Baufinanzierung Vergleich Anbieter für Baufinanzierung und günstige Bauzinsen vergleichen
Interhyp
Interhyp zählt seit über 25 Jahren zu Deutschlands bekanntesten Vermittlern für Baufinanzierung. Mit Zugang mehr als 500 Darlehensgebern und Beratung online oder vor Ort kommst du schnell zu passenden Angeboten. Interhyp wurde 20 Mal in Folge als „Bester Vermittler“ (€uro, 08/2025) ausgezeichnet und ist damit ideal, wenn du Top-Konditionen bei Bauzinsen, flexible Lösungen und die professionelle Abwicklung über Interhyp Home favorisierst.
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Interhyp ist Deutschlands größter Vermittler für Baufinanzierungen und damit eine der ersten Adressen für Baufinanzierung Vergleich. Als Teil der niederländischen ING Groep hat das Unternehmen seinen Sitz in München. Aktuell verfügt Interhyp über 1.600 Mitarbeiter und betreibt deutschlandweit über 140 Standorte / Filialen, in denen eine Beratung für eine auf die persönliche Situation zugeschnittene Baufinanzierung möglich ist. Optional ist die kostenlose Beratung für eine Immobilienfinanzierung auch per Telefon oder Video-Telefonie möglich. Ein Pluspunkt ist das Portal Interhyp Home, dass dich bei der Baufinanzierung begleitet: hier kannst du Unterlagen hochladen, um ein Finanzierungszertifikat erstellen zu lassen sowie Angebote von Banken, Direktbanken und Sparkassen vergleichen oder von Tutorials und Expertentipps profitieren.
Was ist das Angebot von Interhyp?
Testsieger Interhyp: Aktuelle Auszeichnungen, Erfahrungen und Kundenbewertungen
Dr. Klein
Dr. Klein ist ein professioneller Baufinanzierungsvermittler mit über 70 Jahren Erfahrung. Für die Abwicklung steht ein Kundenportal zur Verfügung. Dr. Klein vergleicht für dich über eine kostenlose Beratung die Finanzierungsangebote von ca. 600 Bankpartnern. Der Anbieter wird regelmäßig ausgezeichnet, z.B. „1. Platz beste Kundenberatung“ (Handelsblatt, 06/2025) oder „Fairness von Finanzvertrieben“ (Focus Money, 0572025).
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Dr. Klein mit Sitz in Lübeck und als Teil der Hypoport SE arbeitet mit mehr als 600 Beratern an rund 240 Standorten in Deutschland ein Top-Anbieter für einen unabhängigen Baufinanzierung Vergleich. Die Berater begleiten dich bei deinem Immobilienkauf für ein Haus oder eine Wohnung vom ersten Budgetcheck bis zur Auszahlung. Im Beratungstermin klärt ihr Zinsbindung, Tilgungssatz, Flex-Optionen (z. B. Sondertilgung/Tilgungswechsel) und prüft mögliche Förderungen. Die Begleitung reicht von der Erstberatung bis zur Darlehenszusage inklusive Checkliste für Unterlagen und transparenter Rückmeldung zum Bearbeitungsstand. So erhältst du eine Finanzierung, die nicht nur günstige Konditionen bietet, sondern auch langfristig zu deinem Budget und deinem Vorhaben passt. Für die Abwicklung steht ein Kundenportal zur Verfügung: Dokumente hochladen, Finanzierungsvorschläge einsehen und vergleichen, Status im Blick.
Was ist das Angebot von Dr. Klein?
Testsieger Dr. Klein: Aktuelle Auszeichnungen, Erfahrungen und Kundenbewertungen
Baufi24
Baufi24 ist ein Vermittler für Baufinanzierungen und seit ca. 20 Jahren aktiv. Der Anbieter vergleicht Konditionen von ca. 500 Banken und Sparkassen und begleitet dich von der ersten Kalkulation bis zur Antragstellung über einen geschützten Kundenbereich. Die kostenfreie Beratung ist online per Video, telefonisch oder vor Ort in einer von 69 Filialen möglich. Baufi24 ist mehrfach ausgezeichnet, z.B. mit „Baufinanzierung Top Beratung Vermittler“ (€uro, 08/2025) und wirbt mit dem Versprechen „Finanzierungsbestätigung für eine Finanzierung innerhalb von 24 Stunden“.
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Baufi24 mit Sitz in Hamburg und als Teil der Bilthouse-Gruppe ist ein Baufinanzierungsvermittler mit bundesweitem Beratungsnetz mit ca. 70 Filialen, also deutlich weniger als bei Interhyp oder Dr. Klein. Die Berater begleiten dich beim Baufinanzierung Vergleich vom ersten Budgetcheck bis zur Auszahlung und vergleichen dafür die Angebote vieler Finanzierungspartner. Im Termin klärt ihr Zinsbindung, Tilgungssatz und flexible Optionen wie Sondertilgung oder Tilgungswechsel und prüft mögliche Förderungen. Die Begleitung reicht von der Erstberatung bis zur Darlehenszusage, inklusive Checkliste für Unterlagen und transparenter Rückmeldung zum Bearbeitungsstand. So entsteht eine Finanzierung, die zu deinem Budget und deinem Vorhaben passt. Für die Abwicklung steht ein Kundenportal bereit, in dem du Dokumente hochladen, Finanzierungsvorschläge einsehen und vergleichen kannst und den Status jederzeit im Blick hast.
Was ist das Angebot von Baufi24?
Testsieger Baufi24: Aktuelle Auszeichnungen, Erfahrungen und Kundenbewertungen
Vergleich.de
Vergleich.de ist ein Portal, auf dem du seit dem Jahr 1999 Baufinanzierungen verschiedener Anbieter schnell gegenüberstellst und auf Basis deiner Eckdaten konkrete Angebote anfordern kannst. Der Baufinanzierungsrechner von Vergleich.de ist sehr nützlich, da er neben bundesweiten Baufi-Vermittlern auch regionale Banken auflistet. Um die Chance auf eine optimale Finanzierung zu erhöhen, empfiehlt Vergleich.de mit einem Klick gleich mehrere Angebote einzuholen, indem du bei mehreren Anbietern einen Haken setzt – idealerweise bei 3 Anbietern gleichzeitig.
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Vergleich.de mit Sitz in Berlin und Lübeck ist seit Anfang an Teil der Hypoport-Gruppe, zu der auch Dr. Klein und Baufi24 gehören. Das Vergleichsportal führt dich während des Baufinanzierung Vergleichs vom ersten Rechenbeispiel zur konkreten Finanzierungsanfrage: Du gibst den Darlehensbetrag, den Immobilienwert, die Postleitzahl, den Finanzierungszweck (Neubau, Kauf Modernisierung, Anschlussfinanzierung oder Kapitalbeschaffung), die Tilgungsrate pro Jahr und die Zinsbindung ein. Als Ergebnis siehst du sofort Rate und den effektiven Jahreszins und kannst bei diesem oder mehreren Anbietern gleichzeitig eine Anfrage für ein kostenfreies Beratungsgespräch anfordern. Auch siehst du auf einen Blick, ob Beratung vor Ort, KfW-Darlehen oder Sondertilgungen möglich sind. Unter „mehr Details“ siehts du ersten Konditionen je nach angebotener Zinsbindung. Der Prozess läuft digital mit Upload deiner Unterlagen, Rückfragen klärst du telefonisch oder per Video. Je nach Postleitzahl zeigt Vergleich.de unterschiedliche Ergebnisse von Banken, Bausparkassen und Baufinanzierungsvermittlern im Vergleichsrechner an.
Was ist das Angebot von Vergleich.de?
Testsieger Vergleich.de: Aktuelle Auszeichnungen, Erfahrungen, Kundenbewertungen
CE-Baufinanz
CE-Baufinanz ist ein unabhängiger Vermittler für Immobilienkredite. Seit 2014 aktiv vergleicht CE-Baufinanz Angebote aus einem Netzwerk von bis zu 500 Banken und begleitet dich mit einem festen Ansprechpartner vom ersten Budgetcheck bis zur Finanzierungszusage der Bank oder Sparkasse. Die kostenlose Beratung und erfolgt vor allem per Videokonferenz in 5 Sprachen. Dafür stehen zur Vorbereitung Rechner für Rate, Zins und Tilgungsplan bereit. Die Anfrage läuft digital mit Dokumenten-Upload und Angebotsübersicht, Förderkredite wie KfW werden je nach Partnerbank berücksichtigt. CE-Baufinanz verspricht eine Beratung innerhalb von 24 Stunden bei vollständiger Anfrage.
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CE-Baufinanz mit Sitz in Hamburg legt den Schwerpunkt auf die digitale Beratung bei der Vermittlung von Baudarlehen. Statt eines großen Filialnetzes arbeitest du während des Baufinanzierung Vergleichs mit einem festen Ansprechpartner per Video (als Standard) oder Telefon zusammen. Dabei kann die Beratung in Deutsch, Englisch, Spanisch, Persisch und Russisch erfolgen. Von der ersten Budgetprüfung bis zur Zusage vergleicht CE-Baufinanz die Angebote vieler Finanzierungspartner via Europace & Ehyp und bereitet sie nach Kriterien wie Zinsbindung, Tilgung, Sondertilgung und Tilgungswechsel auf. Fördermöglichkeiten wie KfW und gegebenenfalls Landesprogramme werden mitgeprüft und passend zum Vorhaben eingebunden. Die Abwicklung erfolgt über einen digitalen Kundenbereich, in dem du Unterlagen hochladen, Angebotsvarianten einsehen und vergleichen kannst und den Bearbeitungsstand jederzeit im Blick behältst. CE-Baufinanzierung hat auch Kompetenz in der Beratung von Kunden mit speziellen Profilen wie Selbstständige, Kapitalanleger und Expats in Deutschland.
Was ist das Angebot von CE-Baufinanz?
Testsieger CE-Baufinanz: Aktuelle Auszeichnungen, Erfahrungen, Kundenbewertungen
ING Baufinanzierung
Die ING (ehemals ING-DiBa, „DiBaDu-Bank“) als Deutschland größte Direktbank bietet Baufinanzierungen für Kauf, Neubau, Anschlussfinanzierung und Forward-Darlehen an. Im Fokus stehen flexible Rückzahlungsoptionen und ein digitaler Prozess, der viele Schritte im Online-Banking über „Meine Baufi“ ermöglicht. Für Modernisierungen gibt es zusätzlich den ING Wohnkredit ohne Grundbucheintrag. Die Beratung per Telefon oder Video ist dabei kostenfrei. Über „Baufinanzierung Green“ gibt es 0,10% Zinsrabatt. Die ING wirbt damit, dass ein „Zinsangebot innerhalb von 3 Minuten“ möglich ist.
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ING mit Sitz in Frankfurt am Main und als Teil der niederländischen Bankengruppe ING Groep ist in Deutschland eine Direktbank ohne Filialen. Die ING, ehemals ING DiBa und unter dem Slogan „DiBaDu Bank – Die Bank und Du“ bekannt ist im Baufinanzierung Vergleich eine erste Adresse, da die Angebote der ING von den Vermittlern oft oberen Platzierungen erhalten. Im Gegensatz zu Interhyp (welche ebenfalls Teil der ING Groep ist), Dr. Klein oder Baufi24 bietet die ING als Onlinebank die Baufinanzierungen direkt ohne Vermittler an. Die Immobilienfinanzierung wird als direkt mit der ING vertraglich abgeschlossen. Die Beratung erfolgt telefonisch und per Video, eine flächendeckende Filialstruktur mit Filialen wie bei Interhyp oder Dr. Klein gibt es nicht. Die ING begleitet dich vom ersten Budgetcheck bis zur Auszahlung und stellt auf Basis deiner Eckdaten passende Angebote zusammen. In mindestens zwei Gesprächen klärt ihr Zinsbindung, Tilgungssatz und flexible Optionen wie Sondertilgung und Tilgungswechsel, mögliche Förderungen werden berücksichtigt. Die Abwicklung läuft über das Kundenportal „Meine Baufi“ und das Onlinebanking, wo du Unterlagen hochladen, die Finanzierungsvorschläge und den Bearbeitungsstatus einsehen kannst.
