☝ Das Wichtigste in Kürze
- 3 verschiedene Dokumente: Finanzierungszertifikat, Finanzierungsbestätigung und Finanzierungszusage haben unterschiedliche Verbindlichkeit und werden in verschiedenen Phasen einer Baufinanzierung benötigt
- Für Besichtigungen: Das Finanzierungszertifikat reicht für eine Besichtigung der Immobilie aus und verschafft dir sofort Glaubwürdigkeit beim Makler
- Für konkrete Immobilien: Die Finanzierungsbestätigung zeigt dem Verkäufer, dass deine Finanzierung exakt für eine konkrete Immobilie geprüft wurde
- Vor dem Notartermin: Erst dann brauchst du die verbindliche Finanzierungszusage der Bank
- Kostenlos & schnell: Alle drei Dokumente bekommst du über einen unabhängigen Vermittler wie Interhyp, Baufi24 oder Dr. Klein ohne Kosten
Finanzierungszertifikat, Finanzierungsbestätigung und Finanzierungszusage im Überblick
Wer eine Immobilie kaufen möchte, begegnet schnell einer Vielzahl von Begriffen: Finanzierungsbestätigung, Finanzierungszusage, Käuferzertifikat. Klingt alles ähnlich, bedeutet aber nicht dasselbe. Die Unterschiede sind entscheidend: Das falsche Dokument zur falschen Zeit kann dich bei einer Besichtigung disqualifizieren oder den Notartermin verzögern.
Diese Übersicht zeigt dir auf einen Blick, welches Dokument in welcher Phase des Immobilienkaufs eine Rolle spielt und was es wirklich aussagt.
| Dokument | Auch bekannt als | Phase | Verbindlichkeit | Aussteller |
|---|---|---|---|---|
| Finanzierungszertifikat | Käuferzertifikat, Kaufzertifikat, geprüfter Käufer, Finanzierungscheck | Immobiliensuche & Besichtigungen | ⭐ Niedrig | Vermittler (z. B. Interhyp, Dr. Klein, Baufi24) |
| Finanzierungsbestätigung | Finanzierungsnachweis, Bonitätsbestätigung, Kreditbestätigung, Kapitalnachweis | Konkrete Immobilie gefunden | ⭐⭐ Mittel | Bank oder Vermittler |
| Finanzierungszusage | Darlehenszusage, Kreditzusage, vorläufige Finanzierungszusage | Kurz vor Notartermin | ⭐⭐⭐ Hoch | Bank |
Je nach Anbieter und Kontext tauchen weitere Begriffe auf: Finanzierungsnachweis, Käuferzertifikat, Bonitätsbestätigung, Darlehenszusage oder Finanzierungscheck. Sie alle beschreiben Varianten dieser drei Dokumente. Im Detail erklären wir jeden Begriff im entsprechenden Abschnitt unten.
Wichtig: In der Praxis verwenden Makler, Banken und Vermittler diese Begriffe oft unterschiedlich. Entscheidend ist nicht der Name des Dokuments, sondern was darin steht und wie verbindlich es ist. Die folgenden Abschnitte erklären jedes Dokument im Detail.
Timeline: Wann nutze ich welches Dokument?
Der Weg zur eigenen Immobilie führt über drei Dokumente, die du nacheinander benötigst. Viele Käufer scheitern nicht an der Finanzierung selbst, sondern daran dass sie das falsche Dokument zur falschen Zeit vorlegen. Die folgende Übersicht zeigt dir welches Dokument in welcher Phase des Kaufprozesses eine Rolle spielt und was du jeweils tun musst.
Phase 1: Immobiliensuche
Finanzierungszertifikat vom Vermittler (z. B. Interhyp, Dr. Klein, Baufi24). Zuerst Baufinanzierung kurz selbst berechnen oder gleich kostenlose Beratung anfragen:
Phase 2: Konkrete Immobilie gefunden
Finanzierungsbestätigung von der Bank oder Sparkasse (über Vermittler). Voraussetzung ist eine Finanzierungsberatung. Top-Anbieter findest du hier:
Phase 3: Vor dem Notartermin
Verbindliche Finanzierungszusage der Bank oder Sparkasse mit einer Gültigkeit von 2 bis 4 Wochen.
