ING Baufinanzierung Aktuelle Bauzinsen von ING im Baufinanzierung Vergleich
Die ING (ehemals als ING-DiBa oder „DiBaDu Bank“ bekannt) zählt zu den größten, bekanntesten und beliebtesten Direktbanken in Deutschland und bietet eine Baufinanzierung an, die stark auf digitale Prozesse und einfache Abläufe ausgerichtet ist. Mit ihrer spezialisierten Tochterunternehmen Interhyp ist die ING bestens beim Thema Baufinanzierung aufgestellt.
Bei der ING Baufinanzierung profitierst du von transparenten Konditionen, einer schnellen Online-Prüfung deines Finanzierungsvorhabens und flexiblen Möglichkeiten bei Tilgung und Sonderzahlungen. Besonders interessant sind die speziellen Zinsrabatte für Bauzinsen für energieeffiziente Immobilien oder Modernisierung. Auf dieser Seite zeigen wir dir die Vorteile sowohl der ING Baufinanzierung als auch der Modernisierungskredite und für wen sie sich besonders lohnt.
Wenn du die Konditionen der ING im direkten Vergleich mit anderen Anbietern sehen möchtest findest du in unserem Baufinanzierung Vergleich eine detaillierte Übersicht über weitere Banken und Vermittler.
ING Baufinanzierung in Kürze
- Direktbank ING bietet seit den 1960er Jahren Baufinanzierungen aus einer Hand an
- Vollständig digitale Antragstrecke für Zinsangebot mit Fokus auf Video-Beratung
- Aktionen und Zinsrabatte für Bauzinsen von 0,15 % über BaufiEnergy für energieeffizientes Modernisieren oder 1 % Zins-Rabatt auf Wohnkredit Energie ohne Grundbucheintrag
- Über den ING besteht Zugriff auf zahlreiche Modernisierungspartner mit Sonderpreisen
ING Baufinanzierung vs. ING Wohnkredit
Was konkret und in welcher Höhe möchtest du die Immobilie finanzieren? Die ING bietet neben der typischen Baufinanzierung als Annuitätendarlehen mit einem notwendigen Grundschuldeintrag auch einen flexiblen Wohnkredit ohne Grundschuldeintrag speziell für Modernisierungen und Sanierungen an. Wähle die Option, die zu deinem Vorhaben passt. Wenn du beide Varianten intelligent kombinieren möchtest, um Eigenkapital zu schonen und die Darlehenssumme für die Baufinanzierung zu reduzieren, solltest du einen kostenlosen Termin über die ING Baufinanzierung anfragen.
ING Baufinanzierung
- Mit Grundbucheintrag (Absicherung für die Bank)
- Für Kauf, Neubau, Anschlussfinanzierung und große Modernisierungen einer Immobilie
- Darlehenssummen in der Regel ab ca. 75.000 Euro aufwärts bis über 1 Mio. Euro möglich (bonitätsabhängig)
- 5, 10, 15 oder 20 Jahre Sollzinsbindung inkl. kostenlose Sondertilgungen von bis zu 5 % pro Jahr
- In der Regel günstigere Zinsen (Bauzinsen) als beim Wohnkredit
ING Wohnkredit
- Ohne Grundbucheintrag, läuft wie ein Ratenkredit
- Für Modernisierung, Renovierung und energetische Maßnahmen einer Immobilie
- Kreditsummen von 5.000 bis 90.000 Euro
- 24 bis zu 120 Monate Kreditlaufzeit inkl. kostenlose Sondertilgungen
- Schnelle Abwicklung, da keine Bewertung der Immobilie notwendig ist
- Zinsrabatt von bis zu 1 % über Wohnkredit Energy für energieeffizientes Modernisieren
Wie läuft die ING Baufinanzierung ab?