Was ist das Angebot der ING?
Testsieger ING: Aktuelle Auszeichnungen, Erfahrungen und Kundenbewertungen
DTW
DTW ist seit über 23 Jahren ein etablierter deutscher Vermittler für Immobilienkredite. DTW vergleicht die Bauzinsen für eine Baufinanzierung bei Banken, Sparkassen, Volksbanken und Versicherungen und wirbt mit einer „Niedrigzins-Garantie„. Die Beratung ist für dich kostenlos und per Telefon, Video und Shared-Desktop möglich. Ebenfalls steht dir ein geschützter Kundenbereich zur Verfügung, über den die Abwicklung der Baufinanzierung läuft. DTW ist mehrfach ausgezeichnet, wie z.B.
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DTW mit Sitz in Mannheim ist ein reiner Baufinanzierungsvermittler und sieht sich selbst als einer der bedeutendsten und günstigsten Vermittler für Immobilienfinanzierungen. Wir haben DTW mit aufgenommen, da es eine gute Alternative im Baufinanzierung Vergleich ist. Es wird kommuniziert, dass die Zinsen für Baugeld über die DTW Immobilienfinanzierung durchschnittlich 0,5% unter den traditioneller Filialbanken liegen. Der Kreditvertrag wird nicht mit DTW selbst, sondern mit einer Partnerbank oder einer Versicherung geschlossen. Die Beratung erfolgt telefonisch, per Video oder per geteilten Desktop auf dem Computer. DTW begleitet dich bei der Finanzierung für ein Haus oder eine Wohnung vom ersten Budgetcheck bis zur Auszahlung. Im Gespräch werden Zinsbindung und Tilgungssatz festgelegt, flexible Optionen wie Sondertilgung und Tilgungswechsel geprüft und mögliche Förderungen berücksichtigt. Die Abwicklung läuft digital über ein Kundenportal mit Dokumenten-Upload, Angebotsübersicht und Statusanzeige. CE Baufinanz ist zahlreich ausgezeichnet von z.B. Focus Money, DGQA und Banken (ING).
Was ist das Angebot von DTW?
Testsieger DTW: Aktuelle Auszeichnungen, Erfahrungen, Kundenbewertungen
Wohnen und Finanzieren
Wohnen und Finanzieren ist ein Angebot der Starpool Finanz GmbH. Du startest online mit einer Anfrage und wirst in kurzer Zeit von einem Berater aus einem Pool von 20.000 Finanzierungsexperten kontaktiert, der deine Eckdaten prüft und passende Finanzierungsvorschläge aus einem Pool von über 400 Finanzierungspartnern vorbereitet. Zur Vorbereitung stehen Rechner und Ratgeber zur Verfügung, mit denen du Rate, Zins und Tilgung vorab einschätzen kannst. Der für dich kostenlose Prozess läuft überwiegend digital, Unterlagen werden bequem hochgeladen und der Ablauf ist klar strukturiert.
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Eine Anfrage über Wohnen und Finanzieren lohnt sich, weil du mit einem einzigen Einstieg einen neutralen Marktüberblick für einen Baufinanzierung Vergleich bekommst und dir den Rundlauf zu einzelnen Banken sparst. Ein Berater ordnet Budget, Eigenkapital und Objektunterlagen, erstellt eine klare Unterlagenliste und bereitet vergleichbare Angebote vor inklusive Prüfung möglicher Förderprogramme und eines Auszahlungsplans für Kauf oder Neubau mit Teilauszahlungen. Du behältst den Status digital im Blick, kannst Dokumente einfach hochladen und erhältst bei Bedarf eine Finanzierungsbestätigung für den Immobilienkauf. Das reduziert Abstimmungsfehler, beschleunigt die Zusage und hilft, Konditionen und Flex-Optionen (z. B. Sondertilgung, Tilgungswechsel, bereitstellungszinsfreie Zeit) passend zu deinem Vorhaben zu wählen. Sehr hilfreich ist bei deiner Anfrage basierend auf deinen Angaben (Nettohaushaltseinkommen und Beschäftigungsstatus wie Angestellt, Arbeitslos, Selbständig, Beamter, Haufrau, Rentner), die Darstellung, wie hoch deine Chancen auf eine Finanzierung sind.
Was ist das Angebot von Wohnen und Finanzieren?
Testsieger Wohnen und Finanzieren: Aktuelle Auszeichnungen, Erfahrungen, Kundenbewertungen
creditweb
creditweb ist seit 2014 als Baufinanzierungsvermittler aktiv. Aus dem B2B-Bereich gewachsen, berät das Unternehmen heute auch Privatkunden und macht Angebote vieler Darlehensgeber vergleichbar. Die Beratung erfolgt online, telefonisch und in 14 Standorten vor Ort. Online-Rechner und ein digitaler Prozess mit Angebotsübersicht sowie Dokumenten-Upload erleichtern die Abwicklung. Durch den Zugriff auf über 400 Finanzierungspartner lassen sich Konditionen gezielt auf dein Vorhaben zuschneiden.
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creditweb ist ein unabhängiger Baufinanzierungsvermittler mit Zugang zu zahlreichen Banken und Versicherern innerhalb der Bilthouse-Gruppe (seit 2022), zu der auch Baufi24 gehört. Der Kreditvertrag kommt nicht mit creditweb selbst zustande, sondern mit der gewählten Partnerbank. Die Beratung über den ganzen Prozesses des Baufinanzierung Vergleichs erfolgt telefonisch oder per Video, auf Wunsch vollständig digital. Standorte für eine persönliche Beratung vor Ort gibt es z.B. in Berlin, Frankfurt am Main, Ingolstadt, Köln oder Mainz. Gemeinsam legst du Zinsbindung und Tilgung fest, prüfst Optionen wie Sondertilgung und Tilgungswechsel und beziehst Fördermöglichkeiten ein. Im Vergleich zu Interhyp, Dr. Klein oder Baufi24 ist das öffentlich sichtbare Kunden-Frontend von creditweb eher minimalistisch gehalten. Die Webseite von creditweb konzentriert sich eher auf zügige Datenerfassung deiner Immobilienfinanzierung und die anschließende persönliche Beratung, während umfangreiche Portalfunktionen wie bei anderen Anbietern weniger im Fokus stehen.
Was ist das Angebot von creditweb?
Testsieger creditweb: Aktuelle Auszeichnungen, Erfahrungen, Kundenbewertungen
DSL Bank (via Starpool)
DSL Bank ist eine Niederlassung der Deutsche Bank AG und arbeitet im Vertrieb mit unabhängigen Finanzberatern der Starpool Finanz GmbH zusammen. Dabei wird auf das Beraternetzwerk von 400 Banken, Sparkassen, Versicherungen und Bausparkassen zurückgegriffen. Der Kontakt läuft also über Partner, nicht direkt über Filialen der Deutschen Bank oder die DSL Bank selbst. Sobald du eine Finanzierungsanfrage abgesendet hast, wird sich bei dir ein unabhängiger Berater aus dem Starpool-Netzwerk melden.
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Eine kostenlose Anfrage über die DSL Bank lohnt sich, weil du damit direkt in das Starpool-Beraternetz und das Netzwerk von Hypoport SE geführt wirst und ohne selbst bei vielen Banken eine separate Finanzierungsanfrage oder umfangreichen Baufinanzierung Vergleich starten musst. Ein unabhängiger Berater meldet sich, ordnet Budget, Eigenkapital und Objektunterlagen ein und vergleicht Angebote aus einem großen Partnernetz mit Banken, Sparkassen, Versicherern und Bausparkassen. Du erhältst eine einheitliche Unterlagenliste, einen klaren Ablauf und eine verständliche Gegenüberstellung von Zinsbindung, Tilgung, Sondertilgung, Tilgungswechsel und bereitstellungszinsfreier Zeit. Die Abwicklung läuft weitgehend digital mit Dokumenten-Upload, Rückfragen per Telefon oder optional Video und Statusmeldungen, der Vertrag kommt mit der ausgewählten Bank zustande. Für Bestandskunden der DSL Bank bleibt zudem die Planung der späteren Anschlussfinanzierung sinnvoll, da Verträge weitergeführt und verlängert werden können. Unterm Strich bekommst du einen zentralen Einstieg, breite Marktabdeckung, einen festen Ansprechpartner und sparst Zeit bei der Angebotssuche.
Was ist das Angebot der DSL Bank via Starpool?
Testsieger DSL Bank via Starpool: Aktuelle Auszeichnungen, Erfahrungen, Kundenbewertungen
Ein Baufinanzierung Vergleich hilft dir, die besten Zinsen und Konditionen für dein Haus oder deine Wohnung zu finden. Durch den direkten Vergleich mehrerer Banken erkennst du auf einen Blick, wie stark sich Zins, Tilgung und monatliche Rate unterscheiden. Schon kleine Zinsunterschiede können über die Laufzeit viele Tausend Euro sparen.
Der Baufinanzierungsrechner erweitert den Baufinanzierung Vergleich. Dort kannst du in wenigen Minuten berechnen, welche Rate zu deinem Budget passt und welche Kombination aus Eigenkapital, Laufzeit und Zinsbindung sinnvoll ist.
Baufinanzierung Vergleich in Kürze
- Beste Anbieter, Vermittler und Banken für einen unabhängigen Baufinanzierung Vergleich im Test
- Top-10 und Top-6 Anbieter in Deutschland für Baufinanzierung Vergleich im detaillierten Check
- Tipps, welche Kriterien bei einem Baufinanzierung Vergleich besonders wichtig sind
- Kontaktiere die Testsieger für Baufinanzierung Vergleich für ein kostenloses Beratungsgespräch
Top-6 Anbieter im Baufinanzierung Vergleich
Das unabhängige Vergleichsportal für Baufinanzierungen Baufinanzierung123.com stellt in der folgenden Tabelle 6 Profile für einen Baufinanzierung Vergleich gegenüber: Interhyp, Dr. Klein, Baufi24 und CE-Baufinanz als Vermittler, Vergleich.de als Vergleichsportal mit angebundenen Partnern sowie die ING als Direktbank.
Unter Finanzierungsart erkennst du, dass die fünf erstgenannten grundsätzlich die klassischen Fälle abdecken wie Bau, Kauf, Modernisierung und Anschlussfinanzierung, weil sie über ein breites Partnernetz arbeiten. Die ING ergänzt als Direktbank ausgewiesene Spezialkredite wie den Wohnkredit. „Art des Anbieters“ erklärt den Ansatz dahinter: Vermittler und das Portal bündeln Marktangebote vieler Institute, die Direktbank bietet ausschließlich eigene Produkte.
