Tilgungsrechner mit Sondertilgung Tilgung für Annuitätendarlehen bei Baufinanzierung für Immobilie berechnen
Mit dem Tilgungsrechner siehst du sofort Rate, Zins und Tilgung sowie die Restschuld im Zeitverlauf deines Annuitätendarlehens. Du planst die Anfangstilgung für deine Baufinanzierung, zum Beispiel 3 % oder 5 % pro Jahr, und vergleichst verschiedene Szenarien mit wenigen Eingaben. Sondertilgungen von 5–10 % pro Jahr verkürzen die Laufzeit und senken deutlich die Gesamtkosten deines Immobilienkredits.
Der Tilgungsrechner ist Teil unserer Finanzierungsrechner für Immobilien und begleitet dich von der ersten Orientierung bis zur konkreten Planung. Alternativ kannst du unseren Baufinanzierungsrechner nutzen, um die Tilgung zu kalkulieren.
Tilgungsrechner: Wichtiges in Kürze
- Der Tilgungsrechner berechnet deine monatliche Kreditrate und zeigt dir die Tilgung, Zinsen und Restschuld am Ende der Zinsbindungsfrist.
- Du erkennst, wie sich Zins und Tilgung bei der Baufinanzierung über die Jahre verschieben und wie Sondertilgungen beschleunigen.
- Finde die passende Darlehenshöhe und Anfangstilgung sowie eine tragbare Laufzeit, um die Zinszahlungen im Rahmen zu halten.
Was ist ein Tilgungsrechner und wofür brauche ich ihn?
Welche Bedeutung hat die Tilgung bei der Baufinanzierung?
Die Tilgung ist der Teil deiner monatlichen Rate, mit dem du das aufgenommene Darlehen Schritt für Schritt zurückzahlst. Sie bildet zusammen mit dem Zins den Kern jeder Immobilienfinanzierung. Zu Beginn einer Baufinanzierung ist der Zinsanteil noch hoch, weil du auf die volle Darlehenssumme Zinsen zahlst. Mit jeder Zahlung sinkt jedoch die Restschuld, der Zinsanteil nimmt ab, und dein Tilgungsanteil steigt automatisch.
Genau hier setzt der Tilgungsrechner an. Er zeigt dir, wie sich dieser Verlauf über die gesamte Kreditlaufzeit entwickelt. Du kannst nachvollziehen, wie sich eine Anfangstilgung von zum Beispiel 2 % oder 3 % auf die Gesamtlaufzeit auswirkt. Bei einem Hauskredit über 350.000 € und einem Zinssatz von 3 % zahlst du mit 2 % Tilgung rund 1.458 € im Monat und bist nach etwa 33 Jahren schuldenfrei. Erhöhst du die Tilgung auf 3 %, steigt die Rate zwar auf etwa 1.750 €, dafür verkürzt sich die Laufzeit um rund 8 Jahre und du sparst über 50.000 € an Zinsen.
Diese Entwicklung ist besonders wichtig, wenn du langfristig planst, etwa beim Kauf eines Einfamilienhauses, einer Eigentumswohnung oder beim Bau eines Neubaus. Mit dem Tilgungsrechner bekommst du sofort ein Gefühl dafür, wie realistisch deine Wunschrate ist und welche Tilgung zu deiner finanziellen Situation passt.
Wie hilft der Tilgungsrechner bei der Finanzierung?
Der Tilgungsrechner ist dein digitales Werkzeug, um deine Immobilienfinanzierung zu verstehen und aktiv zu steuern. Du gibst nur wenige Werte ein: Darlehensbetrag, Sollzins, Anfangstilgung und gegebenenfalls Sondertilgung. Du siehst sofort, wie sich deine monatliche Belastung und die Restschuld über die Jahre entwickeln.
Das ist besonders hilfreich, wenn du verschiedene Szenarien vergleichen willst. Vielleicht überlegst du, ob du lieber 400.000 € für ein Reihenhaus oder 300.000 € für eine Eigentumswohnung aufnehmen sollst. Der Tilgungsrechner zeigt dir, wie sich beide Finanzierungen auf deine monatliche Rate und die Gesamtlaufzeit auswirken.
Im Folgenden siehst du eine Vergleichstabelle mit einer zusätzlichen 5 %-Tilgung, berechnet für ein Darlehen über 300.000 € bei einem Sollzins von 3,5 % p.a. und einer Zinsbindung von 10 Jahren.
Die folgende Tabelle zeigt den Effekt der Tilgung bei einem Baudarlehen von 300.000 €, einem Bauzins von 3,5 % und einer Zinsbindung von 10 Jahren. Bei 1 % Tilgung zahlst du ca. 1.125 € im Monat, nach 10 Jahren bleiben rund 264.000 € Restschuld vom ursprünglichen Baudarlehen übrig, verbunden mit sehr hohen Zinskosten, weil kaum etwas vom Darlehen zurückgezahlt wurde. Mit einer Tilgung von 3 % liegen die monatlichen Raten des Annuitätendarlehens bei ca. 1.625 €, die Restschuld sinkt deutlich und die Laufzeit verkürzt sich spürbar. Bei 4 bis 5 % steigst du auf 1.875 bis 2.125 € Rate, bist aber in etwa 16 bis 19 Jahren schuldenfrei und sparst damit viel an Zinskosten. Geld, dass du besser in die Aufwertung der Immobilie stecken kannst.
| Tilgung pro Jahr | 1 % | 2 % | 3 % | 4 % | 5 % |
|---|---|---|---|---|---|
| Monatliche Rate (Annuität) | 1.125 € | 1.375 € | 1.625 € | 1.875 € | 2.125 € |
| – davon Zinsanteil Start | 875 € | 875 € | 875 € | 875 € | 875 € |
| – davon Tilgungsanteil Start | 250 € | 500 € | 750 € | 1.000 € | 1.250 € |
| Restschuld nach 10 Jahren | 264.142 € | 228.284 € | 192.426 € | 156.567 € | 120.709 € |
| Gezahlte Zinsen in 10 Jahren | 99.142 € | 93.284 € | 87.426 € | 81.567 € | 75.709 € |
| Voraussichtliche Gesamtlaufzeit | 43 Jahre 1 Monate | 29 Jahre 0 Monate | 22 Jahre 2 Monate | 18 Jahre 0 Monate | 15 Jahre 3 Monate |
Auch für Anschlussfinanzierungen ist der Rechner nützlich. Wenn deine Zinsbindung nach 10 oder 15 Jahren ausläuft, kannst du mit dem Tilgungsrechner prüfen, wie hoch die Restschuld dann noch ist und welche neue Rate du bei den aktuellen Zinsen erwarten kannst.
