sind und stets von folgenden Faktoren abhängig sind:

  • der Bonität und dem Eigenkapital des Kreditnehmers
  • vom Beleihungswert
  • der Kreditlaufzeit
  • der Zinsbindungsfrist
  • dem Tilgungssatz

ING-DiBa Baufinanzierung DiBaDu Bank
ING-DiBa Baufinanzierung Angebot

ING-DiBa AG
Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main
Deutschland

Kundencenter telefonisch erreichbar
Mo. – Fr.: 7.30 bis 22 Uhr
Sa: 9 bis 18 Uhr

Darlehensarten bei der ING-DiBa

Die ING DiBa bietet als Direkt-Baufinanzierer das gesamte Spektrum für eine Immobilienfinanzierungen an:

  • Neufinanzierung für Haus oder Eigentumswohnung: ab 50.000 € mit einer Laufzeit von 5, 10 oder 15 Jahren
  • Anschlussfinanzierung für bestehende Baudarlehen bei der ING DiBa: ab 25.000 € mit einer Laufzeit von 5, 10 oder 15 Jahren
  • Forward-Darlehen (von anderer Bank zu ING DiBa): ab 25.000 € mit einer Laufzeit von 5 oder 10 Jahren
  • Darlehensverlängerung (ING DiBa): individuelle Darlehenssumme mit einer Laufzeit von 5, 10 oder 15 Jahren
  • KfW-Darlehen / KfW-Kredit: bis 50.000 €
  • Wohnkredit für kleinere Bauvorhaben (keine eigentliche Baufinanzierung, da nicht Grundschuld-besichert): 5.000 € – 50.000 € mit einer Laufzeit von 24 bis 84 Monaten

Kunden können bei den Darlehen wählen zwischen einer Neufinanzierung, Anschlussfinanzierung, Forward-Darlehen, Darlehensverlängerung und dem Wohnkredit.

Kreditnehmer können bei einer Neufinanzierung über die ING DiBa günstig einen Neubau oder Kauf einer Immobilie finanzieren. Die Anschlussfinanzierung zu Niedrigzinsen bietet die ING DiBa an alle Kunden an, die aktuell noch ein Darlehen bei einer anderen Bank oder Sparkasse laufen haben und die neue Zinsbindung gerne zu günstigeren Konditionen vornehmen möchten. Die bestehende Finanzierung beim anderen Kreditinstitut muss bei der Anschlussfinanzierung innerhalb von 6 Monaten enden. Wenn das Darlehen beim anderen Kreditinstitut noch 7 bis 36 Monate läuft, kann für Interessenten das Forward-Darlehen bei der ING DiBa attraktiv sein. Für bestehende Kunden bietet die ING DiBa die Darlehensverlängerung an, bei der die Konditionen für die nächste Stufe der Baufinanzierung höchst individuell vereinbart werden können.

Sollten Sie nur an einer Modernisierung, Renovierung oder Sanierung einer Immobilie (Haus, Eigenheim, Reihenhaus, Wohnhaus, Eigentumswohnung) interessiert sein, bietet die ING DiBa die günstige Finanzierung über einen Wohnkredit von bis zu 50.000 € Kreditsumme an. Ein Wohnkredit ist die alternative Finanzierungsart für geringe Darlehenssummen ohne einen Grundbucheintrag und gehört damit eigentlich nicht zu einer “Baufinanzierung”, sondern eher in den Bereich zweckgebundener Ratenkredit.

Neben den eigenen Baudarlehen bindet die ING-DiBa auch die günstigen Förderdarlehen der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) in das Finanzierungskonzept mit ein, um einen Teil der Gesamtfinanzierung über Förderdarlehen abdecken zu können. Diese KfW-Darlehen / KfW-Kredite decken derzeit folgende KfW-Programme ab:

  • KfW-Programm 124 / Wohneigentumsprogramm 124
  • KfW-Programm 152 / Energieeffizient Sanieren 152
  • KfW-Programm 153 / Energieeffizient Bauen 153

ING-DiBa: Fairster Baufinanzierer

Beliebteste Bank und fairster Baufinanzierer ING-DiBaDie ING-DiBa ist nicht nur zum 8. Mal in Folge Deutschlands Beliebteste Bank (€uro, Heft 05/2014), sondern auch zum 4. Mal in Folge Fairster Baufinanzierer. Zu diesem Schluss kam das Wirtschaftsmagazin Focus Money in einer repräsentativen Online-Studie der ServiceValue GmbH, bei der fast 1.700 Kunden zu ihrer Erfahrung mit den 24 wichtigsten Baufinanzierern befragt wurden und die Kategorien bewerten sollten: Faires Produktangebot, fairer Kundenservice, faire Kundenkommunikation, faire Kundenberatung, faires Preis-Leistungs-Verhältnis.

  • Fairster Baufinanzierer zum 4. Mal in Folge (Focus Money, 47/2014)
  • Beste Bank bei Service und Beratung für Baufinanzierung (€uro, 08/2012)

Die Direktbank hat eine ausgezeichnete Expertise bei der Baufinanzierung und punktet vor allem bei Service und Beratung. Kunden finden bei der ING-DiBa verständliche Angebots- und Vertragsunterlagen, verbindliche Aussagen, einen angemessenen Informationsumfang auf der Internetseite und einen übersichtlichen Tilgungsplan.