Tipp: wähle für einen guten Baufinanzierung Vergleich 2 bis 3 Favoriten aus, bei denen du eine Anfrage für einen kostenlosen Termin für eine unverbindliche Beratung zur Baufinanzierung starten möchtest. Über Vergleich.de kannst du sogar bis zu 3 Anbieter gleichzeitig kontaktieren. Besser ein Finanzierungsgespräch mehr, als eines zu wenig, denn bei der Immobilienfinanzierung zählen auch wenige Zehntel-Prozentpunkte für einen Unterschied von mehreren tausend Euros. Je mehr Gespräche du führst, desto höher die Chance, dass du die optimale Finanzierung für deinen Immobilienkauf erhältst. Alternativ kannst du über den Baufinanzierungsrechner dein Immobilienkauf grob selbst kalkulieren und Kontakt zu den Anbietern aufnehmen.
| Anbieter | Interhyp | Dr. Klein | Baufi24 | Vergleich.de | CE-Baufinanz | ING |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Logo | | | | | | |
| Platzierung | 1. Platz | 2. Platz | 3. Platz | 4. Platz | 5. Platz | 6. Platz |
| Finanzierungsart | Alle Arten der Baufinanzierung für Bau, Kauf, Modernisierung, Anschluss-finanzierung | Alle Arten der Baufinanzierung für Bau, Kauf, Modernisierung, Anschluss-finanzierung | Alle Arten der Baufinanzierung für Bau, Kauf, Modernisierung, Anschluss-finanzierung | Alle Arten der Baufinanzierung für Bau, Kauf, Modernisierung, Anschluss-finanzierung | Alle Arten der Baufinanzierung für Bau, Kauf, Modernisierung, Anschluss-finanzierung | Alle Arten der Baufinanzierung für Bau, Kauf, Modernisierung, Anschluss-finanzierung sowie Spezialkredite (z.B. Wohnkredit) |
| Art des Anbieters | Vermittler | Vermittler | Vermittler | Meta-Vermittler | Vermittler | Direktbank |
| Anbieter im Vergleich | > 500 | > 600 | > 500 | > 400 | > 500 | 1 (nur ING-Produkte) |
| Anzahl Filialen | 140 Standorte | 240 Standorte | 69 Standorte | Filialen abhängig vom Anbieter | 0 Standorte (keine Filialen) | 0 Standorte (keine Filialen) |
| Art der Beratung | E-Mail, Telefon, Video, Filiale | E-Mail, Telefon, Video, Filiale | E-Mail, Telefon, Video, Filiale | E-Mail, Telefon, Video, Filiale | E-Mail, Telefon, Video | E-Mail, Telefon, Video |
| Netto-Darlehensbetrag | ab 50.000 € - abhängig von jeweiliger Bank, hängt von Beleihung, Objekt, Nutzungsart und Bonität ab | ab 50.000 € - abhängig von jeweiliger Bank, hängt von Beleihung, Objekt, Nutzungsart und Bonität ab | ab 50.000 € - abhängig von jeweiliger Bank, hängt von Beleihung, Objekt, Nutzungsart und Bonität ab | ab 50.000 € - hängt von Beleihung, Objekt, Nutzungsart und Bonität ab | ab 50.000 € - hängt von Beleihung, Objekt, Nutzungsart und Bonität ab | ab 50.000 € - hängt von Beleihung, Objekt, Nutzungsart und Bonität ab |
| Sollzinsbindung | 5, 10, 15, 20, 25 oder 30 Jahre | 5, 8, 10, 12, 15, 20, 25 oder 30 Jahre | 5, 10, 15, 20, 25 oder 30 Jahre | 5, 8, 10, 12, 15, 20, 25 oder 30 Jahre | 5, 10, 15, 20, 25 oder 30 Jahre | 5, 10, 15 oder 20 Jahre |
| Effektivzins p.a. | abhängig von vielen Faktoren. Kalkulation über Baufi-Rechner | abhängig von vielen Faktoren. Kalkulation über Baufi-Rechner | abhängig von vielen Faktoren. Kalkulation über Baufi-Rechner | abhängig von vielen Faktoren. Kalkulation über Baufi-Rechner | abhängig von vielen Faktoren. Kalkulation über Baufi-Rechner | abhängig von vielen Faktoren. Kalkulation über Baufi-Rechner |
| Sollzins p.a. | abhängig von vielen Faktoren. Kalkulation über Baufi-Rechner | abhängig von vielen Faktoren. Kalkulation über Baufi-Rechner | abhängig von vielen Faktoren. Kalkulation über Baufi-Rechner | abhängig von vielen Faktoren. Kalkulation über Baufi-Rechner | abhängig von vielen Faktoren. Kalkulation über Baufi-Rechner | abhängig von vielen Faktoren. Kalkulation über Baufi-Rechner |
| Tilgung p.a. | 1 - 20% | 1 - 20% | 1 - 20% | 1 - 20% | 1 - 20% | 1 - 20% |
| Beleihungswert | 50 - 110% abhängig von Verkehrswert, Lage, Nutzung, Bonität | 50 - 110% abhängig von Verkehrswert, Lage, Nutzung, Bonität | 50 - 110% abhängig von Verkehrswert, Lage, Nutzung, Bonität | 50 - 110% abhängig von Verkehrswert, Lage, Nutzung, Bonität | 50 - 110% abhängig von Verkehrswert, Lage, Nutzung, Bonität | 60 - 80% abhängig von Verkehrswert, Lage, Nutzung, Bonität |
| Webseite | www.interhyp.de | www.drklein.de | www.baufi24.de | www.vergleich.de | www.ce-baufinanz.de | www.ing.de |
| Zum Anbieter |
Interhyp bringt Angebote aus mehr als 500 Instituten ein, Dr. Klein aus mehr als 600, Baufi24 aus mehr als 500. Vergleich.de bindet je nach Postleitzahl regionale und überregionale Partner ein und stellt daraus direkt anfragbare Angebote zusammen; die konkrete Auswahl variiert nach Vorhaben und Region. Bei der ING steht eine 1, weil ausschließlich bankeigene Produkte berücksichtigt werden.
Was ist dir bei der Immobilienfinanzierung und bei einem Baufinanzierung Vergleich wichtig? Eine persönliche Beratung in einer Filiale oder reicht es auch per Videokonferenz oder Telefon? Für den Anfang liefern „Anzahl Filialen“ und „Art der Beratung“ die Orientierung. Interhyp mit 140 Standorten, Dr. Klein mit 240 und Baufi24 mit 69 bieten Vor-Ort-Termine sowie Kontakt per E-Mail, Telefon und Video. Vergleich.de arbeitet ohne eigenes Filialnetz und führt dich digital zu passenden Partnern in deiner Region, die die Beratung übernehmen. Die Direktbank ING arbeitet ohne Filialnetz und berät nur per E-Mail, Telefon und Videokonferenz. Auch CE-Baufinanz unterhält keine Standorte oder Filialen, tritt aber nicht als Bank, sondern als Vermittler auf. Wenn du über einen Vermittler oder über über den Meta-Vermittler Vergleich.de deinen Baufinanzierungsvergleich startest, sind in der Regel auch die Finanzierungsangebote der ING inkludiert und tauchen oft als Favorit auf. Trotzdem kann es sinnvoll sein, auch direkt bei der ING anzufragen, um am Ende die Kondition für die Bauzinsen zu vergleichen.
Der Netto-Darlehensbetrag ist als Orientierung mit ab 50.000 € hinterlegt, was auch der Marktstandard ist. Beträge unter 50.000 € werden in der Regel über einen Ratenkredit, Modernisierungdarlehen oder Wohnkredit umgesetzt. Die tatsächliche Spanne ergibt sich jeweils aus Beleihung, Objekt, Nutzungsart und Bonität, bei Vermittlern letztlich von der gewählten Bank, bei der ING vom Produkt. Bei der Sollzinsbindung siehst du die Auswahlbreite: Interhyp und Baufi24 bieten 5/10/15/20/25 Jahre, Dr. Klein zusätzlich Zwischenschritte wie 8/12 Jahre; die ING bildet nur 5/10/15/20 Jahre ab.
Effektivzins p. a. und Sollzins p. a. sind nicht fix eingetragen, weil sie von deinen Eckdaten abhängen. Konkrete Zinskonditionen bereits an dieser Stelle zu liefern wäre sehr unseriös und technisch kaum machbar. Denn der Effektivzins sowie Sollzins hängen vom Objekttyp der Immobilie, der Laufzeit des Darlehens, der jährlichen Tilgung, vom Beleihungswert und der Beleihungsgrenze und vor allem von deiner Bonität ab. Hier liefert unser Baufinanzierungsrechner einen ersten Orientierungswert für mögliche Zinsspannen beim effektiven Jahreszins, der monatliche Rate und der Restschuld.
Wesentlich für die Einordnung innerhalb eines Baufinanzierung Vergleichs, ob Finanzierungsangebote vergleichbar sind, ist der Beleihungswert. Die Tabelle weist die typischen Korridore aus, in denen Angebote einsortiert werden: Interhyp 60–110 %, Dr. Klein 50–110 %, Baufi24 50–110 %, ING 60–80 %. Vergleich.de spiegelt die Bandbreiten seiner angeschlossenen Partner wider, die je nach Institut in ähnlichen Korridoren liegen. Diese Spannweiten zeigen, in welchen Ausläufen die Anbieter üblicherweise unterwegs sind und warum Konditionen je nach Quote spürbar variieren können. Über den Link zu jeweiligen Anbieter werden sich während des Beratungsgespräches alle Details zum Finanzierungsvorhaben klären.
Für was kann ich eine Baufinanzierung verwenden?
Sobald du dich mit dem Thema Baufinanzierung Vergleich beschäftigst, erkennst du, dass eine Baufinanzierung nicht nur für die Finanzierung von einem Bau einer Immobilie verwendet werden kann. Vielmehr ist der Begriff Immobilienfinanzierung passender, weil dieser sowohl die Finanzierung von Neubauten als auch Bestandsimmobilien abdeckt.
Eine Baufinanzierung deckt also weit mehr ab als den klassischen Hauskauf. Beim Erstkontakt nennst du grob Finanzierungsart, Immobilienart, Nutzungsart und ob du allein oder zu zweit beantragst, so kann der Berater das Budget und die Rahmenbedingungen einschätzen. Diese Angaben sind nur ein Startpunkt und lassen sich während der Beratung jederzeit präzisieren und auf deine individuelle Situation anpassen. Oft ergeben sich dabei viele Optionen, von denen du vorher noch gar nichts wusstest.
Du kannst ein Reihenhaus aus den 90ern oder 2000ern erwerben und die Kaufnebenkosten sauber mitplanen. Du kannst auf einem neu erworbenen Grundstück dein Eigenheim als Bungalow, Fachwerkhaus, Fertigteilhaus oder Stadtvilla errichten und die Auszahlungen an die Baufortschritte koppeln.
Art der Finanzierung
- Kauf Bestandsimmobilie
- Kauf / Neubau (eigenes Bauvorhaben)
- Kauf / Neubau (vom Bauträger)
- Umbau und Modernisierung
- Anschlussfinanzierung / Forward-Darlehen / Umschuldung
- Kapitalbeschaffung
- Ratenkredit / Wohnkredit
Arten von Immobilien
- Einfamilienhaus / Eigenheim
- Doppelhaushälfte
- Reiheneckhaus
- Reihenmittelhaus
- Eigentumswohnung
- Zweifamilienhaus
- Mehrfamilienhaus
- Wohn- und Geschäftshaus
- Gewerbeimmobilie
- Grundstück
Art der Nutzung
- Selbstnutzung / Eigennutzung
- Vermietet (als Kapitalanlage)
- Teilweise vermietet
Ebenso lassen sich energetische Modernisierungen einer Eigentumswohnung finanzieren oder nach Ablauf der Zinsbindung die Anschlussfinanzierung deines Einfamilienhauses neu strukturieren. Auch Kapitalbeschaffung ist möglich, etwa für einen Dachausbau oder den Kauf einer zweiten Wohnung. Ob Selbstnutzung, vollständige Vermietung oder Teilvermietung mit Einliegerwohnung: Die Nutzungsart der Immobilie beeinflusst sehr stark die Konditionen, die erforderlichen Unterlagen und den Ablauf der Finanzierung. Für kleinere Vorhaben bietet sich oft ein Ratenkredit oder Wohnkredit ohne Grundbucheintrag an, während bei größeren Projekten das Annuitätendarlehen als klassiche Baufinanzierung die verlässliche Basis bleibt. Dabei kann eine Finanzierung auch über verschiedene Arten umgesetzt werden, was ich persönlichen Beratungsgespräch ergeben wird.
Auf dieser Seite für innerhalb eines Baufinanzierung Vergleich findest du passende Ansprechpartner mit unterschiedlichen Stärken. Die Baufinanzierungsvermittler Interhyp, Dr. Klein, Baufi24, creditweb, CE Baufinanz, DTW sowie Wohnen und Finanzieren bündeln Angebote vieler Banken, Sparkassen, Bausparkassen und Versicherer und stellen Varianten für Neubau mit Teilauszahlungen, Modernisierung inklusive KfW/BEG-Bausteinen, Kapitalanlage und Anschlussfinanzierung strukturiert gegenüber.