ING Baufinanzierung: 4 Schritte bis zur Finanzierung der Immobilie
Der Ablauf einer ING Baufinanzierung ist klar strukturiert und auf wenige Schritte reduziert. Von der ersten Anfrage bis zur endgültigen Zusage geht es darum, schnell Klarheit zu bekommen und die Finanzierung für die Immobilie sauber aufzusetzen, um den Kauf der Eigentumswohnung oder des Eigenheimes nicht zu gefährden. Im Kern gliedert sich der Prozess der Baufinanzierung über die ING in 4 Phasen:
- Kurze Online-Anfrage, um welche Art der Immobilienfinanzierung es sich handelt
- Beratung per Telefon und Video, um Optionen abzuwägen
- Unterlagen einreichen, die für die Darlehensprüfung notwendig sind
- Abschließende Finanzierungszusage mit Darlehensvertrag durch die ING
In den folgenden Abschnitten siehst du, wie diese Schritte konkret ablaufen und was dich jeweils erwartet:
Tag 1: Anfrage an ING
1. Online Anfrage Baufinanzierung in nur 3 min
Stelle deine Finanzierungsanfrage in wenigen Minuten online und wähle direkt einen Termin für die Beratung aus. Gebe die Finanzierungsart, die Objektart, Art der Nutzung und weitere Infos zum Immobilienkauf an. So legst du den Rahmen für deine ING Baufinanzierung fest, ohne schon Unterlagen hochladen zu müssen.
Tag 1 bis 3: Warten auf Termin + Beratung
2. Beratung per Telefon und Video
Im ersten kurzen Telefonat klärst du in rund 10 Minuten die wichtigsten Eckdaten. Im zweiten Termin per Telefon oder Video rechnet der ING Berater mit dir verschiedene Finanzierungsvorschläge durch. Du siehst live am Bildschirm, wie Rate, Tilgung und Zinsbindung zusammenpassen und die Bauzinsen sind 7 Tage für dich reserviert.
Tag 2 bis 10: Entscheidung + Unterlagen
3. Option für Baufinanzierung wählen und Unterlagen hochladen
Wenn du dich für ein Angebot entschieden hast, bestätigst du den Vorschlag und lädst alle benötigten Unterlagen für die Baufinanzierung bequem im Onlineportal hoch. Die ING prüft alles digital und informiert dich, falls noch etwas fehlt.
Tag 3 bis 15: Prüfung durch ING
4. Finanzierungszusage und Darlehensvertrag
Sind alle Unterlagen vollständig, bekommst du in der Regel nach wenigen Tagen die Finanzierungszusage und deinen Darlehensvertrag für die Baufinanzierung. Nach Unterschrift und Grundbucheintrag steht deine ING Baufinanzierung und die Auszahlung kann wie vereinbart starten.
Schritt 1: 3 bis 5 Minuten Anfrage stellen und ersten Beratungstermin buchen
Der Einstieg in die ING Baufinanzierung ist bewusst schlank gehalten. In nur wenigen Minuten kannst du online eine unverbindliche Anfrage stellen und direkt einen Termin für die telefonische Beratung auswählen. Dafür reichen ein paar Basisangaben zur geplanten Immobilie und zu deinem Finanzierungsvorhaben. Abhängig davon, welche Finanzierungsart du wählst, kann es einige Minuten länger mit dem Formular der ING dauern.
Typischerweise werden in diesem Schritt Angaben gemacht zu Kaufpreis, Eigenkapital, Objektart und gewünschtem Zeitpunkt der Finanzierung. Ziel ist nicht, schon alles im Detail zu klären, sondern einen ersten Rahmen zu setzen und einen passenden Beratungsslot zu reservieren. Ohne Unterlagen hochladen und ohne Verpflichtung erhältst du so den Einstieg in eine mögliche Baufinanzierung über ING.
In der Anfrage gibst du unter anderem an
- welche Immobilie du finanzieren möchtest
- welchen Kaufpreis du erwartest
- wie viel Eigenkapital verfügbar ist
- wann du für das Beratungsgespräch Zeit hast
Dieser Schritt dient als unkomplizierter Einstieg ohne das Hochladen von Unterlagen und ohne feste Verpflichtungen. Die ING nutzt die Angaben lediglich, um im Beratungsgespräch gezielt passende Finanzierungsmöglichkeiten vorzubereiten und den Ablauf optimal auf dein Vorhaben abzustimmen.