Phase 4: Notartermin
Kaufvertrag wird beurkundet. Immobilie gekauft.
Bevor du den ersten Schritt gehst, lohnt es sich dein Budget mit unserem Baufinanzierungsrechner zu ermitteln. Anschließend kannst du im Baufinanzierung Vergleich die besten Vermittler gegenüberstellen und dir danach über unsere kostenlose Baufinanzierung Beratung dein persönliches Finanzierungszertifikat ausstellen lassen.
Wie der gesamte Prozess vom ersten Schritt bis zum Notartermin aussieht, erklären wir dir ausführlich in unserem Leitfaden Baufinanzierung in 3 Schritten.
Weitere Hintergründe zur Baufinanzierung findest du in unserem Ratgeber sowie in der Rechner Sektion mit allen wichtigen Kalkulationstools.
Finanzierungsbestätigung: So startest du
Baufinanzierung berechnen
Bevor du ein Finanzierungszertifikat erhalten kannst, brauchst du Klarheit über dein Budget. Berechne jetzt deine monatliche Rate, den Effektivzins und die Restschuld für deine Wunschimmobilie.
Baufinanzierung Rechner.
Vermittler vergleichen
Das Finanzierungszertifikat erhältst du direkt vom Vermittler. Die verbindliche Finanzierungsbestätigung stellt dir danach die Bank aus. Wir haben die besten Vermittler für Baufinanzierung nach Service und Transparenz bewertet.
Kostenlose Beratung nutzen
Im Beratungsgespräch prüft der Vermittler deinen finanziellen Rahmen und stellt dir anschließend dein persönliches Finanzierungszertifikat aus. Die Beratung ist für dich 100 % kostenlos, unverbindlich und individuell.
Das Finanzierungszertifikat: Deine Eintrittskarte für Besichtigungen
In einem angespannten Immobilienmarkt entscheiden oft Stunden darüber, wer eine begehrte Immobilie bekommt. Makler und Verkäufer wollen keine Zeit mit Interessenten verlieren, die am Ende keine Finanzierung bekommen. Das Finanzierungszertifikat ist deine Antwort darauf.
Was ist ein Finanzierungszertifikat?
Das Finanzierungszertifikat, auch Käuferzertifikat, Kaufzertifikat oder Käuferbestätigung genannt, ist ein Dokument das ein unabhängiger Vermittler auf Basis deiner Selbstauskunft ausstellt. Es bestätigt, dass du dir eine Immobilie bis zu einem bestimmten Kaufpreis leisten kannst, zum Beispiel bis 500.000 Euro.
Stell dir vor: Du siehst auf ImmobilienScout24 ein Reihenhaus für 480.000 Euro. Der Makler fragt bereits in der ersten Nachricht ob du eine Finanzierungsbestätigung vorweisen kannst. Mit einem Finanzierungszertifikat in der Hand antwortest du sofort mit Ja und wirst als ernsthafter Interessent wahrgenommen. Ohne Zertifikat wartest du oft tagelang auf eine Antwort, während ein anderer Käufer bereits besichtigt.
Wichtig zu verstehen: Das Zertifikat ist noch keine Bankzusage. Es basiert auf deinen Angaben zu Einkommen, Eigenkapital und monatlichen Ausgaben. Die Bank hat zu diesem Zeitpunkt noch keine vollständige Bonitätsprüfung durchgeführt.
Wann brauchst du das Finanzierungszertifikat?
Das Finanzierungszertifikat ist dein ständiger Begleiter während der Immobiliensuche. Du brauchst es bei der ersten Kontaktaufnahme mit Maklern, bei Immobilienbesichtigungen, bei Online-Anfragen auf Portalen wie ImmobilienScout24 oder Immowelt sowie in jeder Situation wo du als ernsthafter Käufer wahrgenommen werden willst.
Ein konkretes Beispiel: Ein Makler in München hat für ein Einfamilienhaus 15 Anfragen an einem Tag erhalten. Er ruft zuerst die drei Interessenten zurück die ein Finanzierungszertifikat vorgelegt haben. Die anderen 12 warten. In vielen Fällen ist die Immobilie vergeben bevor sie überhaupt besichtigt wurde. Ohne Zertifikat wirst du von vielen Maklern schlicht nicht zurückgerufen.
