ING und Interhyp im Baufinanzierung Vergleich: Die Immobilienfinanzierung über die ING oder die Tochtergesellschaft Interhyp gehören zu den professionellesten Angeboten am Markt (Bildquellen: ING – www.ing.de, Interhyp – baufinanzierung123.com)
Die Bauzinsen steigen auch im Jahr 2024 weiterhin an! Immobilienkauf, Modernisierung oder Renovierung? Auf der Suche einer Finanzierung für eine Immobilie als Haus oder Eigentumswohnung stellt sich die Frage, ob dies über eine klassische Baufinanzierung als Annuitätendarlehen oder über alternative Darlehen und Kredite möglich ist.
Zusätzlich stehen über den Annuitätenrechner für Baufinanzierung Vergleich zahlreiche Banken und Vermittler zur Verfügung. Dabei stechen vor allem zwei Anbieter heraus, die die digitale Baufinanzierung inklusive persönlicher Beratung die letzten Jahre revolutioniert haben: ING Direktbank und Interhyp AG. Diese Anbieter sind seit Jahren Testsieger für Baufinanzierung auf Baufinanzierung123.com.
Die größte deutsche Direktbank ING (ehemals ING-DiBa, bzw. bekannt als “DiBaDu Bank – die Bank und Du“) ist seit Jahren stark im Bereich der Baufinanzierung und weiteren Krediten für Immobilienbesitzer aktiv. Hierbei geht die ING zwei Wege:
- Baufinanzierung + Wohnkredit über ING Direktbank
- Baufinanzierung über die Tochter Interhyp als Baufinanzierungsvermittler
Baufinanzierung der ING und Interhyp im Vergleich mit ING-Wohnkredit
Im Folgenden ein Vergleich der beiden Varianten über ING (Baufinanzierung und Wohnkredit) und der Baufinanzierung über Interhyp.
ING-
Baufinanzierung
- Direkte Baufinanzierung, Anschlussfinanzierung (Forward-Darlehen) bei ING ohne Vermittler
- Für Immobilienkauf (Neubau oder gebrauchte Immobilie)
- Darlehen 25.000 € – 9 Mio. €
- Laufzeit 24 – 96 Monate
- Grundbuch-Eintrag für Darlehen
- Zinssatz abhängig von persönliche Bonität, Beleihungswert und Laufzeit
- Prozess: Finanzierungsanfrage online absenden, Beratung telefonisch (über ING) oder vor Ort in einer Filiale (dann über Interhyp), individuelles Angebot
ING-
Wohnkredit
- Zweckgebundener Kredit für Modernisierung, Renovierung oder Sanierung der eigenen Immobilie
- Kreditsumme 5.000 € – 50.000 €
- Laufzeit 24 – 96 Monate
- Kein Grundbuch-Eintrag für Wohnkredit
- Online Sofort-Prüfung + schnelle Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
- TOP-Zins für alle Kunden gleich (bonitätsunabhängig)
- Prozess: Online-Kreditanfrage, Dokumenten-Upload, nur Eigentumsnachweis der Immobilie, Online-Kreditzusage
Interhyp-Baufinanzierung
- Vermittler für Baufinanzierung / Anschlussfinanzierung
- 400 Banken, Versicherungen, Sparkassen im unabhängigen Zinsvergleich
- Für Immobilienkauf (Neubau oder gebrauchte Immobilie)
- Darlehen 50.000 € – 1 Mio. €
- Prozess: Finanzierungsanfrage online absenden, persönliche Beratung via Live-Beratung am Telefon mit Bildschirmübertragung am Computer oder in über 100 Filialen vor Ort, persönliches Angebot, Weiterleitung an den Bankpartner + Vertragsabschluss
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Zum einen setzt die ING auf die eigene Beratung und den Vertrieb von eigenen Baudarlehen über die ING Bank. Hier gehts zum Produktcheck der ING-Baufinanzierung. Neben der Grundbuch-gesicherten Baufinanzierung bietet die ING einen speziellen Wohnkredit an, der ohne einen Grundbuch-Eintrag auskommt. Der Wohnkredit kann bis zu 50.000 € abgerufen werden und ist vor allem für die Modernisierung, Sanierung und Renovierung am Haus oder der Eigentumswohnung geeignet.