Ein weiterer Vorteil des Tilgungsrechners ist, dass du kannst mit Sondertilgungen rechnen kannst. Wenn du zum Beispiel jedes Jahr 5 % deiner Darlehenssumme zusätzlich zurückzahlst, verkürzt sich die Laufzeit oft um mehrere Jahre. So hast du deinen Kredit für das eigene Haus oder die Wohnung schneller abbezahlt und sparst dabei spürbar Zinskosten.
Die folgende Tabelle zeigt den Effekt: Durch eine jährliche Sondertilgung von 10.000 € sinkt die Restschuld nach 10 Jahren erheblich. Bei 3 % Tilgung reduzierst du die Laufzeit von über 22 Jahren auf etwa 13 Jahre und sparst rund 17.000 € an Zinsen. Bei 5 % Tilgung ist das Darlehen praktisch nach der ersten Zinsbindung abbezahlt.
| Tilgung pro Jahr | 1 % | 2 % | 3 % | 4 % | 5 % |
|---|---|---|---|---|---|
| Monatliche Rate (Annuität) | 1.125 € | 1.375 € | 1.625 € | 1.875 € | 2.125 € |
| – davon Zinsanteil Start | 875 € | 875 € | 875 € | 875 € | 875 € |
| – davon Tilgungsanteil Start | 250 € | 500 € | 750 € | 1.000 € | 1.250 € |
| Restschuld nach 10 Jahren mit Sondertilgung 10.000 € p.a. | 146.520 € | 110.662 € | 74.804 € | 38.946 € | 3.088 € |
| Gezahlte Zinsen in 10 Jahren mit Sondertilgung | 81.520 € | 75.662 € | 69.804 € | 63.946 € | 58.088 € |
| Voraussichtliche Gesamtlaufzeit mit Sondertilgung | 17 Jahre 3 Monate | 14 Jahre 11 Monate | 13 Jahre 0 Monate | 11 Jahre 5 Monate | 10 Jahre 2 Monate |
Kurz gesagt: Der Tilgungsrechner hilft dir, deine Baufinanzierung realistisch zu planen, Risiken zu vermeiden und genau zu sehen, wie sich deine Entscheidungen auf die Zukunft deiner Immobilie auswirken.
Welche Auswirkung hat eine geringe Tilgung?
Was passiert bei einer niedrigen jährlichen Tilgung von nur 1 %? Eine niedrige Tilgung von nur 1 % pro Jahr klingt auf den ersten Blick attraktiv, weil sie die monatliche Rate deutlich reduziert. Doch langfristig zahlst du deutlich mehr Zinsen und tilgst jedes Jahr nur einen kleinen Teil deines Darlehens. Probiere es einfach selbst im Tilgungsrechner aus!
Ein Beispiel: Bei einem Immobilienkredit über 300.000 € und einem Zinssatz von 3 % beträgt die monatliche Rate bei 1 % Tilgung rund 1.000 €. 1 % Tilgung pro Jahr bedeutet, dass du von 300.000 € Darlehensbetrag nur 3.000 € tilgst. Nach 10 Jahren hast du also nur etwa 27.000 € getilgt (zurückgezahlt), während du zusätzlich über 60.000 € an Zinsen zahlen sind. Die Restschuld liegt immer noch bei rund 273.000 €. Wer hat bei diesem Szenario den Vorteil? Nur die Bank, aber nicht du.
Eine niedrige Tilgung war in der extremen Niedrigzinsphase von 2020 bis 2022 mit Zinssätzen um 1 % durchaus sinnvoll, weil die Kredite sehr günstig waren und die monatliche Zinsbelastung niedrig blieb. Bei aktuellen Bauzinsen von 3 bis 4 % pro Jahr ist diese Strategie jedoch riskant. Die Rückzahlung dauert zu lange und bei einer späteren Anschlussfinanzierung droht eine hohe Restschuld mit höheren Zinsen.
Das bedeutet: Du hast in den ersten Jahren kaum Vermögen in deiner Immobilie aufgebaut, sondern vor allem Zinsen gezahlt. Wenn die Zinsbindung endet und die Anschlussfinanzierung zu einem höheren Zinssatz erfolgt, weil z.B. die Bauzinsen am Markt gestiegen sind, kann das teuer werden. Deshalb ist eine höhere Tilgung, zum Beispiel 2 % oder 3 %, besser sogar 5 %, meist die bessere Wahl, um schneller schuldenfrei zu werden und langfristig Zinsen zu sparen.
Welchen Anteil hat die Tilgung und der Zins beim Annuitätendarlehen?
Bei einem Annuitätendarlehen, die für eine Baufinanzierung die übliche Finanzierungsform ist, zahlst du jeden Monat eine gleichbleibende Rate. Diese Rate besteht immer aus zwei Teilen. Ein Teil ist die Tilgung, also die eigentliche Rückzahlung des Darlehens. Der andere Teil sind die Zinsen, die auf die noch offene Restschuld anfallen. Zu Beginn ist der Zinsanteil meist höher und die Tilgung niedriger. Mit jeder Zahlung sinkt die Restschuld, dadurch verringern sich die Zinsen und der Tilgungsanteil wächst automatisch.
Ein Beispiel macht die Tilgung greifbar: Baudarlehen 300.000 €, Sollzins 3,5 % p.a., Anfangstilgung 3 %. Die monatliche Annuität liegt bei 1.625 €, die jährliche Annuität bei 19.500 €.