Im folgenden eine Übersicht der notwendigen Angaben, damit sich die Finanzierungsberater der ING optimal vorbereiten können, um dir bereits im 1. Telefontermin individuelle Vorschläge für die Baufinanzierung geben zu können. Der Umfang der Angaben ändert sich, je nachdem, welche Art der Finanzierung du für die Immobilie auswählst.
| Kategorie | Optionen für ING Baufinanzierung | Typische Auswahl / Eingaben |
|---|---|---|
| Finanzierungsart | Finanzierungsart | Neufinanzierung Kauf Bestandsimmobilie / Neufinanzierung Neubau / Kauf inkl. Modernisierung / Anschlussfinanzierung bestehendes Darlehen / Forward-Darlehen / Umschuldung von anderer Bank / Kapitalbeschaffung auf bestehender Immobilie / Modernisierung ohne Eigentümerwechsel |
| Objektart | Objektart | Einfamilienhaus / Zweifamilienhaus / Doppelhaushälfte / Reihenhaus / Eigentumswohnung / Maisonettewohnung / Dachgeschosswohnung / Mehrfamilienhaus / Wohn und Geschäftshaus / Baugrundstück / sonstige Wohnimmobilie |
| Nutzung | Geplante Nutzung | Eigennutzung / teilweise eigengenutzt und teilweise vermietet / vollständig vermietet / spätere Eigennutzung geplant |
| Lage des Objekts | Postleitzahl | PLZ des Objekts |
| Ort / Bundesland | Ort der Immobilie, Auswahl Bundesland | |
| Kaufpreis / Kosten | Kaufpreis oder Herstellkosten | Gesamtkaufpreis oder Baukosten der Immobilie |
| Nebenkosten | Notar, Grundbuch, Grunderwerbsteuer, Maklerkosten werden meist informativ abgefragt oder im Rechner mitgeschätzt | |
| Modernisierungskosten | Geplante Kosten für Umbau oder Sanierung falls relevant | |
| Eigenkapital | Verfügbares Eigenkapital | Betrag in Euro der in den Kauf eingebracht wird |
| Herkunft des Eigenkapitals | Sparguthaben / Bausparguthaben / Eigenleistungen / Schenkung / Verkauf einer anderen Immobilie | |
| Darlehenswunsch | Gewünschte Darlehenssumme | Nettodarlehensbetrag in Euro |
| Gewünschte Zinsbindung | z. B. 5 Jahre / 10 Jahre / 15 Jahre / 20 Jahre | |
| Geplante anfängliche Tilgung | z. B. 1 Prozent / 2 Prozent / 3 Prozent oder feste Monatsrate | |
| Sondertilgung | Ja nein und gewünschter Prozentsatz p. a. | |
| Persönliche Daten | Anrede / Name | Vorname, Nachname |
| Geburtsdatum | Tag Monat Jahr | |
| Familienstand | ledig / verheiratet / eingetragene Lebenspartnerschaft / geschieden / verwitwet | |
| Anzahl Kinder im Haushalt | Zahl der Kinder im Haushalt | |
| Staatsangehörigkeit | Auswahl Staatsangehörigkeit | |
| Kontaktdaten | E Mail | E Mail Adresse für Rückmeldung und Unterlagenversand |
| Telefon | Telefonnummer für den Beratungstermin | |
| Wunschzeitraum für Rückruf | Vormittag / Nachmittag / Abend oder konkrete Zeitfenster | |
| Beschäftigung | Berufsstatus | Angestellter / Beamter / selbstständig / freiberuflich / Rentner / in Probezeit etc. |
| Arbeitgeber / Branche | Name des Arbeitgebers optional Branche | |
| Beschäftigt seit | Jahr / Monat der aktuellen Anstellung | |
| Einkommen | Netto Monatseinkommen | Nettoeinkommen pro Monat aus Angestelltentätigkeit oder Rente |
| Weitere laufende Einnahmen | Mieteinnahmen / Unterhalt / Nebentätigkeiten | |
| Verbindlichkeiten | Bestehende Kredite | Ratenkredite / Leasingverträge / Kreditkartenkredite / Dispokredit |
| Monatliche Kreditraten | Summe aller laufenden Raten | |
| Sonstiges | Anzahl Darlehensnehmer | eine Person / zwei Personen / weitere Mitantragsteller |
| Mitfinanzierung KfW | Ja nein und ggf. gewünschtes KfW Programm z. B. Wohneigentumsprogramm Modernisierung |
Schritt 2: 30 bis 60 Minuten telefonische Beratung mit konkreten Finanzierungsvorschlägen
Im nächsten Schritt folgt die telefonische Beratung. Nach der Online-Anfrage meldet sich die Bank zum vereinbarten Termin. In einem kurzen Erstgespräch werden die Eckdaten abgeglichen und ein zweites, ausführlicheres Telefonat vereinbart. Dieses dauert meist zwischen dreißig und sechzig Minuten und ist der Kern des Ablaufs.