Die ING bietet als Direktbank Baufinanzierungen ohne Vermittler und dient als solide Referenz, um Bank-Direktkonditionen mit Ergebnissen aus dem Vermittlernetz zu vergleichen. So erhältst du für Kauf, Neubau, Umbau oder Vermietung zügig belastbare Zahlen und einen realistischen Überblick, welche Lösung zu Objekt, Budget und Zeitplan passt.
Baufinanzierung Vergleich über Baufinanzierungsrechner
Führe deinen Baufinanzierung Vergleich selbständig mit unserem Baufinanzierungsrechner durch. Ohne Registrierung und ohne persönliche Daten prüfst du in wenigen Minuten die aktuellen Bauzinsen und vergleichst verschiedene Finanzierungsoptionen. Gib Darlehenssumme, Eigenkapital, Zinsbindung und Tilgung ein und erhalte sofort Monatsrate, Effektivzins und Restschuld sowie den Effekt kleiner Zinsänderungen über die Zeit. So findest du schnell die Kombination, die zu deinem Budget und Vorhaben passt. Im Anschluss kannst du auf Wunsch eine kostenlose persönliche Beratung bei einem unserer Partner für Baufinanzierungen anfragen.
Welche Kriterien sind beim Baufinanzierung Vergleich wichtig?
Ein guter Baufinanzierung Vergleich betrachtet nicht nur den Zinssatz, sondern das Zusammenspiel aus Gesamtkosten, Flexibilität und Prozess. Vergleiche immer mehrere Wege parallel. Vermittler wie Interhyp, Dr. Klein, Baufi24, DTW, creditweb, CE Baufinanz und Wohnen und Finanzieren bringen die Breite vieler Darlehensgeber ein. Die ING bietet als Bank direkte Konditionen und eine sehr schnelle Abwicklung. Nur wenn Annahmen wie Beleihungswert, Zinsbindung, Tilgungssatz, Objektart und Eigenkapital identisch sind, entsteht ein fairer Immobilienkredit Vergleich. So erkennst du, welches Angebot bei Rate, effektivem Jahreszins, Restschuld und Flex Optionen wirklich zu deinem Vorhaben passt.
Es kann sinnvoll sein, bei 2 bis 3 hier genannten Anbietern einen kostenlosen Beratungstermin anzufragen und nach den Gesprächen zu entscheiden, über welchen Anbieter du die Baufinanzierung umsetzen möchtest. So kannst du sicher gehen, dich für den besten Anbieter und besten Bauzins entschieden zu haben.
Wichtigste Fakten für einen Baufinanzierung Vergleich:
- Prozesse und Unterlagenfluss beachten, nicht nur den Zinssatz
- Gleiche Annahmen für die Finanzierung nutzen, sonst kein fairer Vergleich
- Effektivzins, Gesamtkosten, Restschuld und Rate gegenüberstellen
- Flex Optionen prüfen, etwa Sondertilgung, Tilgungswechsel, bereitstellungszinsfreie Zeit
1. Internetauftritt / Webseite
Der Weg von der ersten Frage zur Baufinanzierung bis zur Anfrage für einen Termin für eine persönliche Finanzierungsberatung sollte klar sein. Gute Seiten erklären den Ablauf, zeigen benötigte Unterlagen und bieten schnelle Kontaktwege. Anbieter mit Kundenbereichen schaffen Transparenz, weil Dokumente, Rückfragen und Statusmeldungen an einem Ort liegen. Interhyp und Dr. Klein punkten mit vielen Kontaktmöglichkeiten und Standorten. Baufi24, creditweb und CE Baufinanz kombinieren digitale Prozesse mit persönlicher Beratung. DTW und Wohnen und Finanzieren fokussieren auf Telefon und Video. Die ING bindet Beratung und Onlinebanking eng zusammen. Für dich zählt, dass die Seite sofort alle Informationen bereit hält, die für dich wichtig sind und jeder Schritt nachvollziehbar bleibt.
Wichtigste Fakten
- Transparenz, mit welcher Bank der Darlehensvertrag geschlossen wird
- klarer Ablauf von Erstcheck bis Beratungstermin
- sichtbare Kontaktkanäle, mobil nutzbar und schnell erreichbar
- Kundenbereich mit Upload und Statusanzeige sorgt für Tempo
2. Baufinanzierungsrechner & Tools
Rechner sind die Basis, um eine Baufinanzierung vergleichen zu können. Sie zeigen Rate, Effektivzins, Zinskosten, Tilgungsverlauf und die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung. Sinnvoll ist, mehrere Szenarien zu speichern, zum Beispiel 10 gegenüber 15 Jahren Zinsbindung oder 2,5 gegenüber 3,0 Prozent Tilgung. Viele Vermittler übernehmen diese Werte direkt in die Beratung. Die ING ergänzt mit durchgängigen Bank-Workflows. So wird aus einer ersten Abschätzung schnell ein belastbarer Annuitätendarlehen Vergleich. Je mehr Rechner ein Baufinanzierer für den Baufinanzierung Vergleich anbietet, desto besser kannst du dich auf das Beratungsgespräch vorbereiten.
Typische Rechner, die dir dabei helfen:
- Baufinanzierungsrechner für Rate, Effektivzins, Gesamtkosten und Restschuld
- Tilgungsrechner und Restschuldrechner inklusive exportierbarem Tilgungsplan
- Anschlussfinanzierungs- und Forward-Rechner zur Planung von Zinsbindung und Restschuld
- Volltilger-Rechner für eine Laufzeit bis zur kompletten Rückzahlung
- Sondertilgungs- und Tilgungswechsel-Simulation zur Prüfung von Flex-Optionen
- Budget- und Haushaltsrechner zur realistischen Monatsrate
- Kaufnebenkostenrechner für Notar, Grundbuch, Grunderwerbsteuer und Makler
- Beleihungsauslauf-Rechner (LTV) zur Einschätzung von Zinsaufschlägen
- Bauphase-Rechner für bereitstellungszinsfreie Zeit, Bereitstellungszinsen und Teilauszahlungen
- KfW- und Förder-Checker sowie Modernisierungs-/Wohnkredit-Rechner
- Mieten-oder-Kaufen-Rechner und Renditerechner für Kapitalanleger
- Zinssensitivitäts- und Stresstest-Tools für What-if-Analysen
Je mehr Rechner ein Baufinanzierer bereitstellt, desto besser kannst du dich auf das Finanzierungsgespräch vorbereiten. Wer schon vorab Rate, Effektivzins, Tilgungsverlauf, Restschuld, Kaufnebenkosten und die Wirkung von Sondertilgungen durchrechnet, kommt mit klaren Zahlen in den Termin und bekommt schneller belastbare Angebote im Baufinanzierung Vergleich.
Interhyp bietet eine breite Suite an Immobilienrechnern für Budget, Baufinanzierung, Tilgung und Anschlussfinanzierung. Dr. Klein stellt ebenfalls praxisnahe Tools für Budget, Rate, Restschuld und Anschlussfinanzierung bereit. Ergänzend liefern die bankeigenen Rechner der ING schnelle Workflows, Baufi24 kombiniert Erstkalkulation mit Nebenkostenübersichten, DTW fokussiert auf detaillierte Tilgungs- und Restschuldansichten, creditweb ermöglicht schnelle Rate- und Effektivzinsberechnungen, CE Baufinanz bietet Rechner und Budgetberatung und Wohnen und Finanzieren greift auf Budget- und Hauskaufrechner aus dem Partnernetz zurück. So wird aus der ersten Abschätzung rasch ein belastbarer Annuitätendarlehen Vergleich und die im Gespräch ermittelten Varianten lassen sich direkt mit den vorbereiteten Szenarien abgleichen.
Wichtigste Fakten
- KfW und Modernisierungsbausteine optional berücksichtigen
- Rate, Effektivzins, Gesamtkosten und Restschuld auf einen Blick
- Szenarien speichern und in die Beratung übergeben
- Tilgungsplan prüfen, Sondertilgungen simulieren
3. Netzwerk / Angebundene Finanzdienstleister
Das Partnernetz des Baufi-Anbieters entscheidet maßgeblich darüber, wie gut ein Baufinanzierung Vergleich wirklich ist. Je breiter und vielfältiger die angebundenen Finanzierungspartner sind, desto genauer lassen sich Profile und Objekte abdecken. Vermittler wie Interhyp, Dr. Klein, Baufi24, DTW, creditweb, CE Baufinanz sowie Wohnen und Finanzieren bündeln Angebote vieler Banken, Sparkassen, Genossenschaftsbanken, Bausparkassen und Versicherer. Das ist vor allem dann ein Vorteil, wenn Faktoren wie Beleihungsauslauf, Eigenkapital, Selbstständigkeit, Vermietung, Modernisierung oder Neubau mit Teilauszahlungen eine Rolle spielen.
Regionale Institute wie Sparkassen, PSD-Banken, Volksbanken und Raiffeisenbanken bringen zusätzlich Ortskenntnis ein. Spezialanbieter decken besondere Konstellationen ab, etwa längere Zinsbindungen, höhere Tilgungsvarianten, Modernisierung ohne Grundbucheintrag oder spezielle Baufinanzierungsangebote für Selbständige. Die ING unterscheidet sich, weil sie als Direktbank eigene Produkte für Baufinanzierung sowie ergänzende Produkte wie den Wohnkredit direkt ohne Vermittler anbietet.
In der Praxis ist es sinnvoll, Vermittler-Netz und einzelnen Banken oder Direktbanken parallel zu betrachten, um Bankkonditionen und Marktkonditionen nebeneinander zu sehen. Wichtig ist außerdem, wie transparent dein Ansprechpartner mit dem Netzwerk arbeitet: Wird offengelegt, welche Institute in die Shortlist kommen, warum andere herausfallen, wie Auflagen (z. B. Eigenkapitalquote, Objektkriterien, Angestellt vs. Selbständig) lauten und welche Effekte Zinsbindung, Tilgung, Beleihungsauslauf oder bereitstellungszinsfreie Zeit auf den Effektivzins haben? Achte darauf, ob dein Berater proaktiv erklärt, also die Auswahl, Abweichungen und nächsten Schritte selbstständig verständlich macht oder ob Informationen erst auf Nachfrage kommen. Nur mit einer aktiven, nachvollziehbaren Erklärung wird aus der bloßen Angebotsliste ein fairer, belastbarer Vergleich.
Deshalb nochmals der Tipp: Buche 2 bis 3 kostenfreie Gespräche für die Baufinanzierung, um dir eine exakte Meinung zu bilden. Schliesslich geht es um mehrere hundertausend Euros und keine Peanuts.
Wichtigste Fakten für Baufinanzierung Vergleiche:
- Bauspar- und Förderbausteine lassen sich in den Baufinanzierung Vergleich integrieren und verändern die Konditionen spürbar
- Vermittler bündeln viele Anbieter und erhöhen die Trefferquote für unterschiedliche Profile
- Regionale Institute und Spezialfinanzierer ergänzen überregionale Banken sinnvoll
- Direktbank wie die ING liefert Bankdirektkonditionen, die du parallel vergleichen solltest
- Transparenz zählt: klar erkennbar, wer Kreditgeber ist und wie Angebote vergleichbar aufbereitet werden
4. Bauzinsen & Konditionen
Beim Baufinanzierung Vergleich solltest du 4 Größen immer gemeinsam prüfen.
Der Effektivzins p.a. (p.a. = pro anno, Pro Jahr) zeigt die tatsächlichen Jahreskosten der Finanzierung, denn er enthält neben dem Sollzins auch verpflichtende Preisbestandteile wie z. B. Bearbeitung und Auszahlungskurs. Nur über den Effektivzins lassen sich Angebote fair vergleichen.