Die Tilgungstabelle zeigt die Entwicklung eines Annuitätendarlehens über 10 Jahre. Die monatliche Rate bleibt mit 1.625 € konstant und ergibt pro Jahr 19.500 €. Jede Monats- oder Jahresrate setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen. Mit sinkender Restschuld verringert sich der Zinsanteil und der Tilgungsanteil steigt. Anfangsschuld und Restschuld markieren Beginn und Ende des Jahres. Sondertilgungen würden die Restschuld und die Laufzeit und Zinskosten zusätzlich drastisch senken, was in der Tabelle aber nicht dargestellt ist. Hierfür bitte den Tilgungsrechner oben auf der Seite nutzen.
| Jahr | Anfangs-schuld | Monatliche Annuität | Jährliche Annuität | Zins im Jahr | Tilgung im Jahr | Restschuld am Jahresende |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 300.000 € | 1.625 € | 19.500 € | 10.354 € | 9.146 € | 290.854 € |
| 2 | 290.854 € | 1.625 € | 19.500 € | 10.029 € | 9.471 € | 281.383 € |
| 3 | 281.383 € | 1.625 € | 19.500 € | 9.692 € | 9.808 € | 271.575 € |
| 4 | 271.575 € | 1.625 € | 19.500 € | 9.343 € | 10.157 € | 261.418 € |
| 5 | 261.418 € | 1.625 € | 19.500 € | 8.982 € | 10.518 € | 250.900 € |
| 6 | 250.900 € | 1.625 € | 19.500 € | 8.608 € | 10.892 € | 240.008 € |
| 7 | 240.008 € | 1.625 € | 19.500 € | 8.220 € | 11.280 € | 228.729 € |
| 8 | 228.729 € | 1.625 € | 19.500 € | 7.819 € | 11.681 € | 217.048 € |
| 9 | 217.048 € | 1.625 € | 19.500 € | 7.404 € | 12.096 € | 204.952 € |
| 10 | 204.952 € | 1.625 € | 19.500 € | 6.974 € | 12.526 € | 192.426 € |
Die Tabelle zeigt und wenn eine Laufzeit von 10 Jahren bei der Baufinanzierung abgeschlossen wurde: Nach 10 Jahren Zinsbindung sollte das Ziel eine möglichst niedrige Restschuld sein. Für genau diese Summe brauchst du eine Anschlussfinanzierung, also eine neue Baufinanzierung. Solange eine Restschuld besteht, gehört die Immobilie rechtlich noch der Bank oder Sparkasse. Je niedriger die Restschuld nach 10 Jahren, desto geringer die Abhängigkeit von künftigen Zinssätzen und desto besser deine Verhandlungsposition für die Anschlussfinanzierung.
Egal, ob du 5, 10, 15, 20 oder 25 Jahre Zinsbindung im Tilgungsrechner auswählst: es gilt dasselbe Ziel. Am Ende der gewählten Zinsbindungsfrist sollte die Restschuld so niedrig wie möglich sein. Für die verbleibende Summe brauchst du eine Anschlussfinanzierung. Je kleiner diese Restschuld ausfällt, desto geringer ist dein Zinsrisiko und desto besser ist deine Position für die nächste Baufinanzierung, weil weniger Kapital neu finanziert werden muss. Die Höhe der jährlichen Tilgung ist also der Hebel, um die Restschuld zu verringern!
Baufinanzierung über Tilgungsrechner berechnen
Mit dem Tilgungsrechner auf dieser Seite ermittelst du in weniger als einer Minute deine monatliche Rate, die anfängliche Tilgung in Prozent pro Jahr, den effektiven Jahreszins und die Restschuld zum Ende der Zinsbindung. Gib einfach Darlehenssumme, gewünschte Laufzeit, Tilgung p.a., Beleihung und optional dein Eigenkapital ein. So bekommst du sofort ein Gefühl für die passende Kombination aus Darlehenshöhe, Zinsbindungsfrist, Tilgungshöhe pro Jahr und monatlicher Rate. Auf Wunsch kannst du im Anschluss eine kostenlose Beratung zur Baufinanzierung anfragen.
Du kannst die Tilgung auch direkt im Baufinanzierungsrechner berechnen. Dort vergleichst du verschiedene Szenarien und siehst sofort, wie sich Änderungen bei Zins, Laufzeit und Eigenkapital auf Rate und Restschuld auswirken. Auf Wunsch kannst du danach eine kostenlose Beratung zur Baufinanzierung anfragen.
Wie funktioniert der Tilgungsrechner?
Der Tilgungsrechner zeigt dir auf einen Blick, wie sich Zins, Tilgung, Laufzeit und Restschuld bei deiner Baufinanzierung entwickeln. Du kannst unterschiedliche Szenarien durchspielen und siehst sofort, wie sich der Tilgungssatz, die Rate und die Zinsbindung auf deine Rückzahlung auswirken. Je höher die anfängliche Tilgung, desto schneller bist du schuldenfrei. Eine niedrige Tilgungsrate verlängert dagegen die Laufzeit deines Kredits deutlich.
Eingabefelder und Berechnungsgrundlagen
Der Tilgungsrechner wird auf dieser Seite über ein iFrame eingebunden und ist so konzipiert, dass du mit wenigen Angaben eine realistische Beispielrechnung erhältst. Im Rechner sind folgende Eingaben möglich:
- Sollzinsbindung: Auswahl zwischen 5, 8, 10, 12, 15, 20, 25 oder 30 Jahren
- Darlehensbetrag (Höhe der Finanzierung): zum Beispiel 350.000 €
- Effektiver Jahreszins: etwa 3,5 % (wird im Beratungsgespräch an die persönliche Situation angepasst)
- Anfänglicher Tilgungssatz: zwischen 1 % und 5 %
- Sondertilgung: optional wählbar (Ja/Nein) mit Eingabe des exakten Euro-Betrages
- Monatliche Rate: wird automatisch berechnet
- Berechnung starten: per Klick sofortige Ergebnisdarstellung
Direkt unterhalb des Rechners erhältst du den Hinweis auf das gesetzliche Sonderkündigungsrecht nach § 489 BGB. Dieses erlaubt dir, dein Darlehen nach 10 Jahren ohne Vorfälligkeitsentschädigung zu kündigen und ist besonders sinnvoll, wenn die Zinsen gesunken sind und du zu besseren Konditionen umschulden möchtest.