In diesem Beratungsgespräch geht es um die konkrete Ausgestaltung deiner ING Baufinanzierung. Es werden verschiedene Kombinationen aus Zinsbindung, Tilgung und Rate durchgerechnet, mögliche Fördermittel berücksichtigt und alternative Szenarien gegenübergestellt. Wenn du parallel online bist, kannst du live mitverfolgen, wie sich Änderungen bei Tilgung oder Zinsbindung auf Rate und Laufzeit auswirken. Anschließend erhältst du die Finanzierungsvorschläge sowie ein Beratungsprotokoll als PDF. Die Konditionen sind ab diesem Zeitpunkt für einige Tage reserviert, sodass du alles in Ruhe prüfen kannst.
In der Beratung werden unter anderem folgende Themen durchgesprochen
- realistische Finanzierungssumme
- gewünschte Zinsbindung
- mögliche Tilgungsvarianten
- erwartete Monatsrate
- Förderprogramme wie KfW
- Alternativen für unterschiedliche Szenarien
Wenn du während der Beratung online bist, kannst du direkt sehen, wie der Berater am Bildschirm verschiedene Modelle durchrechnet. Anschließend erhältst du sämtliche Vorschläge sowie ein Beratungsprotokoll als PDF. Die Konditionen sind ab diesem Zeitpunkt sieben Tage lang reserviert, sodass du in Ruhe entscheiden kannst.
Schritt 3: In Ruhe entscheiden und Unterlagen digital einreichen
Wenn du dich für einen Vorschlag entschieden hast, beginnt die formale Phase der ING Baufinanzierung. Jetzt werden die benötigten Unterlagen im Kundenportal hochgeladen. Die ING zeigt transparent an, welche Dokumente erforderlich sind und ob noch etwas fehlt.
Du kannst diese Unterlagen in deinem Tempo bereitstellen. Die Bank prüft sie digital und meldet sich, falls etwas ergänzt werden muss. So entsteht ein geordneter Prozess, der spätere Verzögerungen vermeidet und die Grundlage für eine zügige Entscheidung bildet. Typische Unterlagen sind:
- Gehaltsnachweise
- Kontoauszüge
- Kaufvertrag oder Exposé
- Nachweise zum Eigenkapital
Dieser Abschnitt ist bewusst flexibel gehalten. Du kannst dir Zeit lassen, die Unterlagen hochzuladen und musst keinen festen Termin einhalten. Die ING prüft alles digital und gibt Rückmeldungen, falls noch etwas unvollständig ist. Dieser strukturierte Prozess sorgt dafür, dass es später keine Verzögerungen bei der Entscheidung gibt.
Schritt 4: Zusage in wenigen Tagen und finaler Vertragsabschluss
Sobald alle Unterlagen vollständig vorliegen, prüft die ING das Finanzierungsvorhaben im Detail. In vielen Fällen liegt die Entscheidung innerhalb weniger Tage vor. Danach erhältst du die verbindliche Zusage sowie die Vertragsunterlagen für deine ING Baufinanzierung.