Zum anderen vermittelt die ING über ihr Tochterunternehmen Interhyp AG Baudarlehen aus einem Pool von über 400 Banken, Versicherungen und Sparkassen. Hier gehts zum Produktcheck der Interhyp-Baufinanzierung.
ING-Baufinanzierung oder ING-Wohnkredit?
Die Entscheidung, ob die ING-Baufinanzierung oder der ING-Wohnkredit die richtige Finanzierung ist, sollte relativ leicht fallen. Beide Kreditraten haben ihren speziellen Verwendungszweck.
Die ING-Baufinanzierung für Neubau oder gebrauchte Immobilie
Für die Finanzierung eines Neubaus oder einer gebrauchten Immobilie kommt die ING-Baufinanzierung in Frage. In der Regel ist die Baufinanzierung ab einer Darlehenssumme von 50.000 € möglich, obwohl die ING angibt, ein Baudarlehen bereits ab 25.000 € zu ermöglichen. Auch für eine Umschuldung und Anschlussfinanzierung (Forward-Darlehen) eignet sich die ING-Baufinanzierung.
Das Annuitätendarlehen wird durch die ING über eine Grundschuld besichert. Dadurch sind besonders günstige Bauzinsen möglich, sofern die Bonität des Kreditnehmers ausreichend ist. Wichtig dabei zu erwähnen ist, dass die ING Anfragen für eine Baufinanzierung von Freelancern, Freiberuflern und Selbständigen nicht bearbeitet bzw. mit großer Wahrscheinlichkeit ablehnen wird. Alternativ kommt hierbei die Interhyp ins Spiel, die flexibel Zugriff auf weitere Baufinanzierungsangebote von anderen Banken zugreifen kann.
zur ING-Baufinanzierung ❯❯
Der ING-Wohnkredit für Renovierung, Sanierung, Modernisierung
Der ING-Wohnkredit richtet sich nur an Immobilienbesitzer. Dafür ist ein Eigentümernachweis notwendig.
Für kleinere und mittlere Renovierungen, Sanierungen, Umbaumaßnahmen und Modernisierungen von 5.000 bis 50.000 € bietet sich der ING-Wohnkredit an. Durch diese Maßnahmen lässt sich der Wert der Immobilie steigern, was eine möglichen Wiederverkaufswert steigern kann. Auch kann dadurch die Neubewertung für eine anstehende Umschuldung oder Anschlussfinanzierung erhöht werden.
Der Wohnkredit kann relativ unkompliziert komplett online beantragt werden. Die ING verlangt nur einen Eigentumsnachweis der Immobilie, wie z.B. einen Grundbuch-Auszug.
Bei den Konditionen für den Wohnkredit setzt die ING auf eine transparente Preispolitik. Alle Kunden erhalten denselben Zinssatz, der je nach Kreditsumme gestaffelt in drei Varianten angeboten wird. So ist ein Wohnkredit für zum Beispiel 50.000 € bereits für 3,25% effektiver Jahreszins (3,24% gebundener Sollzins) zu haben. – Stand 04.06.2020*. Außerdem sind jederzeit kostenfreie Sondertilgungen möglich.
Der Wohnkredit der ING wurde kürzlich im April 2020 ausgezeichnet. In einem Test von n-tv und FHM Finanzberatung zu Modernisierungsdarlehen über 30.000 Euro ohne Grundbuchabsicherung und 7 Jahren Laufzeit konnte die ING im Vergleich mit 20 anderen Banken auf einem der vordersten Plätze abschneiden.
Alternativ können Sie schauen, ob der Interhyp-Wohnkredit besser zu Ihnen passt:
*) Repräsentatives Beispiel (Allgemein-Verbraucherdarlehen): Angenommen Sie beantragen einen Wohnkredit (Gebundener Sollzinssatz 3,53 % p.a., Effektiver Jahreszins 3,59 %) mit einem Nettodarlehensbetrag von 5.000 Euro und einer Laufzeit von 96 Monaten. Bei einem Gesamtbetrag von 5.745,57 € zahlen Sie 96 Monatsraten á 59,85 Euro. Darlehensgeber ist die ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
ING-Baufinanzierung oder Interhyp-Baufinanzierung?