Du brauchst das Finanzierungszertifikat konkret in diesen Situationen:
- Du nimmst zum ersten Mal Kontakt mit einem Makler auf
- Du möchtest eine Besichtigung vereinbaren
- Du stellst eine Anfrage auf ImmobilienScout24, Immowelt oder einem anderen Portal
- Du willst bei mehreren Interessenten als erster wahrgenommen werden
- Du suchst aktiv nach einer Immobilie und willst keine Zeit verlieren
- Du möchtest in Verhandlungen mit Verkäufern auf Augenhöhe auftreten
Wie bekommst du das Finanzierungszertifikat?
Du beantragst das Finanzierungszertifikat über einen unabhängigen Vermittler wie Interhyp, Dr. Klein oder Baufi24. Der Prozess ist einfacher als viele denken und läuft vollständig kostenlos ab.
Im ersten Schritt vereinbarst du ein kostenloses Beratungsgespräch, das heute meist per Video oder Telefon stattfindet. Du machst Angaben zu deinem Einkommen, deinem Eigenkapital und deinem Wunschkaufpreis. Der Vermittler prüft die Plausibilität deiner Angaben und stellt dir das Zertifikat aus, in vielen Fällen bereits innerhalb von 24 Stunden. Für ein Nettoeinkommen von 4.500 Euro monatlich und 80.000 Euro Eigenkapital könnte das Zertifikat zum Beispiel einen maximalen Kaufpreis von 420.000 Euro ausweisen.
Die Beratung und das Zertifikat sind kostenlos und unverbindlich.
👉 Hier geht es zur Baufinanzierung Beratung.
Was steht im Finanzierungszertifikat drin und was nicht?
Das Finanzierungszertifikat enthält deinen Namen, den maximalen Kaufpreis für den du als Käufer eingestuft wurdest, sowie die Bestätigung des Vermittlers über deine grundsätzliche Finanzierungsfähigkeit.
Was es nicht enthält ist ebenso wichtig zu wissen: Einen konkreten Zinssatz wirst du darin nicht finden, da die Bank noch kein spezifisches Angebot erstellt hat. Auch eine rechtlich verbindliche Bankzusage ist es nicht. Wenn du zum Beispiel später eine Immobilie mit Baumängeln oder ungeklärten Eigentumsverhältnissen kaufen möchtest, kann die Bank die Finanzierung trotz Zertifikat noch ablehnen. Das Zertifikat ist der erste Schritt, nicht der letzte.
Wie du am echten Beispiel eines Interhyp-Zertifikats sehen kannst, steht dort ausdrücklich:
„Die finale Entscheidung behält sich der Darlehensgeber nach abschließender Prüfung aller Unterlagen vor. Das Zertifikat ist eine vorläufige Einschätzung, keine Garantie.„
Das Finanzierungszertifikat ist bewusst schlank gehalten. Es soll dir schnell und unkompliziert den Einstieg in die Immobiliensuche ermöglichen, keine vollständige Bankprüfung ersetzen. Verstehe genau was drin steht und was nicht, damit du bei Maklern und Verkäufern keine falschen Erwartungen weckst.
| Inhalt Finanzierungszertifikat | Enthalten? |
|---|---|
| Name des Käufers | ✅ Ja |
| Maximaler Kaufpreis | ✅ Ja |
| Bestätigung der grundsätzlichen Finanzierungsfähigkeit | ✅ Ja |
| Ausstellender Vermittler | ✅ Ja |
| Datum der Ausstellung | ✅ Ja |
| Konkrete Immobilie | ❌ Nein |
| Bankprüfung durchgeführt | ❌ Nein |
| Verbindlicher Zinssatz | ❌ Nein |
| Endgültige Bankzusage | ❌ Nein |
| Garantie der Auszahlung | ❌ Nein |
| Konkrete Darlehenshöhe | ❌ Nein |
| Laufzeit und Tilgungsrate | ❌ Nein |
Die Finanzierungsbestätigung: Wenn die Baufinanzierung konkret wird
Du hast eine Immobilie gefunden die dir wirklich gefällt. Der Makler fragt nach einer Finanzierungsbestätigung. Jetzt reicht das Finanzierungszertifikat nicht mehr aus. Die Finanzierungsbestätigung ist der nächste Schritt und deutlich verbindlicher.