Mit der Unterschrift unter den Vertrag und dem anschließenden Grundbucheintrag ist die Finanzierung rechtlich abgesichert. Die Auszahlung erfolgt dann wie vereinbart, zum Beispiel nach Kaufvertrag oder nach Baufortschritt. Auf diese Weise wird aus der anfänglichen Online-Anfrage innerhalb kurzer Zeit eine vollständige ING Immobilienfinanzierung, die rechtssicher steht und ausgezahlt werden kann. Der letzte Schritt umfasst demnach folgende Punkte:
- finale Kreditentscheidung
- Bereitstellung des Vertrags
- Unterzeichnung
- Eintragung der Grundschuld
- Auszahlung je nach Kaufvertrag oder Baufortschritt
Die schnelle Bearbeitung ist einer der Gründe, warum viele Nutzer eine Baufinanzierung über ING wählen. Sobald der Grundbucheintrag vorliegt, kann die Bank die vereinbarten Beträge auszahlen und die Finanzierung ist abgeschlossen.
ING Baufinanzierung Vergleich
Im Baufinanzierung Vergleich siehst du die ING Baufinanzierung zusammen mit den wichtigsten Anbietern für Immobilienfinanzierungen am Markt. Die Übersicht zeigt dir, wie die ING im Umfeld anderer großer Vermittler und Banken einzuordnen ist und welche Alternativen du für deine Baufinanzierung grundsätzlich in Betracht ziehen kannst.
Zu den gelisteten Anbietern gehören unter anderem ING Baufinanzierung, Interhyp, Dr. Klein, Baufi24, Vergleich.de, CE Baufinanz, DTW Baufinanzierung, Wohnen und Finanzieren, Creditweb sowie die DSL Bank via Starpool. So erhältst du einen kompakten Marktüberblick und kannst leichter erkennen, welcher Anbieter welche Schwerpunkte hat und welche Plattform für deine Finanzierung am besten zu deinen Plänen passt.
Wer steckt hinter der ING Baufinanzierung?
Von der DiBa, ING-DiBa und DiBaDu Bank zur ING Deutschland inkl. ING Baufinanzierung
Die Direktbank ING Deutschland inkl. der ING Baufinanzierung ist heute mit über 10 Millionen Kunden nach den Filialbanken Deutschen Bank und Commerzbank die drittgrößte Bank Deutschlands.
Die heutige ING Deutschland (ING-DiBa AG) hat ihre Wurzeln in der Bank für Sparanlagen und Vermögensbildung AG (BSV), die 1965 in Frankfurt gegründet wurde. Ziel war es damals, eine Bank für vermögenswirksame Leistungen für Arbeitnehmer anzubieten. Bereits Ende der sechziger Jahre kombiniert die damalige Bank dieses Angebot mit einer Baufinanzierung aus einer Hand, ganz ohne komplizierte Zwischenfinanzierung.
Aus dieser eher spezialisierten Spar- und Kontobank entwickelte sich in den 90er Jahren Schritt für Schritt eine moderne Direktbank. Ab 1999 trat das Institut unter dem Namen DiBa (kurz für „DirektBank“) auf, später ab 2004 unter der Marke ING-DiBa. Bundesweit bekannt wurde die Bank ab 2010 vor allem durch ihren Werbeauftritt in Funk und Fernsehen mit dem Slogan „DiBa DiBa Du – Die Bank und Du“ beziehungsweise „DiBaDu Bank“ mit dem Basketball-Superstar Dirk Nowitzki, der das Image einer einfachen, digitalen und kundennahen Direktbank geprägt hat.
Parallel dazu stieg die niederländische Bankengruppe ING Groep N.V. schrittweise als Eigentümer der DiBa ein. 1998 übernahm die ING Groep zunächst rund 49 Prozent der damaligen DiBa, 2002 folgte der Erwerb der Mehrheit und seit 2003 gehört die deutsche Einheit vollständig zum Konzern mit Sitz in Amsterdam. Die ING Groep zählt zu den großen internationalen Bankengruppen und bündelt unter ihrem Dach unter anderem das Direktbankgeschäft in Deutschland zu dem auch die heutige ING Deutschland und damit die ING Baufinanzierung gehören.