Ergebnis im Tilgungsrechner
Nach der Berechnung zeigt dir der Tilgungsrechner zwei Varianten mit den jeweiligen Eckdaten an:
1. Tilgung nicht vollständig – Anschlussfinanzierung notwendig
Im Tilgungsrechner wird eine Option angezeigt, bei der du du das Darlehen innerhalb der vereinbarten Zinsbindungsfrist von 10 Jahren nicht vollständig zurückzahlst. Die Rückzahlung der verbleibenden Restschuld erfolgt nach Ablauf der Zinsbindung über eine Anschlussfinanzierung. Bleiben Zinssatz und Rate unverändert und leistest du zusätzlich jährliche Sondertilgungen von 5.000 €, ist der Kredit nach rund 20 Jahren und 2 Monaten vollständig abbezahlt. Anschließend kannst du dir passende Banken anzeigen lassen, um den Folgekredit direkt zu vergleichen. Beispiel:
- Monatliche Rate: 1.604 €
- Tilgung: 2 %
- Sollzinsbindung: 10 Jahre
- Restschuld: 209.222,82 €
2. Volltilgung – komplette Rückzahlung des Darlehens innerhalb der Laufzeit
Bei der zweiten Option im Tilgungsrechner wird ein Volltilgungsdarlehen angezeigt. Hierbei planst du, die gesamte Darlehenssumme innerhalb der Zinsbindungsfrist vollständig zurückzuzahlen. Das bietet hohe Sicherheit, da keine Anschlussfinanzierung mehr nötig ist und du über die gesamte Laufzeit konstante Raten zahlst. Diese Variante mit einer sehr hohen Tilgungsrate setzt allerdings ein stabiles Einkommen und eine ausreichende finanzielle Reserve voraus. Beispiel:
- Monatliche Rate: 3.090 €
- Tilgung: 8,52 %
- Sollzinsbindung: 10 Jahre
- Restschuld: 0 €
Anschlussfinanzierung oder Volltilgung?
Die Entscheidung im Tilgungsrechner, ob eine Anschlussfinanzierung oder eine Volltilgung zu dir passt, hängt von deinen finanziellen Möglichkeiten und Zielen ab. Wenn du monatlich mehr finanziellen Spielraum hast, ist eine höhere Tilgung oder sogar ein Volltilgerdarlehen sinnvoll, um Zinsen zu sparen und schneller schuldenfrei zu werden. Liegt der Fokus auf einer niedrigen Monatsrate und finanzieller Flexibilität, kann eine längere Zinsbindung mit moderater Tilgung die bessere Wahl sein. Je jünger du bist, desto länger kann die Zinsbindungsfrist sein, womit die Tilgung pro Jahr sinken kann. Damit verbinden sind jedoch auch immer höhere Zinszahlungen über die Laufzeit.
Die Grafik zeigt die Entwicklung deines Darlehens über die Jahre. Die blauen Balken stehen für die jährliche Annuität, also die Summe deiner Monatsraten bzw. Kreditraten. Die grüne Linie zeigt die kumulierte Tilgung und damit den bereits zurückgezahlten Betrag. Die graue Linie zeigt die verbleibende Restschuld, die Jahr für Jahr sinkt.
Gut zu erkennen ist, dass sich der Tilgungsanteil mit jedem Jahr erhöht, während die Restschuld stetig abnimmt. Obwohl die Rate konstant bleibt, fließt also immer mehr in die Rückzahlung und immer weniger in Zinsen. So bekommst du ein klares Gefühl dafür, wie sich dein Kredit über die Zeit abbaut und wie schnell du Vermögen in deiner Immobilie aufbaust.
Optional individuelle Beratung am Ende des Tilgungsrechners
Nach der Berechnung kannst du deine Postleitzahl eingeben und zwei bis drei Anbieter gleichzeitig auswählen, um ein kostenloses Beratungsgespräch zur individuellen Baufinanzierung anzufordern. So erhältst du direkt passende Angebote von Banken oder Finanzierungsvermittlern aus deiner Region, unverbindlich, transparent und auf Basis deiner persönlichen Werte aus dem Tilgungsrechner.
Welche Tilgung sollte ich im Tilgungsrechner eingeben?
Der Tilgungsrechner hilft dir zu verstehen, wie Tilgung, Zins, Laufzeit und Rate zusammenhängen. Jede Eingabe beeinflusst die anderen Werte. Die Höhe der Tilgung ist sozusagen ein Zahnrad im Getriebe der Baufinanzierung. Mit etwas Feingefühl kannst du deine Baufinanzierung so anpassen, dass sie zu deinem Einkommen, deinem Eigenkapital und deinen Zielen passt.
Tilgung vs. Darlehenssumme / Eigenkapital
Die Tilgung im Tilgungsrechner hängt direkt von der Darlehenshöhe für die Baufinanzierung ab. Je höher das Darlehen, desto größer ist die monatliche Rate bei gleicher Tilgung. 3 % Tilgung von 300.000 € für einen Baudarlehen entsprechen 9.000 € und sind weniger als 3 % von 500.000 €, was 15.000 € entsprechen. Wer genug Eigenkapital beim Immobilienkauf einsetzt, reduziert die benötigte Darlehenssumme und kann sich dadurch eine höhere Tilgung leisten.
Beispiel: Finanzierst du ein Haus für 400.000 € komplett über Kredit und wählst 3 % Tilgung, liegt deine monatliche Rate bei etwa 2.167 € (bei 3,5 % Zins). Bringst du 100.000 € Eigenkapital ein und finanzierst nur 300.000 €, sinkt die Rate auf rund 1.625 €. Den finanziellen Spielraum kannst du nutzen, um die Tilgung auf 4 % zu erhöhen und bist rund 4 Jahre früher schuldenfrei.
Tilgung vs. Laufzeit / Sollzinsbindungsfrist
Eine höhere Tilgung im Tilgungsrechner verkürzt die Laufzeit des Kredits und senkt die Restschuld am Ende der Zinsbindung. Eine niedrige Tilgung verlängert dagegen die Rückzahlung deutlich.
Beispiel: Bei 300.000 € Darlehen, 3,5 % Zins und 10 Jahren Zinsbindung beträgt die Restschuld:
- bei 1 % Tilgung rund 264.000 €,
- bei 3 % Tilgung rund 192.000 €,
- bei 5 % Tilgung nur 121.000 €.
Wenn du eine längere Zinsbindung von 15 oder 20 Jahren wählst, bleibt der Zinssatz länger stabil. Mit höherer Tilgung nutzt du diese Zeit optimal, um deine Schulden stark zu reduzieren und dich gegen steigende Zinsen abzusichern.
Tilgung vs. Zinssatz / aktuelle Bauzinsen
Die richtige Tilgung im Tilgungsrechner hängt immer vom aktuellen Zinsniveau ab. Bei niedrigen Bauzinsen (z. B. 1 %) war eine Tilgung von 1 % sinnvoll, weil die Raten gering und Zinsen langfristig günstig waren. Heute, bei 3–4 % Zins, würde dieselbe Tilgung zu einer extrem langen Laufzeit führen.
Beispiel: Bei 3,5 % Zins und 1% Tilgung dauert es rund 43 Jahre, bis der Kredit getilgt ist. Erhöhst du auf 3 % Tilgung, sinkt die Laufzeit auf etwa 22 Jahre und du bist also doppelt so schnell schuldenfrei und sparst über 60.000 € an Zinsen.