Was ist eine Finanzierungsbestätigung?
Die Finanzierungsbestätigung, auch Finanzierungsnachweis, Kreditbestätigung oder Bonitätsbestätigung genannt, ist ein Dokument das sich auf eine konkrete Immobilie bezieht. Anders als das Finanzierungszertifikat wird sie nicht allgemein ausgestellt, sondern für ein spezifisches Objekt mit einem konkreten Kaufpreis.
Ein Beispiel: Du hast ein Einfamilienhaus für 520.000 Euro gefunden. Der Verkäufer möchte vor der Reservierung wissen ob deine Finanzierung realistisch ist. Dein Vermittler leitet deine Unterlagen an die Bank weiter, die nach einer ersten Prüfung eine Finanzierungsbestätigung für genau diese Immobilie zu genau diesem Kaufpreis ausstellt.
Wann brauchst du die Finanzierungsbestätigung?
Die Finanzierungsbestätigung brauchst du wenn du eine konkrete Immobilie reservieren oder einen Vorvertrag abschließen möchtest. Viele Verkäufer und Makler verlangen sie bevor sie die Immobilie vom Markt nehmen. Sie signalisiert: Diese Käuferin oder dieser Käufer hat nicht nur grundsätzlich Interesse, sondern ist auch finanziell in der Lage diese spezifische Immobilie zu kaufen.
Du brauchst die Finanzierungsbestätigung konkret in diesen Situationen:
- Du möchtest eine Immobilie reservieren lassen
- Der Makler verlangt einen Nachweis vor der Besichtigung einer hochpreisigen Immobilie
- Der Verkäufer möchte die Immobilie vom Markt nehmen und braucht Sicherheit
- Du möchtest einen Vorvertrag oder eine Reservierungsvereinbarung unterzeichnen
- Du willst gegenüber anderen Interessenten einen Vorteil haben und deine Ernsthaftigkeit beweisen
Wer stellt die Finanzierungsbestätigung aus?
Die Finanzierungsbestätigung wird von der Bank ausgestellt, nicht vom Vermittler. Der Vermittler leitet deine Unterlagen und die Objektdaten an die Bank weiter. Die Bank prüft dann deine Bonität, dein Einkommen, dein Eigenkapital und die Immobilie selbst. Erst nach dieser Prüfung stellt sie die Bestätigung aus.
Das ist der entscheidende Unterschied zum Finanzierungszertifikat: Dort hat noch keine Bank geprüft. Bei der Finanzierungsbestätigung hat die Bank bereits eine erste inhaltliche Prüfung durchgeführt.
Was brauche ich für die Finanzierungsbestätigung?
Für die Finanzierungsbestätigung benötigst du folgende Unterlagen:
- Aktuelle Einkommensnachweise der letzten 3 Monate
- Kontoauszüge der letzten 3 Monate als Eigenkapitalnachweis
- Objektunterlagen der Immobilie (Exposé, Grundriss, Lageplan)
- Schufa-Auskunft
- Bei Selbstständigen: Steuerbescheide der letzten 2 Jahre
Je vollständiger deine Unterlagen, desto schneller bekommst du die Bestätigung. In der Praxis dauert es bei guter Vorbereitung oft nur 2 bis 3 Werktage.
Was steht in der Finanzierungsbestätigung drin und was nicht?