Der Sollzins p.a. (früher nur als Nominalzins bezeichnet) ist der reine Nominalzins ohne diese Kosten. Er ist wichtig, um Zinslogik und Zinsbindung zu verstehen, reicht für den Preisvergleich allein aber nicht aus.
Die Zinsbindung bzw. die Kreditlaufzeit legt fest, wie lange der Sollzins garantiert ist. Kürzere Bindungen sind oft günstiger, bergen aber Zinsänderungsrisiko für die oft notwendige Anschlussfinanzierung. Längere Bindungen erhöhen die Planungssicherheit, können in der Rate zunächst etwas teurer sein und senken meist die Restschuldrisiken.
Sondertilgungen im Jahr verkürzt Laufzeit und senkt Zinskosten, wenn sie kostenfrei oder günstig vereinbart ist. Prüfe Höhe pro Jahr, mögliche Termine, Mindestbeträge und ob ungenutzte Kontingente ins nächste Jahr übertragbar sind. Erst wenn du Effektivzins, Sollzins, Zinsbindung und Sondertilgung unter identischen Annahmen vergleichst, erkennst du den echten Preis- und Flexibilitätsvorteil eines Angebots.
Praxis-Strategie: Häufig ist es sinnvoll, eine längere Zinsbindung zu wählen, um das persönliche Risiko steigender Raten (bei späterer Anschlussfinanzierung) auszuschließen und gleichzeitig hohe Sondertilgungen zu vereinbaren. So hältst du die Rate planbar und kannst das Darlehen faktisch schneller zurückführen, etwa 20 Jahre binden, aber durch regelmäßige Sondertilgungen schon nach 15 Jahren schuldenfrei sein. Achte dabei auf eventuelle Zinsaufschläge für Flex-Optionen, die genauen Spielregeln der Sondertilgung und darauf, dass außerplanmäßige Rückzahlungen nur innerhalb des vereinbarten Kontingents ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich sind.
Wichtigste Fakten beim Baufinanzierung Vergleich:
- Sondertilgung pro Jahr prüfen, inklusive Höhe, Terminen, Kosten und Regeln für Nichtnutzung
- Effektivzins p.a. für den Preisvergleich nutzen, gleiche Annahmen ansetzen
- Sollzins p.a. erklärt die Zinslogik, entscheidet aber nicht allein über die Gesamtkosten
- Zinsbindung passend zum Risikoprofil wählen, Restschuld und Anschlussfinanzierung mitdenken
- Kombi-Ansatz: längere Zinsbindung für Sicherheit + hohe Sondertilgung für schnellere Schuldenfreiheit
5. Produktportfolio
Ein vollständiger Baufinanzierung Vergleich zeigt alle Bausteine, die du zu einem tragfähigen Finanzierungskonzept kombinieren kannst. Dazu gehören klassische Bankdarlehen für Kauf und Neubau, Anschlussfinanzierung und Forward, Modernisierung mit oder ohne Grundbucheintrag sowie Förderbausteine. Wichtig ist die saubere Verzahnung von Bankdarlehen und öffentlichen Programmen.
Bei Neubauprojekten für ein Eigenheim oder eine Eigentumswohnung kann ein Bankdarlehen mit der BEG-Förderkulisse kombiniert werden, etwa Klimafreundlicher Neubau KFN. Bei Sanierungen greifst du auf BEG für Wohngebäude WG oder Nichtwohngebäude NWG zurück. Für einzelne energetische Maßnahmen eignet sich BEG EM. Ergänzend stehen KfW-Kredite und Zuschüsse zur Verfügung. In vielen Bundesländern gibt es zusätzlich Programme der Landesförderbanken. Diese senken Zins oder Rate, setzen aber oft technische und formale Voraussetzungen voraus, zum Beispiel Effizienzstandard, förderfähige Kosten und eine rechtzeitige Antragstellung vor Vertragsabschluss. Ein gutes Produktportfolio des Baufinanzierungsanbieters bzw. des dahinter liegenden Kreditgebers berücksichtigt außerdem Auszahlungspläne in der Bauphase, bereitstellungszinsfreie Zeiten, Sondertilgungen und Tilgungswechsel. So bleibt die Finanzierung planbar und trotzdem flexibel.
Wichtigste Fakten beim Baufinanzierung Vergleich:
- Kombination beachten: Reihenfolge der Anträge, Auszahlungslogik, bereitstellungszinsfreie Zeit, Abgleich mit Sondertilgungen und Tilgungswechsel
- Standardbausteine: Annuitätendarlehen, Volltilger, Anschlussfinanzierung, Forward, Modernisierung
- BEG-Förderungen: KFN für Neubau. WG und NWG für Sanierung. EM für einzelne energetische Maßnahmen
- KfW und Landesprogramme können Zins und Gesamtkosten spürbar senken. Voraussetzung sind erfüllte Förderkriterien und eine rechtzeitige Antragstellung
6. Service und Erreichbarkeit
Gute Ergebnisse bei der Immobilienfinanzierung entstehen durch eine Mischung aus digitalem Prozess und persönlicher Begleitung. Interhyp und Dr. Klein haben viele Standorte und bieten zusätzlich Telefon und Video. Baufi24 und creditweb unterhalten ausgewählte Niederlassungenm, Standorte und Filialen. CE Baufinanz, DTW und Wohnen und Finanzieren arbeiten stark digital. Die ING setzt auf Direktbank Service ohne Filialnetz. Entscheidend sind feste Ansprechpartner, klare Reaktionszeiten und Unterstützung in der Bauphase mit Teilauszahlungen und Fristen.
Wichtigste Fakten beim Baufinanzierung Vergleich:
- Beratungsform passend wählen, etwa vor Ort, Telefon oder Video
- fester Ansprechpartner bis zur Auszahlung
- verlässliche Reaktionszeiten und proaktive Status Updates
- Unterstützung bei Unterlagen, Mittelabrufen und Fristen
7. Testsiegel, Bewertungen und Erfahrungen
Testsiegel, Bewertungen und Kundenstimmen helfen bei der Einordnung, ersetzen aber nicht den eigenen Baudarlehen Vergleich. Achte auf die Aktualität der Studien und auf nachvollziehbare Kriterien. Prüfe, ob Bewertungen wiederkehrende Stärken zeigen, etwa schnelle Zusagen, gute Erreichbarkeit oder verständliche Angebotsunterlagen. Nutze Erfahrungsberichte für Kauf, Neubau und Anschlussfinanzierung, um typische Stolperstellen früh zu erkennen.
Wichtigste Fakten
- Erkenntnisse in die eigene Angebotsauswahl übertragen
- Aktualität und Testkriterien prüfen
- mehrere Quellen heranziehen, nicht nur ein Portal
- Muster in den Rückmeldungen erkennen, etwa Kommunikation und Tempo
Bewertung und Ranking der Baufinanzierer auf Baufinanzierung123.com
Unsere Tabelle „Bewertung und Ranking der Baufinanzierer im Baufinanzierung Vergleich“ zeigt dir, wie die 10 Anbieter im direkten Vergleich abschneiden. Baufinanzierung123.com hat die Bewertung auf Basis der 7 Kriterien vorgenommen, die im Kapitel „Welche Kriterien sind beim Baufinanzierung Vergleich wichtig?“ beschrieben sind. Aus den Teilwertungen entsteht ein gewichteter Gesamtscore, den wir als Sterne darstellen. Je mehr Sterne, desto stimmiger das Gesamtpaket für eine ganzheitliche Baufinanzierungsberatung, idealerweise vor Ort in einer Filiale. Die Tabelle dient als Orientierung, individuelle Angebote bleiben entscheidend.
Beim Blick auf den Markt fällt auf, dass es nur wenige große, professionell aufgestellte Vermittler gibt. Gleichzeitig bietet nahezu jede Bank, Sparkasse sowie Volks- und Raiffeisenbank eigene Baufinanzierungen an. Aus Zeitgründen und für einen breiten Marktüberblick empfehlen wir, zusätzlich mit einem Vermittler zu sprechen. So erhältst du mit wenig Aufwand einen strukturierten Vergleich aus vielen Angeboten und findest schneller eine Finanzierung, die zu deinem Budget und Vorhaben passt.
| Platz | Anbieter / Kriterien | Webseite | Rechner & Tools | Netzwerk | Bauzinsen | Produkte | Service | Testsiegel | Summe | Bewertung |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1. | Interhyp | 5/5 | 5/5 | 5/5 | 4/5 | 5/5 | 5/5 | 5/5 | 34/35 | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| 2. | Dr. Klein | 5/5 | 5/5 | 5/5 | 4/5 | 5/5 | 5/5 | 4/5 | 33/35 | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| 3. | Baufi24 | 5/5 | 5/5 | 5/5 | 4/5 | 5/5 | 4/5 | 4/5 | 32/35 | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| 4. | Vergleich.de | 5/5 | 5/5 | 5/5 | 4/5 | 5/5 | 4/5 | 4/5 | 32/35 | ⭐⭐⭐⭐⭐ |
| 5. | CE-Baufinanz | 4/5 | 4/5 | 5/5 | 5/5 | 4/5 | 4/5 | 4/5 | 30/35 | ⭐⭐⭐⭐ |
| 6. | ING Baufinanzierung | 5/5 | 3/5 | 2/5 | 4/5 | 5/5 | 4/5 | 5/5 | 28/35 | ⭐⭐⭐⭐ |
| 7. | DTW Baufinanzierung | 4/5 | 2/5 | 4/5 | 3/5 | 4/5 | 3/5 | 3/5 | 23/35 | ⭐⭐⭐ |
| 8. | Wohnen und Finanzieren | 3/5 | 1/5 | 5/5 | 4/5 | 3/5 | 3/5 | 1/5 | 22/35 | ⭐⭐⭐ |
| 9. | Creditweb | 3/5 | 1/5 | 4/5 | 4/5 | 3/5 | 3/5 | 1/5 | 21/35 | ⭐⭐⭐ |
| 10. | DSL Bank via Starpool | 2/5 | 1/5 | 4/5 | 3/5 | 3/5 | 3/5 | 1/5 | 16/35 | ⭐⭐⭐ |
Interhyp bietet ein sehr breites Netz and Standorten und Filialen und eine ausgereifte Beratung, entweder online und vor Ort in einer Filiale in deiner Stadt oder Region. Das ist gut, wenn du viele Angebote strukturiert vergleichen willst und Wert auf Prozesssicherheit legst. Interhyp wurde nicht umsonst 20 Mal hintereinander als „Bester Vermittler für Baufinanzierung“ ausgezeichnet. Weniger passend ist Interhyp, wenn du eine rein „Do-it-yourself“-Abwicklung ohne Beraterkontakt bevorzugst oder bereits eine Hausbanklösung fest im Blick hast.
Dr. Klein punktet mit großer Reichweite, sehr vielen Standorten für eine persönliche Beratung und einer klaren Aufbereitung der Angebote inklusive Fördercheck. Das hilft besonders, wenn du zum ersten Mal finanzierst oder mehrere Varianten (Tilgung, Zinsbindung, Sondertilgung) gegeneinander abwägen willst. Manche Prozesse können durch die Abstimmung mit der jeweiligen Partnerbank etwas formaler wirken. Wer also extrem schnelle, komplett digitale Abschlüsse erwartet, sollte die Zeitschiene einplanen.
Baufi24 ist vergleichsorientiert mit Beratung online, telefonisch und in einem kleineren Filialnetz. Gut geeignet, wenn du Angebote aus unterschiedlichen Profilen brauchst und den digitalen Weg bevorzugst. Durch die im Vergleich zu Interhyp/Dr. Klein geringere Präsenz vor Ort kann es je nach Region weniger persönliche Termine geben.