Tilgung vs. monatliche Rate
Die eingegebenen Wert im Tilgungsrechner für Tilgung und Rate hängen bei einer Immobilienfinanzierung unmittelbar zusammen. Erhöhst du die Tilgung, steigt die Rate und umgekehrt. Die Kunst liegt darin, eine Rate zu wählen, die langfristig tragbar ist, aber trotzdem einen schnellen Schuldenabbau ermöglicht.
Beispiel: Bei 300.000 € Darlehen und 3,5 % Zins gilt:
- 1 % Tilgung → 1.125 € monatliche Rate
- 3 % Tilgung → 1.625 € monatliche Rate
- 5 % Tilgung → 2.125 € monatliche Rate
Der Unterschied zwischen 1 % und 3 % Tilgung beträgt 500 € im Monat, bringt dich aber rund 20 Jahre früher ans Ziel.
Tilgung vs. Sondertilgungen
Sondertilgungen sind eine flexible Möglichkeit, die Rückzahlung zu beschleunigen. Du kannst die Option „Sondertilgung“ im Tilgungsrechner durch ja aktivieren. Viele Banken erlauben pro Jahr 5–10 % der ursprünglichen Darlehenssumme zusätzlich zu tilgen. Dadurch verkürzt sich die Laufzeit deutlich, und du sparst Zinskosten.
Beispiel: Bei 300.000 € Darlehen, 3,5 % Zins und 3 % Tilgung bist du ohne Sondertilgung in etwa 22 Jahren schuldenfrei. Leistest du jährlich 10.000 € Sondertilgung, bist du nach rund 13 Jahren fertig und sparst über 18.000 € Zinsen.
Fazit
Tilgung, Zins, Laufzeit und monatliche Rate sind die zentralen Stellschrauben jeder Baufinanzierung und sie stehen in direkter Wechselwirkung zueinander. Eine kleine Änderung beim Tilgungssatz kann die Laufzeit deines Kredits um viele Jahre verkürzen oder verlängern. Der Tilgungsrechner auf Baufinanzierung123.com macht diese Zusammenhänge transparent und hilft dir, die richtige Balance zwischen monatlicher Belastung und langfristiger Planung zu finden.
Eine höhere Tilgung sorgt für einen schnelleren Schuldenabbau, eine geringere Restschuld am Ende der Zinsbindung und niedrigere Gesamtkosten. Gleichzeitig steigt aber die monatliche Rate, weshalb du genau prüfen solltest, welcher Betrag dauerhaft in dein Budget passt. Wer mehr Eigenkapital einsetzt oder Sondertilgungen einplant, kann die Rückzahlung zusätzlich beschleunigen und sich gegen steigende Zinsen absichern.
Mit dem Tilgungsrechner kannst du verschiedene Szenarien direkt vergleichen, beispielsweise, wie sich eine Tilgung von 2 %, 3 % oder 5 % auf Rate, Laufzeit und Restschuld auswirkt. So erkennst du schnell, welche Einstellung zu deinen finanziellen Möglichkeiten und Zielen passt. Je besser du diese Parameter kombinierst, desto effizienter nutzt du dein Geld und desto schneller gehört deine Immobilie wirklich dir.
Wie funktioniert der Tilgungsplan im Rechner?
Der Tilgungsplan im folgenden alternativen Tilgungsrechner zeigt dir im Detail, wie sich dein Darlehen Monat für Monat entwickelt. Er berechnet nicht nur die gleichbleibende Rate, sondern zerlegt sie in der tabellarischen Übersicht in einen Zins- und Tilgungsanteil und stellt die Restschuld übersichtlich dar. So siehst du genau, wie viel du bereits zurückgezahlt hast, wie hoch deine Zinskosten sind und wann dein Kredit vollständig getilgt ist.
Der eingebundene Tilgungsrechner erstellt auf Basis deiner Eingaben einen vollständigen Tilgungsplan. Du kannst mit einer Zielrate starten oder mit einer gewünschten Gesamtlaufzeit. Im Beispiel beginnst du mit der Rate. Aus Kaufpreis, Eigenkapital, Zinsbindung und Zielrate berechnet der Rechner den Darlehensbetrag, den Sollzins, die anfängliche Tilgung und zeigt Monat für Monat die Entwicklung von Zins, Tilgung und Restschuld.
Berechnungsgrundlage des Tilgungsplans
Du wählst im Tilgungsrechner zuerst den Modus Rate oder Gesamtlaufzeit. Im Ratenmodus gibst du eine Zielrate ein, zum Beispiel 1.800 €. Danach legst du die Sollzinsbindung fest, zum Beispiel 10 Jahre. Du trägst Kaufpreis und Eigenkapital ein. Der Rechner ermittelt daraus automatisch den Darlehensbetrag. Anschließend berechnet er den Sollzins sowie die zu dieser Rate passende anfängliche Tilgung. Das Ergebnis ist eine konstante Monatsrate, die sich in Zinsanteil und Tilgungsanteil aufteilt. Mit jeder Zahlung sinkt die Restschuld, dadurch verringern sich die Zinsen und der Tilgungsanteil deiner Rate steigt. So entsteht der gesamte Tilgungsplan über die Laufzeit.
Beispiel aus dem eingebundenen Tilgungsrechner
Kaufpreis 400.000 €. Eigenkapital 100.000 €. Zielrate 1.800 €. Zinsbindung 10 Jahre. Der Tilgungsrechner ermittelt einen Darlehensbetrag von 336.280 €. Der berechnete Sollzins liegt bei 3,37 %. Die tatsächliche Monatsrate beträgt 1.786 €. Die anfängliche Tilgung liegt bei 3 %. Auf dieser Basis zeigt der Plan für jeden Monat und jedes Jahr, wie viel du an Zinsen zahlst, wie viel du tilgst und wie stark die Restschuld fällt. Nach 10 Jahren beträgt die Restschuld 215.336 €. In diesem Zeitraum hast du 120.944 € getilgt und 95.052 € an Zinsen gezahlt. Zusätzlich erhältst du eine Prognose der Gesamtlaufzeit mit 22 Jahren und 6 Monaten.