Aus der ursprünglichen Spar- und Kontobank ist so nach und nach eine vollwertige Direktbank entstanden. Mit dem Rebranding im Jahr 2018 von ING-DiBa auf ING Deutschland wurde die Marke an den internationalen Auftritt der ING Groep angepasst und das Angebot deutlich verbreitert. In diesem Zuge hat sich auch die ING Baufinanzierung stark entwickelt. Heute zählt die ING Immobilienfinanzierung zu den wichtigsten Ertragsfeldern der Bank und Produkte wie ING Baukredit oder ING Baufinanzierung gehören zum Kern ihres Privatkundengeschäfts.
Welche Verbindung hat die ING zu Interhyp und anderen Vermittlern für Baufinanzierungen?
Mit einer Baufinanzierung über ING kommst du oft zuerst in Kontakt, wenn du einen Zinsvergleich bei einem Vermittler wie Interhyp oder Dr. Klein machst. Dort werden dir mehrere Banken nebeneinander angezeigt und sehr häufig ist eine ING Baufi Variante dabei, da die Bauzinsen der ING Baufinanzierung oft zu den günstigsten am Markt zählen.
Interhyp ist seit 2008 eine 100 Prozent Tochter der niederländischen ING Groep und gehört damit zum gleichen Konzern wie die ING Deutschland. Interhyp ist also nicht nur ein externer Vermittler, sondern der wichtigste konzernnahe Vertriebskanal für Baufinanzierungen.
Trotzdem arbeiten Interhyp und ING Deutschland bzw. ING Baufinanzierung in Deutschland rechtlich und organisatorisch getrennt. Für die Konditionen macht das in der Regel keinen Unterschied. Ob du direkt bei der ING abschließt oder über Interhyp gehst, die Zinsen der ING Baufinanzierung sind normalerweise gleich. Der Unterschied liegt nur im Ablauf. Direkt bei der ING läuft alles digital, bei Interhyp bekommst du zusätzlich eine Beratung und einen unabhängigen Bankenvergleich.
Zur Einordnung der Konditionen für Baufinanzierung ING Baufinanzierung vs. Vermittler:
- direkt bei der ING schließt du gezielt eine ING Finanzierung ab und bekommst nur Produkte der ING
- über Interhyp, Baufi24 oder Dr. Klein siehst du die ING Baufinanzierung als eine Option im Bankenvergleich, bei der ING-Konditionen in der Regel die gleichen sind, als wenn du direkt zur ING gehen würdest
Welche Produkte bietet die ING neben der Baufinanzierung an?
Auch wenn die ING Baufinanzierung ein Kernprodukt ist, versteht sich die ING als breit aufgestellte Direktbank. Du kannst viele Finanzthemen bei einem Anbieter bündeln. Typische Produktbereiche sind
- Girokonto und Karten für den täglichen Zahlungsverkehr
- Tagesgeld und andere Sparprodukte für Rücklagen
- Wertpapierdepot und ETF Sparpläne für den Vermögensaufbau
- Ratenkredite als ING Darlehen für freie Verwendungszwecke
- Wohnkredit ohne Grundbucheintrag für Renovierung und Modernisierung (auf diesen Punkt gehen wir in diesem Artikel auch ein)
- klassische ING Immobilienfinanzierung und ING Baukredit für Kauf, Neubau und Anschlussfinanzierung
Gerade die Kombination aus ING Baufinanzierung und Wohnkredit macht die Bank interessant, wenn du rund um deine Immobilie sowohl den Kauf als auch spätere Sanierungen und Modernisierungen planst.
Warum legt die ING einen starken Fokus auf Baufinanzierung?