Vergleich.de agiert als Meta-Vermittler: Neben direkten Bankpartnern listet die Plattform auch andere Vermittler (z. B. Dr. Klein) sowie regionale Banken und Bausparkassen. Über den eingebundenen Rechner kannst du bis zu 3 Anbieter gleichzeitig kontaktieren und Angebote parallel anstoßen. Das sorgt für eine schnelle Erstselektion und spart Rückfragen. Für verbindliche Konditionen für ein individuelle Baufinanzierung folgt anschließend die Detailprüfung durch die jeweiligen Partner. Ideal als schneller Markt-Check, der sich gut mit einer individuellen Beratung kombinieren lässt.
CE Baufinanz setzt stark auf Videoberatung, festen Ansprechpartner und einen vollständig digitalen Ablauf. Das ist ideal, wenn du ohne Filialbesuch zügig zu belastbaren Angeboten kommen möchtest oder besondere Profile (z. B. Selbstständige, Kapitalanleger, Expats) mitbringst. Wer eine große Filialdichte erwartet, ist hier weniger richtig; der Schwerpunkt liegt bewusst auf Remote-Beratung.
ING finanziert direkt als Bank. Vorteil: klare Prozesse, solide Flex-Optionen (z. B. Sondertilgung, Tilgungswechsel) und ein stringentes Online-Banking, bei dem du sogar dein Girokonto und Depot verknüpfen kannst – also alle Bankprodukte aus einer Hand. Das lohnt sich, wenn du gern direkt mit dem Kreditgeber arbeitest. Nachteil: Du vergleichst nicht automatisch mehrere Banken, denn bei speziellen Konstellationen (hoher Beleihungsauslauf, besondere Objektarten) kann ein Vermittler mit breiterem Marktzugang mehr Varianten liefern.
DTW arbeitet als Vermittler mit Fokus auf telefonische/online Beratung und liefert eine strukturierte Gegenüberstellung von Angeboten samt Rechnern zur Vorbereitung. Das ist stark, wenn du eine kompakte, digitale Begleitung willst. Je nach Fall hängt die Prozessgeschwindigkeit von der gewählten Partnerbank ab; Vor-Ort-Termine sind nicht der Standard.
creditweb kommt aus dem Vermittlerumfeld mit großem Partnernetz und bietet neben Online-/Telefonterminen auch Beratung an mehreren Standorten. Das ist gut, wenn du digitale Vorbereitung mit persönlicher Klärung kombinieren willst. Je nach Stadt ist die Präsenz vor Ort mit nur 15 Filialen begrenzt; zudem gelten die üblichen Abhängigkeiten von Unterlagenqualität und Bankprozessen.
DSL Bank (via Starpool) ist für Neugeschäft praktisch ein Einstieg in ein Beraternetz, das Angebote anderer Banken bündelt. Das ist sinnvoll, wenn du ohne eigenen Rundlauf einen Marktvergleich willst. Beachte: Neue Baufinanzierungen laufen nicht mehr direkt über die Marke DSL Bank; der spätere Vertrag kommt mit der ausgewählten Partnerbank über das Starpool-Netzwerk zustande. Für bestehende DSL-Darlehen bleibt die Anschlussfinanzierung weiter möglich.
Fazit für den Baufinanzierung Vergleich auf Baufinanzierung123.com: Suchst du maximale Vergleichsbreite und persönliche Begleitung, bist du bei Vermittlern gut aufgehoben. Möchtest du direkt zur Bank mit klar geregelten Self-Service-Schritten, kann eine Direktbank wie die ING die bessere Wahl sein. Für Sonderfälle, hohes Tempo oder komplexe Bauphasen lohnt es sich, die Prozessdetails (Teilauszahlungen, Fristen, bereitstellungszinsfreie Zeit) im Gespräch konkret zu klären.
Welche Banken und Sparkassen sind im Baufinanzierung Vergleich enthalten?
Pools, Netzwerke, Plattformen sind Basis für Baufinanzierung Vergleich
Ein Baufinanzierungs-Pool bzw. Netzwerk ist im Wesentlichen eine Gruppe von Banken / Kreditinstituten (Darlehensgebern), zu deren Produkten Vermittler Zugang haben.
Vermittler wie Interhyp, Dr. Klein, Baufi24 etc. arbeiten nicht (in der Regel) selbst als Kreditgeber, sondern vermitteln zwischen Kunden und Banken. Dafür benötigen sie Schnittstellen, Plattformen und Zugang zu möglichst vielen Anbietern, um gute Konditionen auszuwählen.
Manche Vermittler haben eigene Pools oder Kooperationsnetzwerke, andere nutzen zentralisierte Marktplätze bzw. Kreditplattformen (Marketplace / Marktplatz) oder technische Vertriebs-/Verarbeitungslösungen, über die sie auf Bankangebote zugreifen.
Der Knackpunkt ist: Es gibt nicht “den einen Pool”, auf den alle Vermittler gleich zugreifen, vielmehr existiert eine Mischung aus eigenen Vertriebsnetzwerken, Plattformkooperationen, zentralen Marktplätzen und internen Anschlüssen.
Plattformen für Baufinanzierung Vergleich im Überblick
Hypoport ist der zentrale Technologieanbieter im deutschen Baufinanzierungsmarkt, um automatisierte Baufinanzierung Vergleiche von tausenden Angeboten auf Basis gleicher Parameter zu ermöglichen. Das Herzstück der Gruppe ist Europace, ein digitaler B2B-Marktplatz, über den Vermittler Baufinanzierungen, Bausparverträge und Ratenkredite bei hunderten Banken vergleichen, digital beantragen und abschließen können. Die Plattform wird von zahlreichen freien Vermittlern und Finanzvertrieben genutzt, etwa von Dr. Klein, Baufi24, Hüttig & Rompf oder Partnern aus der Qualitypool-Organisation. Auch kleinere Maklerbüros und Franchise-Systeme greifen häufig über angeschlossene Pools oder White-Label-Zugänge auf Europace zu.
Dr. Klein gehört selbst zur Hypoport-Gruppe und nutzt Europace somit als native Vertriebsplattform. Über Starpool erhalten weitere freie Vermittler Zugang zur gleichen technischen Infrastruktur, ohne eigene Anbindungen entwickeln zu müssen. Starpool fungiert dabei als operativer Pool und Abwicklungsdienstleister, der Anträge prüft, Dokumente weiterleitet und den Kontakt zu den Banken koordiniert.
Qualitypool, ebenfalls Teil der Hypoport-Gruppe, richtet sich an größere Vertriebe und Maklerpools, die nicht nur Baufinanzierungen, sondern auch Ratenkredite und Versicherungen vermitteln. Viele Partner von Qualitypool arbeiten über Europace, sodass sie Zugang zu denselben Bankpartnern und digitalen Prozessen haben.
Daneben existieren zwei spezialisierte Hypoport-Plattformen für bestimmte Institutsgruppen: Finmas für die Sparkassen und Genopace für die Volks- und Raiffeisenbanken. Diese Plattformen vernetzen die jeweiligen Bankengruppen intern mit Europace und ermöglichen es ihnen, sowohl eigene Kundenanfragen digital zu verarbeiten als auch externe Vermittlungsanträge entgegenzunehmen.
Im Ergebnis nutzt also ein großer Teil des deutschen Baufinanzierungsmarktes direkt oder indirekt die Hypoport-Infrastruktur. Während Dr. Klein, Baufi24 und viele freie Makler auf Europace basieren, greifen Sparkassen über Finmas und Genossenschaftsbanken über Genopace auf dasselbe technische Fundament zu. Interhyp hingegen betreibt mit der ING-Tochter eHyp ein eigenes technisches System und ist damit der wichtigste große Anbieter, der nicht auf Europace basiert.
So entsteht ein zweigeteiltes Bild im Markt für Baufinanzierung Vergleich: Auf der einen Seite steht das Hypoport-Netzwerk mit Europace, Starpool, Qualitypool, Finmas und Genopace, das den Markt technisch weitgehend standardisiert hat; auf der anderen Seite operiert Interhyp mit einer eigenständigen Infrastruktur (eHyp), über die ebenfalls hunderte Banken angebunden sind. Gemeinsam decken diese beiden Ökosysteme den überwiegenden Teil des deutschen Baufinanzierungsvolumens ab.
Konkrete Kreditinstitute im Vergleich für Immobilienfinanzierung
Im Baufinanzierung Vergleich auf Baufinanzierung123.com greifen die meisten Vermittler auf große Marktplätze wie EUROPACE oder eHyp zurück. Darüber sind hunderte Institute angebunden, nicht nur bundesweit aktive Banken, sondern auch viele Sparkassen, Volks- und Raiffeisenbanken, PSD-Banken, Versicherer und Bausparkassen. Die Partnerseiten von Interhyp, Dr. Klein oder Baufi24 zeigen das exemplarisch mit Logo-Galerien bekannter Häuser. In der Praxis arbeiten aber nahezu alle großen Vermittler mit sehr ähnlichen Netzwerken und es gibt große Überschneidungen.
Welche Institute am Ende in deinem Finanzierungsangebot erscheinen, hängt weniger vom Namen des Vermittlers ab als von deinen Eckdaten: Objekt – insbesondere Lage, Lage, Lage; Region, Beleihung, Einkommen, Bonität, Beschäftigungsart, Zinsbindung und gewünschte Flex-Optionen. Genau deshalb deckt der Vergleich hier einen breiten Markt ab und bildet sowohl überregionale Direktbanken als auch regionale Institute ab mit dem Vorteil, dass du die Ergebnisse aus einem Pool von mehreren hundert möglichen Partnern strukturiert nebeneinander siehst.
Top-Kreditinstitute für Baufinanzierung Vergleich (Auswahl)
- Überregionale Banken: Deutsche Bank, Commerzbank, HypoVereinsbank (UniCredit), Santander, Targobank, Postbank, Degussa Bank, Deutsche Apotheker und Ärztebank, Münchner Hyp, BW Bank
- Direktbanken: ING, DKB, 1822direkt, Comdirect
- Genossenschaftsbanken (Auszug): PSD Bank (diverse Regionalinstitute), Sparda-Banken, Volks- und Raiffeisenbanken (regional)
- Sparkassen & Pfandbriefinstitute: Sparkassen und Kreissparkassen (regional), MünchenerHyp, Berlin Hyp, Deutsche Pfandbriefbank
- Bausparkassen: LBS-Gruppe (regional), BHW, Wüstenrot, BKM
- Versicherer als Darlehensgeber: Allianz, Debeka, Alte Leipziger, HanseMerkur, Axa, Ergo, Hannoversche
Diese Liste zeigt typische Institute, die bei Vergleichen über große Partnerpools regelmäßig auftauchen. Welche davon konkret in deinem Angebot landet, entscheidet dein Vorhaben mit (Objekt, Region/PLZ, Beleihung, Zinsbindung, Flex-Optionen). Für das konkrete Ergebniss an möglichen Baufinanzierungsangeboten ist es auch entscheidend, welchen Beschäftigungsstatus du als Antragsteller oder einem Partner hast: Angestellt, Selbständig, Beamter oder Rentner. Einige Banken vermeiden Baukredite mit Selbständigen.
Einfacher Baufinanzierung Vergleich in nur 1 Minute
Starte in weniger als einer Minute deinen eigenen Baufinanzierung Vergleich mit unserem Baufinanzierungsrechner. Ohne Registrierung und ohne persönliche Daten prüfst du aktuelle Bauzinsen und vergleichst mehrere Finanzierungsoptionen. Trage Darlehenssumme, Eigenkapital, Zinsbindung und Tilgung ein und sieh sofort Monatsrate, Effektivzins und Restschuld sowie die Wirkung kleiner Zinsänderungen über die Zeit. So findest du schnell die Finanzierungsstruktur, die zu deinem Budget und Vorhaben passt. Auf Wunsch kannst du im Anschluss eine kostenlose persönliche Beratung bei einem unserer Partner für Baufinanzierungsvergleiche anfragen.
FAQs: Häufige Fragen & Antworten
Wie wähle ich im Baufinanzierung Vergleich den passenden Baufinanzierer aus?