Zins und Tilgung im Zeitverlauf als Tilgungsplan
Der Tilgungsplan im Tilgungsrechner macht sichtbar, wie sich das Verhältnis von Zins und Tilgung verschiebt. Am Anfang ist die Restschuld hoch, daher ist der Zinsanteil der Rate größer. Mit jeder Rate sinkt die Restschuld. Dadurch fallen im nächsten Monat weniger Zinsen an und der Tilgungsanteil steigt automatisch. Dieser Effekt ist der Kern eines Annuitätendarlehens. Er sorgt dafür, dass der Schuldenabbau mit der Zeit schneller wird, obwohl die Rate konstant bleibt. In der Praxis heißt das, dass nach einigen Jahren ein deutlich größerer Teil deiner Monatsrate in die Rückzahlung fließt.
Restschuld am Ende der Zinsbindung
Der Tilgungsrechner weist die voraussichtliche Restschuld zum Ende der Sollzinsbindung aus. Diese Zahl ist entscheidend, weil du dafür eine Anschlussfinanzierung brauchst, wenn du kein Volltilgerdarlehen gewählt hast. Im Beispiel mit 10 Jahren Zinsbindung liegt die Restschuld bei 215.336 €. Mit einer höheren Tilgung oder zusätzlichen Sondertilgungen fällt diese Zahl niedriger aus. Je niedriger die Restschuld, desto besser deine Verhandlungsposition für die nächste Finanzierung und desto geringer dein Zinsrisiko bei künftigen Marktzinsen.
Tabellarischer Tilgungsplan und Grafik
Du erhältst im Tilgungsrechner eine Tabelle mit allen Jahreswerten sowie eine Visualisierung des Verlaufs. Die Tabelle zeigt für jedes Jahr die Anfangsschuld, die Monatsrate und die Jahresrate, den gezahlten Zins, die geleistete Tilgung und die Restschuld am Jahresende. Die Grafik stellt die Restschuld und die kumulierte Tilgung im Zeitverlauf dar. So erkennst du auf einen Blick, wie sich dein Kredit entwickelt und wie stark einzelne Stellschrauben wie eine höhere Tilgung oder eine längere Zinsbindung wirken.
Warum der Tilgungsplan wichtig ist
Der Tilgungsplan im Tilgungsrechner ist die Grundlage für Entscheidungen rund um deine Finanzierung. Er zeigt dir, welche Restschuld dich nach 5, 10, 15, 20 oder 25 Jahren realistischerweise erwartet. Er macht transparent, wie sich eine geänderte Rate, eine höhere Tilgung oder regelmäßige Sondertilgungen auf Laufzeit und Zinskosten auswirken. Du kannst damit Szenarien vergleichen und deine Parameter so wählen, dass die Rate zu deinem Budget passt, die Restschuld am Ende der Zinsbindung niedrig ausfällt und du planbar schuldenfrei wirst.
Wie wird die Tilgung individuell angepasst?
Der Tilgungsrechner zeigt dir schnell, welche Rate, Laufzeit und Restschuld zu deinen Eingaben passen. Die optimale Tilgung entsteht jedoch erst, wenn deine persönliche Situation berücksichtigt wird. Genau dafür ist das kostenlose Beratungsgespräch da. Aus den Werten im Rechner wird ein Vorschlag. Im Gespräch verfeinerst du ihn so, dass Rate, Laufzeit und Restschuld zu deinem Budget und deinen Zielen passen.
Tilgung im kostenlosen Beratungsgespräch optimieren
Im persönlichen Gespräch prüfst du zusammen mit dem Berater, ob die im Tilgungsrechner gewählte Kombination aus Tilgung, Zinssatz und Zinsbindung tragfähig ist. Ihr besprecht, wie hoch die Rate langfristig komfortabel bleibt, welche Rücklagen vorhanden sind und ob Sondertilgungen realistisch sind. Auf dieser Basis wird die Tilgung angepasst, damit du am Ende der Zinsbindung eine möglichst niedrige Restschuld hast und dennoch finanziell flexibel bleibst. In unserem Baufinanzierungsrechner findest du eine Übersicht verschiedener Anbieter für kostenlose Beratungsgespräche, um deine Immmobilienfinanzierung individuell zu optimieren.
Tilgungshöhe abhängig von Alter, Bonität und Beruf
Mit steigendem Alter wird Schuldenfreiheit vor dem Rentenbeginn wichtiger. Wer mit 50 Jahren plus finanziert, wählt oft 5 % oder mehr Tilgung, um die Laufzeit zu verkürzen. Jüngere können mit 2–3 % jährlicher Tilgungsrate starten und später erhöhen oder per Sondertilgung beschleunigen.
Die Bonität bestimmt Zinssatz und Konditionen. Gute Bonität senkt den Zins und schafft Spielraum für mehr Tilgung bei gleicher Rate. Schwächere Bonität erhöht den Zins. Dann hältst du die Tilgung zunächst moderat, damit die monatliche Belastung tragbar bleibt.
Der Beruf beeinflusst die Planung. Unbefristete Angestellte mit stabilem Einkommen können eine höhere Tilgung fest einplanen. Selbstständige und Freiberufler setzen eher auf eine vorsichtige Anfangstilgung und nutzen flexible Sondertilgungen, wenn Überschüsse entstehen.
Teste im Tilgungsrechner mehrere Tilgungssätze und beobachte Laufzeit und Restschuld. Im Beratungsgespräch passt ihr die Werte an Alter, Bonität und Beruf an, damit der Plan verlässlich und zukunftssicher ist.
Höhe der Tilgung abhängig von Einkommen, Darlehenssumme und Zinsbindung
Je höher dein verfügbares Nettoeinkommen ist, desto eher kannst du eine höhere Tilgung wählen, ohne die Haushaltsrechnung zu überlasten. Viele planen die Rate so, dass sie etwa 35–40 % des Nettoeinkommens nicht überschreitet, zum Beispiel 1.800 € bei 4.500 € netto. Eine große Darlehenssumme verlangt meist eine spürbare Anfangstilgung, damit die Restschuld am Ende der Zinsbindung kalkulierbar bleibt.
Bei 500.000 € ist eine Tilgung von 3–5 % oft sinnvoller als 1–2 %, weil die Restschuld sonst zu hoch bleibt. Die gewählte Sollzinsbindung bestimmt die Strategie. Mit 15 oder 20 Jahren Zinsbindung nutzt du den festen Zinssatz länger für den Schuldenabbau und profitierst stärker von einer höheren Tilgung. Bei 5 oder 10 Jahren Zinsbindung solltest du die Tilgung so wählen, dass die Restschuld zum Bindungsende tragbar ist, falls die Zinsen steigen.