Die Finanzierungsbestätigung enthält den konkreten Kaufpreis der Immobilie, eine Bestätigung der Bank über die grundsätzliche Finanzierbarkeit sowie den Namen des Käufers. Sie enthält jedoch noch keinen verbindlichen Zinssatz und keine endgültige Darlehenszusage. Die Bank behält sich vor, nach vollständiger Prüfung aller Unterlagen und der finalen Objektbewertung die Finanzierung noch abzulehnen.
| Inhalt Finanzierungsbestätigung | Enthalten? |
|---|---|
| Name des Käufers | ✅ Ja |
| Konkreter Kaufpreis der Immobilie | ✅ Ja |
| Bestätigung der grundsätzlichen Finanzierbarkeit | ✅ Ja |
| Ausstellende Bank | ✅ Ja |
| Datum der Ausstellung | ✅ Ja |
| Verbindlicher Zinssatz | ❌ Nein |
| Endgültige Darlehenszusage | ❌ Nein |
| Garantie der Auszahlung | ❌ Nein |
| Konkrete Darlehenshöhe | ❌ Nein |
| Laufzeit und Tilgungsrate | ❌ Nein |
Die Finanzierungszusage: Die verbindliche Zusage der Bank oder Sparkasse
Du hast deine Traumimmobilie gefunden, der Verkäufer hat zugestimmt und der Notartermin rückt näher. Jetzt brauchst du das verbindlichste Dokument im gesamten Finanzierungsprozess: die Finanzierungszusage. Ohne sie kann der Notar den Kaufvertrag nicht beurkunden.
Was ist eine Finanzierungszusage?
Die Finanzierungszusage, auch Darlehenszusage, Kreditzusage oder vorläufige Finanzierungszusage genannt, ist die offizielle Bestätigung der Bank dass sie dir den beantragten Kredit für eine konkrete Immobilie zu festgelegten Konditionen gewährt. Anders als das Finanzierungszertifikat und die Finanzierungsbestätigung ist sie das Ergebnis einer vollständigen Bonitäts- und Objektprüfung durch die Bank.
Ein Beispiel: Du hast dich mit dem Verkäufer auf einen Kaufpreis von 480.000 Euro geeinigt. Die Bank hat deine Einkommensnachweise, Kontoauszüge, die Schufa-Auskunft und das Gutachten der Immobilie vollständig geprüft. Sie bestätigt dir nun schriftlich: Du bekommst ein Darlehen über 380.000 Euro zu einem Sollzins von 3,4 Prozent mit einer Zinsbindung von 15 Jahren. Das ist die Finanzierungszusage.
Wann brauchst du die Finanzierungszusage?
Die Finanzierungszusage brauchst du spätestens vor dem Notartermin. Der Notar beurkundet den Kaufvertrag erst wenn die Finanzierung gesichert ist. Viele Verkäufer verlangen sie auch bereits beim Abschluss eines Vorvertrags oder einer verbindlichen Reservierungsvereinbarung.
Du brauchst die Finanzierungszusage konkret in diesen Situationen:
- Du möchtest einen verbindlichen Kaufvertrag beim Notar unterzeichnen
- Der Verkäufer verlangt vor der endgültigen Einigung einen verbindlichen Nachweis
- Du möchtest Klarheit über deinen genauen Zinssatz und deine monatliche Rate
- Du schließt eine verbindliche Reservierungsvereinbarung ab
- Du willst sichergehen dass die Finanzierung vor dem Notartermin steht
Wer stellt die Finanzierungszusage aus?
Die Finanzierungszusage wird ausschließlich von der Bank ausgestellt, nie vom Vermittler. Der Vermittler hat seine Aufgabe erfüllt indem er dich an die passende Bank vermittelt und alle Unterlagen weitergeleitet hat. Die Bank entscheidet nach vollständiger Prüfung eigenständig ob und zu welchen Konditionen sie die Finanzierung zusagt.
Diese Kreditinstitute und Darlehensgeber können eine Finanzierungszusage ausstellen:
- Privatbanken wie ING, Deutsche Bank oder Commerzbank
- Sparkassen und ihre Landesbanken
- Volksbanken und Raiffeisenbanken (genossenschaftliche Institute)
- Direktbanken wie DKB oder comdirect
- Spezialisierten Baufinanzierungsbanken wie die Münchener Hypothekenbank oder Deutsche Hypo
- KfW für geförderte Darlehensanteile (in Kombination mit einer Hausbank)
- Versicherungsgesellschaften die Baufinanzierungen anbieten wie Allianz oder Debeka
Der Vorteil eines unabhängigen Vermittlers wie Interhyp, Dr. Klein oder Baufi24 ist genau hier: Er hat Zugang zu hunderten dieser Institute gleichzeitig und holt für dich die besten Konditionen ein, ohne dass du selbst jede Bank einzeln anfragen musst.