Im Baufinanzierung Vergleich oder über den Baufinanzierungsrechner hast du eine Auswahl an verschiedenen Baufinanzierungsvermittlern, teilweise auch Banken. Der passende Anbieter erfüllt deine individuellen Anforderungen (Konditionen, Zusagewahrscheinlichkeit) und deine organisatorischen Bedürfnisse (Tempo, Kanal, Flexibilität). Vermittler liefern Marktbreite, Direktbanken haben schlanke Prozesse.
Beispiele: Kauf einer Eigentumswohnung mit 20 % Eigenkapital und 10-jähriger Zinsbindung passt oft gut zu Anbietern mit starken Standardtarifen; ein Neubau mit 12 Monaten Bauzeit braucht klare Regeln zu Teilauszahlungen und Bereitstellungszinsen; bei 90 % Beleihung und variablem Einkommen sind flexible Tilgungsoptionen wichtiger als die letzte Nachkommastelle beim Zins.
Empfehlungen für den Baufinanzierung Vergleich:
- Finanzierungshöhe, monatliche Raten, Budget und Zeitbedarf ehrlich einschätzen und Anbieter danach filtern
- 3 realistische Angebote mit identischen Parametern (Kaufpreis, EK, Zinsbindung, Tilgung) einholen.
- Flex-Optionen (Sondertilgung, Tilgungswechsel) immer mitbewerten.
- Stets mögliche bundesweite und regionale Förderungen für Immobilien prüfen lassen
Vermittler oder Bank bei Baufinanzierung – was für einen Baufinanzierung Vergleich besser?
Bauzfinanzierungsvermittler wie Interhyp, Dr. Klein oder Baufi24 vergleichen viele Institute und strukturieren die Ergebnisse von hunderten Banken, Direktbanken, Sparkassen, Volksbanken, Raiffeisenbanken, PSD-Banken oder Bausparkassen. Banken, wie z.B. die Direktbank ING, beraten nur zu eigenen Produkten, punkten aber oft mit sehr klaren Abläufen und gutem Online-Banking.
Beispiele: Ein Vermittler kann parallel ING, DKB, Sparkassen und Bausparkassen prüfen und dir die Top-3 nach Effektivzins und Flex-Optionen nebeneinander darstellen. Eine Direktbank ist stark, wenn du schon weißt, dass ihr Standardtarif zu deinem Profil passt und du schnell digital abschließen willst.
Empfehlungen: Nutze aktiv den Baufinanzierung Vergleich auf unserer Seite, schaue dir die Testsieger an und nehme Kontakt zu einem Vermittler auf.
- Nicht nur auf den Bauzins, sondern auch auf Tilgung/Restschuld und Flex-Optionen schauen.
- Erst mit 1 bis 2 Vermittlern Marktüberblick holen, dann Wunschbank oder Direktbank gezielt gegenprüfen.
- Aufbereitete Gegenüberstellung einer Immobilienfinanzierung mit identischen Annahmen verlangen.
Was beeinflusst meinen Bauzins am stärksten?
Entscheidend für einen guten Baufinanzierung Vergleich sind vor allem der Beleihungswert, die Beleihungsgrenze, der Beleihungsauslauf (LTV = loan to value), deine Bonität und Haushaltsrechnung, die gewählte Zinsbindung, der Zustand des Objekts sowie das allgemeine Zinsumfeld. Je niedriger der LTV und je stabiler Einkommen und Rücklagen, desto günstiger fallen Angebote in der Regel aus.
Beispiele: Bei rund 60% Beleihungswert liegt der Zinssatz oft spürbar unter dem Niveau von 80%. Energetisch modernisierte oder effizient gebaute Häuser werden häufig besser bepreist als unsanierte Objekte. Eine 15-jährige Zinsbindung kostet meist einen moderaten Aufschlag gegenüber 10 Jahren, senkt aber das Risiko bei der Anschlussfinanzierung deutlich. Wenn du eine schlechtere Bonität (geringes Einkommen oder wenige Eigenkapital) hast, sind die Zinssätze für Bauzinsen generell etwas höher.
Empfehlungen für den Baufinanzierung Vergleich:
- Mehr Eigenkapital nutzen, um den Beleihungswert.
- Die Zinsbindung passend zur eigenen Planungssicherheit wählen (10/15/20 Jahre).
- Energiezustand und Sanierungsplan sauber dokumentieren, Nachweise bereithalten.
Welche Flex-Optionen sollte ich beim Baukredit-Vergleich prüfen?
Wichtig sind Sondertilgung, Tilgungswechsel, Ratenpause und beim Neubau die bereitstellungszinsfreie Zeit. Diese Bausteine geben dir Spielraum, wenn sich Einkommen, Lebenssituation oder Bauablauf ändern, und können die Gesamtkosten spürbar senken.
Beispiele: Eine Sondertilgung von 5% pro Jahr verkürzt eine nominale 15-Jahres-Laufzeit häufig auf etwa 12 bis 13 Jahre. Ein Tilgungswechsel stabilisiert die Rate in Phasen wie Elternzeit oder bei schwankendem Einkommen. Beim Neubau reduzieren 12 bereitstellungsfreie Monate die Kosten für noch nicht abgerufene Darlehensteile oft um vierstellige Beträge.
Empfehlungen:
- Bereitstellungszinsen und Freiphase früh vergleichen und an den Bauzeitenplan anpassen.
- Mindestens 5% Sondertilgung pro Jahr vereinbaren.
- Besser eine längere Zinsbindungsfrist vereinbaren als eine kürzere.
- Tilgungswechsel vertraglich festhalten, inklusive Frequenz und Kosten.
Was ist bei Neubau und Teilauszahlungen im Baufinanzierung Vergleich wichtig?
Beim Neubau rufst du dein Darlehen stückweise ab. Für den noch nicht abgerufenen Betrag fallen nach Ablauf der bereitstellungszinsfreien Zeit Bereitstellungszinsen an. Im Baufinanzierungsvergleich lohnt es sich deshalb, Anbieter nicht nur nach Zins und Rate zu bewerten, sondern auch nach Freiphase, Höhe der Bereitstellungszinsen und Regeln für Teilauszahlungen. Diese Unterschiede machen in der Bauphase schnell mehrere tausend Euro aus.
Beispiele: Hat Anbieter A 12 Monate Freiphase und 3,0% Bereitstellungszins, Anbieter B nur 6 Monate und 3,5%, ist A bei einer Bauzeit von 10–12 Monaten oft klar im Vorteil. Stimmen Auszahlungsplan und Teilrechnungen mit der Bank nicht überein, entstehen Verzögerungen und zusätzliche Zinskosten, auch wenn der Nominalzins eigentlich günstiger war.
Empfehlungen für den Baufinanzierung Vergleich:
- Bereitstellungszinsen in der Gesamtkalkulation berücksichtigen und gegen Alternativen (z. B. längere Freiphase, schnellere Abrufe) abwägen.
- Freiphase, Bereitstellungszins und Auszahlungslogik als feste Vergleichskriterien aufnehmen.
- Einen schriftlichen Auszahlungsplan hinterlegen und mit deinem Bauträger abstimmen.
- 3–6 Monate Puffer in der Bauzeit einplanen, um Freiphasen nicht zu reißen.
Wann sollte ich einen Baufinanzierung Vergleich für die Anschlussfinanzierung starten?
Beginne bei einer Anschlussfinanzierung 12–24 Monate vor Ablauf der Zinsbindung und vergleiche über einen Baufinanzierung Vergleich parallel über Vermittler (breiter Bankenpool) und direkt bei Banken. Erwartest du steigende Bauzinsen, kann ein Forward-Darlehen mit bis zu 60 Monaten Vorlauf eine besonders hohe Planungssicherheit bringen. Bei fallenden Zinsen lohnt Abwarten und Prolongation/Umschuldung erneut prüfen. So erkennst du früh, ob du Sicherheit priorisierst oder auf mögliche Zinsvorteile setzt.
Beispiel: Bei 80.000 € Restschuld und 18 Monaten Restlaufzeit kann ein Forward mit +0,20–0,40%-Punkten bei Bauzinsen sinnvoll sein, wenn das Marktniveau klar anzieht. Bleibt es stabil oder sinkt, ist häufig die Prolongation bei der bisherigen Bank oder eine Umschuldung mit besseren Flex-Optionen attraktiver.
Empfehlungen für den Baufinanzierung Vergleich:
- Sondertilgung vor Ablauf nutzen, um die Restschuld zu senken und Konditionen zu verbessern.
- Restschuld, Rate und neue Zinsbindung früh simulieren; Angebote vergleichbar machen.
- Forward-Aufschläge und Zinsgarantien mehrerer Anbieter (Vermittler + Bank) prüfen.
- Prolongation vs. Umschuldung inkl. Nebenkosten (Notar, Grundbuch, ggf. Schätzung) sauber rechnen.
Wie binde ich Förderungen im Baufinanzierung Vergleich ein?
Im Baufinanzierungs Vergleich zählt, ob Anbieter KfW- und Landesprogramme aktiv integrieren und Rangfolge, Auszahlung und Zinsbindung sauber mit dem Hauptdarlehen verzahnen. Das senkt Gesamtzins und Rate und die Unterschiede liegen oft im Prozess (Fristen, Nachweise, Energieexperte). Förderungen können oft nur innerhalb eines persönlichen Beratungsgesprächs konkret geklärt werden. Über den Baufinanzierungsrechner ist das nicht möglich.
Beispiele: KfW-Wohneigentum plus Hauptdarlehen reduziert die Gesamtkosten. Bei energetischer Sanierung wirkt ein zinsverbilligtes Förderdarlehen mit Tilgungszuschuss stark auf die Monatsrate.
Empfehlungen:
- Förderbausteine im Angebot separat ausweisen lassen (Rang, Zins, Laufzeit, Auszahlung).
- Fristen/Nachweise früh klären und Anbieter bevorzugen, die die Prozessführung übernehmen.
- Immer die Gesamtrechnung vergleichen: Hauptdarlehen + Förderdarlehen + Zuschüsse.
Warum unterscheiden sich im Baufinanzierung Vergleich die Zinsangebote trotz gleicher Eckdaten?
Auch bei identischen Angaben für eine Baufinanzierung bewerten Banken das Risiko unterschiedlich aufgrund unterschiedlicher interner Regularien: Gewichtung von Lage, Einkommen, Beleihungsauslauf, Energiezustand oder Objektart variiert je Institut. Hinzu kommen interne Preislogiken, Aktionskonditionen, Refinanzierungskosten und Auslastung der Kreditprozesse. Im Baufinanzierung Vergleich führt das dazu, dass sich Effektivzins, Nebenbedingungen (z. B. Sondertilgung) und Zusagegeschwindigkeit spürbar unterscheiden, selbst wenn deine Eckdaten gleich bleiben.
Beispiel: Dasselbe Reihenhaus mit 85% Beleihung erhält bei regionalen Sparkasse einen besseren Zinssatz, weil dort Lage und Haushaltsüberschuss höher gewichtet werden, da die Bank die Region kennt. Eine überregionale Bank bepreist strenger, legt dafür beim Energiezustand Vorteile fest und bietet einen günstigeren Aufschlag bei 20 Jahren Zinsbindung. Ergebnis: Zwei valide, aber merklich verschiedene Angebote.
Empfehlungen:
- Unterlagen vollständig und konsistent liefern, sondern keine Rosinenpickerei sowie eine saubere Doku verbessert Vergleichbarkeit und Chancen für eine Finanzierungszusage.
- Mindestens 2–3 vergleichbare Angebote einholen (identische Annahmen zu Kaufpreis, EK, Zinsbindung, Tilgung).
- Bewertungsgrundlagen erklären lassen (Lageklassifikation, Energiebonus, LTV-Schwellen, Scoring).
Wie vergleiche ich Angebote von aktuellen Bauzinsen fair und aussagekräftig?