Nutze den Tilgungsrechner, um für dein Einkommen und deine Darlehenssumme mehrere Tilgungssätze durchzuspielen und die passende Kombination aus Rate und Zinsbindung zu finden.
Faktoren, die die Tilgung beeinflussen
Die monatliche Rate ist der Schlüssel für die optimale Tilgung bei der Baufinanzierung. Was du monatlich tragen kannst, bestimmt die erreichbare Tilgung und damit die Laufzeit. Der Zinssatz wirkt direkt auf die Aufteilung der Rate. Bei niedrigen Zinsen ist der Zinsanteil kleiner, deshalb sollte die Tilgung höher gewählt werden, damit die Laufzeit nicht unnötig lang wird. Die Gesamtlaufzeit ergibt sich aus Zinssatz und Tilgung. Mehr Tilgung verkürzt, weniger Tilgung verlängert die Kreditlaufzeit, um die Immobilie abzuzahlen.
Das Eigenkapital reduziert die Darlehenssumme und das Risiko der Überschuldung. Bei wenig Eigenkapital oder einer 100 Prozent Finanzierung ist eine höhere anfängliche Tilgung oft sinnvoll, um die Restschuld zügig zu senken. Entscheidend sind auch deine Ziele. Möchtest du früh schuldenfrei sein, erhöhst du die Tilgung. Benötigst du maximale Flexibilität, wählst du eine tragbare Tilgung und planst regelmäßige Sondertilgungen, wenn es dein Budget erlaubt.
Deine Entschuldung fest im Blick: Strategisch tilgen und Zinsen sparen
Ein Tilgungsplan ist die Roadmap deiner Immobilienfinanzierung. Mit unserem Tilgungsrechner erfährst du auf den Cent genau, wie viel Zeit und Geld du durch eine kluge Tilgungsrate sparst. Doch eine clevere Strategie endet nicht beim Tilgungsplan: Um die besten Konditionen am Markt zu finden, ist unser Baufinanzierungsrechner das ideale Gegenstück. Er ermöglicht es dir, aktuelle Zinssätze direkt zu vergleichen und die monatliche Belastung verschiedener Anbieter gegenüberzustellen.
Nutze unsere weiteren spezialisierten Finanzierungsrechner, um dein gesamtes Vorhaben abzusichern – von der Budgetplanung über die Nebenkosten bis hin zur langfristigen Anschlussfinanzierung.
Die Berechnung deiner Tilgung schafft Klarheit über das Ende deiner Kreditlaufzeit. Je nachdem, welche Fragen du dir aktuell stellst, bieten dir unsere Finanzierungsrechner die passenden Antworten für jede Phase deines Hauskaufs:
- Ganz am Anfang der Überlegungen für Immobilienkauf?
Lohnt sich der Kauf gegenüber der Miete? Unser Miete-Kauf-Rechner stellt deine aktuelle Kaltmiete den Kosten einer Finanzierung gegenüber. So siehst du sofort, welcher Weg dich langfristig schneller zu einem signifikanten Vermögensaufbau führt. - Den maximalen Kaufpreis ermitteln:
Bevor du ins Detail gehst, muss der Rahmen stehen. Mit dem Budgetrechner findest du heraus, welche Immobilie dein Eigenkapital und Einkommen zulassen. Der ergänzende Haushaltsrechner sorgt dafür, dass du deine monatlichen Fixkosten nicht aus den Augen verlierst und die Kreditrate sicher stemmen kannst. - Zinssätze vergleichen und Marktüberblick gewinnen:
Möchtest du wissen, welcher Zinssatz für dein Vorhaben aktuell realistisch ist? Unser Baufinanzierungsrechner ist hierfür die zentrale Anlaufstelle. Er liefert dir eine schnelle Orientierung über die Konditionen am Markt und zeigt dir, wie variabel deine monatliche Rate je nach Anbieter ausfallen kann. - Zins und Tilgung im Detail verstehen:
Für eine exakte Analyse der monatlichen Belastung ist unser Annuitätendarlehen Rechner unverzichtbar. Er zeigt dir das Verhältnis zwischen Zinsanteil und Tilgung auf und wie sich dieses Verhältnis über die Jahre zu deinen Gunsten verschiebt. - Die Gesamtkosten im Griff (Nebenkosten):
Unterschätze niemals die Erwerbsnebenkosten. Unser Nebenkostenrechner bietet dir einen kompletten Überblick, während der Notar- und Grundbuchrechner sowie der Grunderwerbsteuer-Rechner die gesetzlichen Gebühren exakt für dein Bundesland aufschlüsseln. So verhinderst du, dass dein Budget durch Steuern und Gebühren gesprengt wird. - Sanierung oder Modernisierung finanzieren:
Steht ein Umbau oder eine neue Heizung an? Unser Modernisierungskredit-Rechner zeigt dir günstige Finanzierungswege für kleinere Summen auf, die oft ohne aufwendige Grundbucheinträge und hohe Notarkosten auskommen.
Profi-Tipp für bestehende Kredite: Neigt sich deine Zinsbindung dem Ende zu? Mit dem Anschlussfinanzierungsrechner planst du rechtzeitig deine Umschuldung und sicherst dir die besten Zinsen für deine Restschuld.
Hier findest du die vollständige Übersicht aller Rechner & Tools für deine anstehende Immobilienfinanierung:
FAQs zum Tilgungsrechner: Häufige Fragen & Antworten
Der Tilgungsrechner berechnet für dein Annuitätendarlehen nicht nur die monatliche Rate, sondern auch, wie sich Tilgung, Zinsanteil und Restschuld im Zeitverlauf entwickeln. Du gibst Darlehensbetrag, Zinssatz, Anfangstilgung, Laufzeit beziehungsweise Zinsbindung und optional Sondertilgungen ein und bekommst sofort einen Überblick.
Beispiel: Bei 300.000 €, 3,5 % Zins und 3 % Tilgung beträgt die Monatsrate etwa 1.625 €, nach 10 Jahren liegt die Restschuld rund bei 192.000 €.
Empfehlung: Nutze den Rechner, um verschiedene Tilgungsraten durchzuspielen, so erkennst du, welche Belastung zu deinem Budget passt.
Die Höhe der Anfangstilgung wirkt sich direkt auf die Rate und auf die Laufzeit aus. Eine höhere Tilgung bedeutet, dass mehr von der Rate in die Rückzahlung geht, weniger in Zinsen und damit verkürzt sich die Laufzeit deutlich.