Hier geht es zu den besten Vermittlern für einen Finanzierungsvergleich:
👉 Baufinanzierung Vergleich
Was brauchst du für eine Finanzierungszusage?
Für die Finanzierungszusage benötigst du vollständige und aktuelle Unterlagen. Je nach Bank können die Anforderungen leicht variieren, in der Regel werden folgende Dokumente benötigt:
- Einkommensnachweise der letzten 3 Monate
- Steuerbescheid des letzten Jahres
- Kontoauszüge der letzten 3 Monate
- Vollständige Objektunterlagen (Grundriss, Lageplan, Energieausweis, Fotos)
- Aktuelles Wertgutachten der Immobilie
- Schufa-Auskunft
- Bei Selbstständigen und Unternehmern: zusätzlich Steuerbescheide, BWA, Jahresabschlüsse der letzten 2 Jahre
- Eigenkapitalnachweis (Bankauszüge, Depotauszüge)
Was steht in der Finanzierungszusage drin und was nicht?
Die Finanzierungszusage ist das vollständigste Dokument im Finanzierungsprozess. Sie enthält alle wesentlichen Konditionen deines Darlehens und ist die Grundlage für den Notartermin.
| Inhalt Finanzierungszusage | Enthalten? |
|---|---|
| Name des Käufers | ✅ Ja |
| Konkrete Immobilie und Kaufpreis | ✅ Ja |
| Darlehensbetrag | ✅ Ja |
| Verbindlicher Sollzinssatz | ✅ Ja |
| Effektiver Jahreszins | ✅ Ja |
| Zinsbindungsdauer | ✅ Ja |
| Monatliche Rate | ✅ Ja |
| Tilgungsrate | ✅ Ja |
| Laufzeit des Darlehens | ✅ Ja |
| Auszahlungsbedingungen | ✅ Ja |
| Restschuld nach Zinsbindung | ✅ Ja |
| Garantie bei Wertveränderung der Immobilie | ❌ Nein |
| Gültigkeit unbegrenzt | ❌ Nein |
Wie lange ist die Finanzierungszusage gültig?
Eine Finanzierungszusage ist nicht unbegrenzt gültig. In der Regel haben Banken eine Bindungsfrist von 2 bis 4 Wochen. Verzögert sich der Notartermin länger, muss die Zusage erneuert werden. Das kann relevant werden wenn sich die Zinsen in der Zwischenzeit verändert haben, da die Bank dann neue Konditionen festlegen kann.
Checkliste: Was du in jeder Phase der Baufinanzierung brauchst
Ein Immobilienkauf scheitert häufig nicht an fehlenden Mitteln, sondern an fehlenden Unterlagen zum falschen Zeitpunkt. Mit dieser Checkliste behältst du in jeder Phase den Überblick und weißt genau was du wann vorbereiten musst. Hake jeden Punkt ab bevor du in die nächste Phase wechselst.
Finanzierungszertifikat beantragen
Finanzierungsbestätigung erhalten
Finanzierungszusage sichern
Tiefergehendes Wissen in unserem Ratgeber
Die Analyse der Bauzinsen Entwicklung ist nur ein Baustein für eine erfolgreiche Immobilienfinanzierung. Um fundierte Entscheidungen zu treffen, solltest du auch Themen wie staatliche Förderungen, die optimale Tilgungsrate oder rechtliche Fallstricke beim Immobilienkauf im Blick behalten.
In unserer umfangreichen Ratgeber Sektion findest du detaillierte Anleitungen und Fachartikel zu allen relevanten Aspekten rund um dein Bauvorhaben oder deinen Wohnungskauf. Nutze dieses Expertenwissen, um bestens vorbereitet in das Gespräch mit deiner Bank zu gehen und dir langfristig die besten Konditionen zu sichern.