Direktbank ING-DiBa vs. Baufinanzierungsvermittler Interhyp

Obwohl die ING-DiBa einen persönlichen Ansprechpartner für Telefon- und E-Mail Kontakt stellt, favorisieren einige Kunden dennoch einen physisch persönlichen Ansprechpartner für ein 4- oder 6- Augengespräch, um die Baufinanzierung im Detail besprechen zu können.

Im Gegensatz zu einem Angebot für eine Baufinanzierung bei einer anderen Bank, Sparkasse, Volksbank, Raiffeisenbank, PSD-Bank oder Sparda-Bank, haben Kunden bei einem Baufinanzierungsangebot über die ING DiBa, die Möglichkeit, aktiv an den Partner Interhyp vermittelt zu werden, sollten die Konditionen oder die Beratungsleistungen bei der ING DiBa nicht ausreichend sein. Interhyp wird dann das beste und passendste Angebot für eine Baufinanzierung aus einem Pool bis zu 300 Kreditinstituten erstellen.

Hintergrund ist, dass die deutsche Direktbank ING-DiBa sowie die deutsche Interhyp Teil der niederländischen ING Groep sind, einer international agierenden Grossbank.

Berechnen Sie Ihre Baufinanzierung bei ING DiBa mit dem Ratenrechner oder Budgetrechner

Die passende Baufinanzierung können Kunden bereits vor dem Angebot grob über den Ratenrechner und den Budgetrechner bei der ING DiBa errechnen, jedoch nur exemplarisch mit einer minimal Tilgungsrate von 1% und weiteren Standardkonditionen. Wichtig zu wissen ist, dass die bei einem Immobilienkauf zusätzlich anfallenden Kosten für Notar oder Grunderwerbsteuer nicht durch die ING-DiBa finanziert werden können.

Über den Ratenrechner wird die optimale Höhe der monatlichen Kreditrate berechnet. Hierbei fliessen der Kaufpreis bzw. die Herstellungskosten der Immobilie und das vorhandene Eigenkapital mit ein, um die Darlehenssumme zu erhalten. Daraus ergibt sich dann die monatliche Kreditkarte für den Baukredit. Genauere Informationen zum Tilgungsplan erhält man über ein kostenloses Angebot von der ING DiBa.

Über den Budgetrechner kann dagegen der mögliche Umfang der Baufinanzierung grob über die Variable “monatliche Rate” ermittelt werden. Die aktuelle Miete für eine Mietwohnung oder die mögliche Rate für eine Baufinanzierung ergibt dann den Finanzierungsspielraum, über den Kunden bei einer Baufinanzierung über die ING DiBa nachdenken können.

ING-DiBa Baufinanzierung (Quelle: ING-DiBa Pressebild)

ING-DiBa Baufinanzierung, Zentrale in Frankfurt am Main (Quelle: ING-DiBa Pressebild)

Wer erhält eine Zusage für die ING DiBa Baufinanzierung?

Das individuelle Angebot für eine Baufinanzierung ist bei der ING DiBa für Kunden kostenlos. Während des Antrags überprüfen Spezialisten, ob die Bonität und der gewünschte Darlehensbetrag im Einklang stehen. Folgende Voraussetzungen müssen ausserdem erfüllt werden, damit der Chance auf einen positiven Bescheid für Baufinanzierung über die ING DiBa nichts mehr im Wege steht:

  • Gute Bonität
    • keine negativen SCHUFA-Einträge
    • Angestellte: ausreichendes Netto-Haushaltseinkommen
    • Freiberufler / Selbständige: regelmäßiges Einkommen aus selbständiger oder freiberuflicher Tätigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Arbeitsplatz in Deutschland
  • Gehaltskonto in Deutschland
  • Ehepaare sollten die Baufinanzierung gemeinsam beantragen

Dadurch besteht potenziell eine höhere Chance, Zugang zu günstigeren Zinsen für eine Neufinanzierung, Anschlussfinanzierung oder ein Forward-Darlehen zu erhalten, als bei der Hausbank um die Ecke. Bei der Angebotserstellung arbeitet die ING DiBa mit der Interhyp zusammen, welche wie die ING DiBa ebenfalls zur niederländischen ING Groep gehört.

Werbespot zur Baufinanzierung der ING-DiBa

Im Werbespot für die Baufinanzierung warb die ING DiBa mit ihrem bekannten NBA-Basketball-Star und Testimonial Dirk Nowitzki. Der Spot ist aufgrund der rechtlichen Anforderungen nicht mehr öffentlich.

“Wenn man dir den Weg ins eigene Zuhause einfach macht, dann ist es DiBaDu – Die Bank und Du. Die günstige Baufinanzierung der ING DiBa.”

*) Repräsentatives Beispiel: Effektiver Jahreszins: 1,31%, Sollzins gebunden p.a.: 1,30%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 112.406,40 €, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main

Baudarlehen werden durch ein Grundpfandrecht besichert. Die Kosten für die Eintragung der damit verbundenen Grundschuld (ohne Notarkosten) in das Grundbuch sowie die Kosten für die Gebäudeversicherung sind im effektiven Jahreszins noch nicht enthalten, da sie zum jetzigen Zeitpunkt unbekannt sind. Bitte beachten Sie, dass bei einem Immobilienerwerb Nebenkosten für Notar, Grunderwerbsteuer und optional Maklerkosten entstehen können.

2 Responses to ING DiBa Baufinanzierung | Günstig finanzieren bei DiBaDu

  • Michaelis

    Sehr geehrte Da & Hr ,ich interessiere mich fur eine immobielien Kredit.Mit freundliche Grüse Michaelis Sergej

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