Beispiel: Bei 300.000 €, 3,5 % Zins: 1 % Tilgung → Rate ca. 1.125 €, Laufzeit über 40 Jahre. 5 % Tilgung → Rate ca. 2.125 €, Laufzeit nur noch etwa 15–20 Jahre.
Empfehlung: Wähle die Tilgung so, dass die Rate langfristig tragbar ist, aber die Laufzeit nicht unnötig lang wird.
Die Restschuld am Ende der Zinsbindungsfrist ist zentral, denn sie bestimmt, wie viel du noch finanzieren musst oder ablösen kannst. Eine hohe Restschuld bedeutet eine größere Anschlussfinanzierung oder höhere laufende Belastung.
Beispiel: Bei 300.000 €, 3,5 % Zins, 3 % Tilgung liegt die Restschuld nach 10 Jahren etwa bei 192.000 €. Mit 1 % Tilgung wäre sie viel höher.
Empfehlung: Ziel sollte sein, die Restschuld so niedrig wie möglich zu halten über passende Tilgung, Laufzeit und Sondertilgungen.
Ja, der Tilgungsrechner bietet eine Eingabemöglichkeit für jährliche Sondertilgungen an. Diese Zahlungen werden zusätzlich zur regulären Kreditrate gezahlt und können pro Jahr bis zu 10 % der Kreditsumme betragen. Diese Sonderzahlungen senken die Restschuld schneller, verkürzen die Laufzeit und reduzieren die Zinskosten.
Beispiel: Bei 300.000 €, 3,5 % Zins, 3 % Tilgung und 10.000 € Sondertilgung pro Jahr sinkt die Restschuld nach 10 Jahren auf rund 74.800 € statt ca. 192.000 €.
Empfehlung: Wenn Sondertilgungen in deinem Budget möglich sind, nutze sie und lasse sie im Rechner mit einplanen. Sondertilgung müssen in jedem Fall mit dem Darlehensvertrag schriftlich vereinbart werden. Besser optionale Sondertilgungen festschreiben lassen, als keine Sondertilgungen pro Jahr als Option zu haben. Das gibt dir die Flexibilität, bei guter finanzieller Lage, den Baukredit früher zurückzuzahlen und dadurch die Zinskosten enorm zu senken.
Die Tilgung hängt von vielen Faktoren ab: Einkommen, Alter, Beruf, Bonität, Darlehenssumme, Zinsbindung, Eigenkapital. Im Beratungsgespräch wird die passende Rate und Tilgung individuell abgestimmt. Einen Termin für ein kostenfreies Gespräch kannst du über den Baufinanzierungsrechner anfragen.
Beispiel: Jemand mit sicherem Beruf, hohem Einkommen und 10 Jahren bis zur Rente kann 5 % Tilgung wählen. Selbstständige mit schwankendem Einkommen starten eher mit 2–3 %.
Empfehlung: Nutze den Tilgungsrechner mit idealen Parametern und bespreche diese im persönlichen Gespräch mit einem Berater, damit alles zu deinen Zielen passt.
Je niedriger der Zinssatz, desto höher kann die Tilgung sinnvollerweise angesetzt werden, weil weniger Rate auf Zinsen entfällt. Umgekehrt verlängert eine geringe Tilgung bei hohem Zinssatz die Laufzeit stark.
Beispiel: Bei 3,5 % Zins & 1 % Tilgung: Laufzeit über 40 Jahre. Bei 3 % Tilgung: rund 22 Jahre Laufzeit.
Empfehlung: Achte im Rechner darauf, wie sich Zinssatzänderungen auf Laufzeit und Restschuld auswirken und setze die Tilgung entsprechend realistisch an.
Eigenkapital reduziert die Darlehenssumme und damit die monatliche Rate oder ermöglicht eine höhere Tilgung ohne höhere Belastung. Weniger Darlehen heißt weniger Risiko und mehr Spielraum.
Beispiel: Finanzierung 400.000 € Objekt mit 100.000 € Eigenkapital → Darlehen 300.000 €. Mehr Eigenkapital erlaubt 4 % Tilgung statt 3 % bei gleichen Monatsraten.
Empfehlung: Nutze den Rechner mit und ohne Eigenkapital, so siehst du, wie viel Unterschied es macht und plane deine Tilgung entsprechend.
Du solltest möglichst realistische und aussagekräftige Werte wählen: tatsächliche Darlehenssumme, aktueller Zinssatz, Wunschtilgung, Laufzeit bzw. Zinsbindung. Der Rechner zeigt dir dann sinnvolle Szenarien.
Beispiel: Eingabe: 300.000 €, 3,5 % Zins, Tilgung 3 %, Zinsbindung 10 Jahre → Ergebnis: Monatsrate ca. 1.625 €, Restschuld nach 10 Jahren rund 192.000 €.
Empfehlung: Teste verschiedene Tilgungssätze (+/- 1 %) im Rechner, so findest du die Rate, die zu deinem Budget passt und eine realistische Rückzahlung ermöglicht.
Der Tilgungsplan gibt dir Transparenz über Anfangsrate, Zins- und Tilgungsanteile sowie die Restschuld Jahr für Jahr. Damit kannst du besser planen, wann du schuldenfrei bist oder wie hoch die Anschlussfinanzierung wird.
Beispiel: Der Tilgungsplan zeigt bei 300.000 €, 3 % Tilgung, 3,5 % Zins: Nach 10 Jahren Restschuld ca. 192.000 €. Du weißt jetzt, welche Summe noch refinanziert werden muss.
Empfehlung: Lade den Tilgungsplan als PDF oder Screenshot runter, nimm ihn zum Beratungsgespräch mit, so sind alle Zahlen transparent und du kannst gezielt Fragen stellen.
Mindestens einmal pro Jahr oder bei einer wesentlichen Änderung deiner Situation (Einkommen, Zinssatz, Immobilienwert). Auch vor Ablauf der Zinsbindung lohnt sich ein Szenario-Check.
Beispiel: Zinsbindung endet in zwei Jahren bei 3,5 % Zins. Im Rechner kannst du neue Eingaben mit höherem Zins oder höherer Tilgung simulieren, um deine Anschlussfinanzierung oder sogar ein Forward-Darlehen mit bis zu 60 Monaten Vorlaufzeit vorzubereiten.
Empfehlung: Halte deine Daten aktuell im Rechner und lasse im Beratungsgespräch eine Anpassung der Tilgung prüfen, so bleibst du flexibel und vorbereitet.