FAQs zur Finanzierungsbestätigung: Häufige Fragen und Antworten
Das Finanzierungszertifikat wird vom Vermittler auf Basis deiner Selbstauskunft ausgestellt und bezieht sich auf keinen konkreten Kaufpreis. Es ist deine Eintrittskarte für Besichtigungen. Die Finanzierungsbestätigung hingegen bezieht sich auf eine konkrete Immobilie mit einem konkreten Kaufpreis und wird von der Bank nach einer ersten Bonitätsprüfung ausgestellt. Sie ist verbindlicher und kommt erst zum Einsatz wenn du eine Immobilie konkret ins Auge gefasst hast.
Ja, deutlich. In einem angespannten Immobilienmarkt mit vielen Interessenten pro Objekt ist das Finanzierungszertifikat oft der entscheidende Unterschied zwischen einer Besichtigung und einer Absage. Makler und Verkäufer bevorzugen Käufer die bereits nachgewiesen haben dass ihre Finanzierung grundsätzlich realisierbar ist. Wer ohne Zertifikat anfrägt wirkt unvorbereitet und wird bei mehreren gleichzeitigen Interessenten häufig hinten angestellt.
Ein konkretes Beispiel: Bei einem gefragten Einfamilienhaus in einer Großstadt gehen an einem Wochenende oft 20 oder mehr Anfragen ein. Der Makler ruft zuerst jene Interessenten zurück die ein Finanzierungszertifikat vorgelegt haben. Die anderen warten. In vielen Fällen ist die Immobilie vergeben bevor alle Interessenten überhaupt die Chance auf eine Besichtigung hatten. Das Finanzierungszertifikat kostet dich nichts und ist in 24 bis 48 Stunden ausgestellt. Es gibt keinen Grund es nicht zu beantragen.
Das Finanzierungszertifikat ist kostenlos. Unabhängige Vermittler wie Interhyp, Dr. Klein oder Baufi24 stellen es nach einem kostenlosen Beratungsgespräch aus. Die Vermittler verdienen ihre Provision nicht von dir, sondern von der Bank die das Darlehen später vergibt.
Eine Finanzierungsbestätigung ist in der Regel 2 bis 3 Monate gültig. Die genaue Gültigkeitsdauer hängt von der ausstellenden Bank ab. Das Finanzierungszertifikat des Vermittlers hat ebenfalls eine begrenzte Laufzeit, meist 3 bis 6 Monate. Läuft eines der Dokumente ab bevor du eine Immobilie gefunden hast, musst du es erneuern lassen.
Ja. Die Finanzierungsbestätigung ist keine verbindliche Zusage. Sie basiert auf einer ersten Prüfung deiner Bonität und der Objektdaten. Die Bank kann die Finanzierung noch ablehnen wenn sich bei der abschließenden Prüfung Probleme ergeben, zum Beispiel ein zu niedriger Verkehrswert der Immobilie, Baumängel, ungeklärte Eigentumsverhältnisse oder eine Verschlechterung deiner Bonität nach Ausstellung der Bestätigung.
Das ist nicht zwingend notwendig, kann aber von Vorteil sein. Wenn du über einen Vermittler wie Interhyp oder Dr. Klein arbeitest, vergleicht dieser bereits hunderte Banken für dich und holt das beste Angebot ein. In manchen Fällen kann es sinnvoll sein zwei Vermittler parallel zu beauftragen um den Marktüberblick zu maximieren.
Die verbindliche Finanzierungszusage erhältst du nachdem die Bank alle Unterlagen vollständig geprüft hat. Dazu gehören deine Einkommensnachweise, die Schufa-Auskunft, das Wertgutachten der Immobilie und alle Objektunterlagen. Der Prozess dauert in der Regel 1 bis 3 Wochen. Plane diesen Zeitraum unbedingt ein bevor du einen Notartermin vereinbarst.
Ja, genau dafür ist das Finanzierungszertifikat gedacht. Du benötigst keine konkrete Immobilie und keinen festen Kaufpreis. Es reicht wenn du deinen ungefähren Wunschkaufpreis nennst. Das Zertifikat bestätigt dann dass du dir eine Immobilie bis zu diesem Betrag grundsätzlich leisten kannst. Es ist der ideale erste Schritt noch vor der aktiven Immobiliensuche.