Stelle bei einem Baufinanzierung Vergleich von aktuellen Bauzinsen über Vermittler oder Banken identische Parameter her: Kaufpreis, Eigenkapital, Zinsbindung, Anfangstilgung, Auszahlungstermin und Bauzeit/Teilauszahlungen. Erst dann lassen sich Effektivzins, Rate, Restschuld am Bindungsende und Flex-Optionen sauber nebeneinander bewerten. Entscheidend ist das Gesamtpaket, nicht der niedrigste Nominalzins.
Praxisbeispiele: Drei Angebote mit 15 Jahren und 2,5 %Tilgung: Variante A hat den besten Zins, erlaubt aber nur 3% Sondertilgung. Variante B ist 0,05–0,10%-Punkte teurer, bietet 5 %Sondertilgung und kostenlosen Tilgungswechsel und endet mit geringerer Restschuld. Beim Neubau kann mehr Freiphase trotz minimal höherem Zins Bereitstellungszinsen in in einem vierstelligen Euro-Betrag sparen.
Empfehlungen für den Baufinanzierung Vergleich:
- Nebenkosten berücksichtigen (Schätzung, Grundbuch/Notar, Bereitstellungszinsen).
- Einheitliche Annahmen vorgeben und von allen so rechnen lassen.
- Neben Zins/Rate immer die Restschuld vergleichen.
- Flex-Optionen monetarisieren (Sondertilgung, Tilgungswechsel).
- Neubau: Freiphase, Bereitstellungszins, Auszahlungslogik einpreisen.
Woran erkenne ich einen zügigen Prozess bei einer Baufinanzierung?
Alle großen Vermittler für Immobilienfinanzierungen im Baufinanzierung Vergleich wie Interhyp, Dr. Klein oder Bauf24 arbeiten strukturiert und digital: Du bekommst gleich zu Beginn eine vollständige Unterlagenliste, hast einen festen Ansprechpartner mit klaren Antwortzeiten und lädst alles in ein Upload-Portal wie z.B. bei Interhyp über „Interhyp Home“ hoch, statt Dateien per Mail hin- und herzuschicken. So verkürzt sich die Bearbeitung und die Bank kann schneller entscheiden.
Beispiele: Formulierungen wie „Unterlagen bis Mittwoch, Entscheidung voraussichtlich nächste Woche“ sind ein gutes Zeichen. Status-Updates im Portal zeigen, ob etwa Gehaltsnachweise oder Grundbuchauszug noch fehlen, wodurch Nachfragen entfallen, Liegezeiten sinken.
Empfehlungen:
- Vollständige Unterlagen in den geschützten Kundenbereich hochladen, damit die Finanzierung zügig bewertet werden kann
- Rückfragen sofort beantworten, damit dein Vorgang nicht liegen bleibt.
- Verbindliche Fristen/SLA erfragen (Rückruf-, Prüf- und Entscheidungszeiten).
- Upload-Portal nutzen und Dokumente sauber benennen.
Welche Bank passt zu mir bei der Baufinanzierung?
Ein detaillierter und unabhängiger Baufinanzierung Vergleich über eine persönliches Beratungsgespräch bei z.B. Interhyp, Dr. Klein oder Baufi24 zeigt, welcher Typ zu Objekt, Laufzeit und Region passt. Groß- und Direktbanken sind stark bei Standardfällen mit digitalem Prozess. Regionale Sparkassen/VR-Banken punkten bei Objekten mit lokaler Prägung. Bausparkassen eignen sich für Kombimodelle. Versicherer und Pfandbriefinstitute sind oft erste Wahl für lange Zinsbindungen.
Praxisbeispiele (mit Regionen): Eigentumswohnung in Berlin oder Hamburg: häufig schnell bei Groß-/Direktbank. Sanierungsbedürftiges EFH im Umland von München, Köln oder Frankfurt: oft Sparkasse/VR-Bank plus KfW im Vorteil. Maximale Planungssicherheit in Stuttgart oder Leipzig über 20 Jahre: teils Versicherer oder Bausparkasse mit stabilen Tarifen.
Empfehlungen:
- Kombis bei einer Baufi berechnen: Hauptdarlehen + KfW/Bausparen als Gesamtpaket bewerten.
- Region mitdenken: lokale Institute und Sparkassen auch anfragen, oft bereits über einen unabhängigen Vermittler möglich.
- 15/20 Jahre gezielt gegen Versicherer/Bauspar vergleichen.
Wie wichtig ist die Energieeffizienz im Baufinanzierung Vergleich?
Energieeffizienz wirkt bei einer Baufinanzierung direkt auf Zins, Zusagewahrscheinlichkeit und Förderfähigkeit aus. Viele Anbieter bepreisen effiziente Objekte günstiger oder verlangen bei unsanierten Häusern Risikoaufschläge. Im Baufinanzierung Vergleich solltest du daher nicht nur Zins und Rate nebeneinanderlegen, sondern prüfen, wie die einzelnen Banken und Vermittler Effizienz, Sanierungskonzept und Fördermittel integrieren.
Praxisbeispiele: Eine Eigentumswohnung mit gutem Energieausweis erhält bei mehreren Banken bessere Konditionen als ein unsaniertes Objekt gleicher Lage. Planst du bei einem Einfamilienhaus in der Region München oder Köln eine energetische Sanierung, schneiden Anbieter gut ab, die KfW-Bausteine und mögliche Energie-Rabatte gleich mitrechnen. Im Neubau- oder Sanierungsfall kann ein belastbarer Sanierungsfahrplan den Vergleich drehen, weil er Förderfähigkeit belegt und Zusagen beschleunigt.
Empfehlungen für den Baufinanzierung Vergleich:
- Nicht nur den Zins vergleichen: Gesamtkosten inkl. Förderungen und die Restschuld am Bindungsende gegeneinanderstellen.
- Im Angebotsvergleich Energiekennwerte (Ausweis, Verbrauch, Zielstandard) und Sanierungsplan mit abfragen und dokumentieren.
- Förderdarlehen/Zuschüsse (z. B. KfW) als separaten Baustein im Vergleich aufführen lassen, inkl. Rang, Zinsbindung und Auszahlung.
- Anbieter bevorzugen, die Energie-Nachweise aktiv steuern (Checkliste, Fristen, Experteneinbindung).
Was tun, wenn die Bauzinsen während des Baufinanzierung Vergleichs steigen oder fallen?
Beziehe bei deinem Baufinanzierung Vergleich die Zinsentwicklung der Bauzinsen aktiv ein. Steigen die Zinsen, zählt Planungssicherheit: Vergleiche bei einer Anschlussfinanzierung oder sogar beim 1. Darlehen ein Forward-Darlehen mit bis zu 60 Monaten Vorlauf bei Vermittlern und direkt bei Banken, achte auf Zinsgarantien und Angebotsgültigkeit. Fallen die Zinsen, prüfe Prolongation bei der bisherigen Bank oder Umschuldung mit besseren Flex-Optionen. Entscheidend bleibt das Gesamtpaket aus Kosten, Restschuld und Flexibilität.
Praxisbeispiele: Bei spürbarem Anstieg kann ein Forward-Darlehen mit +0,20–0,40%-Punkten günstiger sein als später neu abzuschließen. Bei sinkenden Zinsen lohnt oft Prolongation oder Umschuldung; über einen Vermittler siehst du Alternativen parallel. Im Neubau kann eine längere bereitstellungszinsfreie Zeit Zinsrisiken auf nicht abgerufene Beträge dämpfen. Letztendlich hängt es auch davon ab, wie schnell die Immobilie kaufen möchtest. Wenn du zulange wartest, erhält eventuell jemand anderes den Zuschlag.
Empfehlungen:
- Beim Neubau Freiphase/Abrufplan eng an die Bauzeit koppeln.
- Zinsgarantien und Gültigkeit jedes Angebots festhalten.
- Forward, Prolongation und Umschuldung parallel vergleichen (Vermittler + Bank).
- Gesamtrechnung bewerten: Zins, Restschuld, Flex-Optionen, Nebenkosten.
Annuitätendarlehen oder Tilgungsdarlehen: was ist besser?
Im Prozess der Baufinanzierung Vergleichs wirst du vor allem mit dem Annuitätendarlehen und Tilgungsdarlehen konfrontiert und siehst schnell die Unterschiede im Zahlungsverlauf und bei den Gesamtkosten. Beim Annuitätendarlehen bleibt die Monatsrate über die Zinsbindung konstant; der Zinsanteil sinkt, der Tilgungsanteil steigt. Das sorgt für Planungssicherheit und passt zu stabilen Budgets. Beim Tilgungsdarlehen ist die Tilgung pro Monat konstant, dadurch sind die ersten Raten höher, fallen aber im Zeitverlauf. Die Restschuld sinkt schneller, was Zinskosten spart, setzt aber mehr Anfangsliquidität voraus. Welche Option für dich besser passt, solltest du im Beratungsgespräch klären.
Praxisbeispiele im Vergleich: Lässt du beide Modelle mit identischer Zinsbindung und gleicher Anfangsschuld rechnen, zeigt der Vergleich: Das Annuitätendarlehen hat heute die niedrigere Rate, dafür nach 10–15 Jahren oft eine höhere Restschuld als das Tilgungsdarlehen. Das Tilgungsdarlehen startet teurer, führt aber häufig zur niedrigeren Restschuld und kann über die Gesamtlaufzeit Zinsen sparen. Bei Neubau mit Teilauszahlungen kann die konstante Annuität den Cashflow glätten; bei hohem Start-Einkommen kann das Tilgungsdarlehen den Vorteil der frühen Schuldenreduktion ausspielen.
Empfehlungen:
- Liquidität prüfen: Reicht das Budget für die höheren Startraten des Tilgungsdarlehens? Wenn nein, ist das Annuitätendarlehen meist die stabilere Wahl.
- Im Baufinanzierungsvergleich beide Varianten mit identischen Annahmen rechnen lassen (Zinsbindung, Auszahlung, Tilgung, Sondertilgung).
- Nicht nur Zins/Rate, sondern Restschuld am Bindungsende und Gesamtkosten vergleichen.
- Flex-Optionen mitbewerten: Sondertilgung und Tilgungswechsel können beim Annuitätendarlehen den Abstand zum Tilgungsdarlehen verringern.
Wie entwickeln sich die Bauzinsen und was heißt das für den Baufinanzierung Vergleich?
Bauzinsen bewegen sich vor allem mit Inflation, Zinsentscheidungen der Notenbanken, Konjunktur und der Rendite langfristiger Staatsanleihen. Sinken Inflation und Kapitalmarktrenditen, entspannt sich meist auch das Zinsniveau für Immobilienkredite, steigen sie, werden Finanzierungen teurer. Zusätzlich wirken Bankmargen, Refinanzierungskosten und Wettbewerb, weshalb Anbieter nicht immer gleichzeitig oder im selben Ausmaß reagieren.
Praxisbeispiele: In Phasen sinkender Inflation und schwächerer Konjunktur gehen Kapitalmarktzinsen zurück; einige Banken geben das schneller an Bauzinsen weiter als andere. Läuft die Konjunktur robuster oder steigen Anleiherenditen, drehen Institute tendenziell an der Zinsschraube. Im Baufinanzierungsvergleich siehst du solche Unterschiede früh: Manche Anbieter halten Konditionen länger stabil, andere passen täglich an.
Empfehlungen für den Baufinanzierung Vergleich:
- Gesamtpaket bewerten: Zins, Restschuld am Bindungsende, Flex-Optionen (Sondertilgung, Tilgungswechsel) und Nebenkosten, nicht nur die Nominalzahl.
- Parallel vergleichen: Angebote über einen Vermittler (breiter Bankenpool) und direkt bei Banken einholen.
- Zinsgültigkeit/Preisgarantien in jedem Angebot prüfen; rechtzeitig nachfassen, wenn Fristen auslaufen.
- Forward-Optionen erwägen, wenn du steigende Zinsen erwartest; bei fallendem Niveau Prolongation/Umschuldung neu kalkulieren.