Bei einer Baufinanzierung handelt es sich in der Regel um hohen Darlehenssummen. Die Unterschiede bei den Konditionen, bezogen auf die langen Laufzeiten, können oft mehrere tausend Euros betragen. Deshalb ist der Vergleich Darlehenskonditionen wichtig. Der Baufinanzierung Vergleich gibt erste Anhaltspunkte, welcher Anbieter für Immobilienfinanzierung günstig sein könnte.
Wichtiger Hinweis: der finale Zinssatz für das Baudarlehen hängt immer von individuellen Rahmenbedingung ab, wie zum Beispiel persönliche Bonität der Darlehensnehmer, der Kreditsumme, der Laufzeit, der Beleihung, die Verbindung mit weiteren staatlichen Förderungen wie KfW-Darlehen oder Baukindergeld sowie dem Verwendungszweck (Immobilie zur Eigennutzung oder zur Kapitalanlage).
Die ING-Baufinanzierung direkt von der Direktbank
Die ING-Baufinanzierung eignet sich für alle, die den kompletten Prozess digital beschreiten möchten. Nach der initialen Online-Finanzierungsanfrage wird ein persönlicher Berater der ING zugewiesen. Dieser wird mit Ihnen alle Details zum Finanzierungsvorhaben besprechen, wie z.B. die optimale Finanzierungssumme oder die Verknüpfung mit weiteren staatlichen Förderkrediten wie z.B. KfW-Darlehen.
Die Beratung erfolgt dabei komplett digital per E-Mail, Telefon und online per Video-Chat. Dabei schaltet der ING-Berater / die ING-Beraterin ihren Bildschirm frei und geht alle Schritte der Baufinanzierung gemeinsam durch. Am Ende steht ein individuelles Finanzierungsangebot.
Wenn Sie die persönliche Beratung physisch in einer Filiale vor Ort wünschen, leitet Sie ING zu ihrer Tochtergesellschaft Interhyp weiter. Dort erfolgt dann die persönliche Baufinanzierungsberatung. Wenn Sie diesen Weg favorisieren, empfehle ich Ihnen, gleich eine kostenlose Finanzierungsanfrage an Interhyp zu senden.
Eine Baufinanzierung über ING kann günstiger sein als über andere Anbieter. Um auf Nummer sicher zu gehen, sind mehrere kostenlose Finanzierungsanfragen über den Rechner für Baufinanzierung Vergleich sinnvoll.
Die Baufinanzierung über den Vermittler Interhyp
Die Interhyp AG ist ein Tochterunternehmen der ING Direct (zu ING Groep Niederlande). Interhyp ist wie Dr. Klein oder Creditweb ein Vermittler für Baufinanzierungen. Baufinanzierungsvermittler vergeben selbst keine Baudarlehen. Der kostenlose Service liegt in der Beratung, dem Vergleich der Angebote, der Erstellung eines individuellen Finanzierungsangebotes und der Weiterleitung an die jeweilige Bank. Dafür erhält Interhyp von der Bank eine marktübliche einmalige Provision von ca. 1% Darlehenssumme.
Der Vorteil bei Interhyp liegt vor allem in der persönlichen Beratung vor Ort in einer der vielen Beratungsstellen und Filialen. Trotzdem sind die Prozesse bei Interhyp stark digitalisiert. So bietet Interhyp mit “Interhyp-Home” ein Portal an, über das die Kreditnehmer den gesamten Prozess der Baufinanzierung begleitet. Vom Vergleich der Bauzinsen, zu den hochzuladenden Unterlagen, über die Angebote, bis hin zur Kreditentscheidung. Aufgrund der Coronavirus-Sitation hat Interhyp aktuell die Prozesse komplett auf digital umgestellt. Die persönliche Beratung wird überhangsweise über eine Live-Beratung mit Bildschirmübertragung am Computer durchgeführt.
Eine Baufinanzierung über Interhyp kann günstiger sein als über ING oder andere Anbieter. Die Chance ist jedoch sehr hoch, dass das Interhyp-Angebot zu einem der besten gehört, da die Konditionen von bis zu 400 Banken, Versicherungen und Sparkassen in die Kalkulation mit einfliessen. Um jedoch ganz auf Nummer sicher zu gehen, können Sie weitere kostenlose Finanzierungsanfragen über den Rechner für Baufinanzierung Vergleich absenden.