Die ING Baufinanzierung ist einer der wichtigsten Geschäftsbereiche der Bank. Immobilienkredite laufen meist über viele Jahre und passen sehr gut zum digitalen, skalierbaren Modell einer Direktbank. Für die ING bedeutet das planbare, langfristige Einnahmen. Für dich bedeutet es, dass viele Prozesse sehr gezielt auf ING Baufi, ING Baukredit und ING Immobilienfinanzierung optimiert sind. Typische Folgen dieses Fokus sind:
- spezialisierte Abläufe für Kauf, Neubau und Umschuldung
- Einsatz digitaler Tools wie Finanzierungs Pass und Objektbewertung
- klare Positionierung als einer der großen Anbieter im Markt für Baufinanzierungen
So erklärt sich, warum die Baufinanzierung über ING in vielen Vergleichen regelmäßig auftaucht und für viele Immobilienkäufer eine der ersten Adressen bei der Suche nach einer modernen, digitalen Immobilienfinanzierung ist.
Was macht die ING Baufinanzierung besonders?
Die ING Baufinanzierung bietet mehrere Services, die den gesamten Ablauf transparenter, schneller und planbarer machen. Diese Angebote gehören zu den wichtigsten Gründen, warum viele Kunden die ING als Direktbank bevorzugen. Sie unterstützen bei der Vorbereitung, vereinfachen die Bewertung der Immobilie und sorgen dafür, dass alle Informationen jederzeit übersichtlich vorliegen.
Finanzierungs Pass für klare Kaufentscheidungen
Der Finanzierungs Pass ist ein schriftlicher Nachweis über die Finanzierbarkeit und zeigt, bis zu welchem Betrag eine Finanzierung realistisch möglich ist. Viele Käufer nutzen diesen Pass bei der Immobiliensuche, da er als ernsthafte Kaufabsicht gilt und die Position gegenüber Maklern und Verkäufern stärkt. Der Pass basiert auf den persönlichen Daten und den Einkommensangaben und hilft dabei, schneller zu einer verbindlichen Entscheidung zu kommen.
Digitale Objektbewertung für schnellere Zusagen
Die ING bewertet viele Immobilien digital. Dadurch kann die Bank schneller einschätzen, ob der Objektwert und der Finanzierungswunsch zusammenpassen. Bei Standardobjekten entfällt oft eine Vor-Ort-Besichtigung, was den Zusageprozess beschleunigt. Die digitale Bewertung ist besonders hilfreich in angespannten Immobilienmärkten, in denen schnelle Entscheidungen gefragt sind.
Meine ING Baufinanzierung als Onlineportal
Mit dem Kundenportal Meine ING Baufinanzierung behältst du während des gesamten Ablaufs den Überblick. Das Portal zeigt:
- welche Unterlagen bereits eingereicht wurden
- welche Dokumente noch fehlen
- wie weit die Prüfung fortgeschritten ist
Die Kommunikation läuft zentral an einem Ort und alle Entscheidungen der ING sind sofort sichtbar. Dadurch entfällt das Hin- und Her per E-Mail und der gesamte Prozess wird deutlich übersichtlicher.
Beratungsprotokoll nach jedem Gespräch
Nach der telefonischen oder Video-Beratung stellt die ING ein vierseitiges Beratungsprotokoll bereit. Darin sind die wichtigsten Eckdaten, Empfehlungen, Modellrechnungen und Risikohinweise enthalten. Das Protokoll fasst alle besprochenen Varianten strukturiert zusammen und hilft, Entscheidungen später noch einmal in Ruhe zu prüfen.
Barrierefreie Beratung
Für Kunden, die weder eine telefonische Beratung noch eine Beratung per Videokonferenz nutzen können, bietet die ING eine barrierefreie Beratung per E-Mail an. Die gesamte Abstimmung erfolgt schriftlich und wird individuell auf die Situation abgestimmt.
Für wen eignet sich die ING Baufinanzierung?
Die ING Baufinanzierung eignet sich vor allem für Kunden, die einen klaren, digitalen und strukturierten Ablauf bevorzugen. Die Bank arbeitet ohne Filialnetz und setzt stark auf Telefon, Video und Onlineportal. Dadurch profitieren besonders Personen, die schnelle Rückmeldungen und eine unkomplizierte Bearbeitung wünschen. Gleichzeitig bietet die ING attraktive Konditionen für unterschiedliche Finanzierungssituationen und ist damit für verschiedene Käufergruppen interessant.
Käufer, die eine schnelle Entscheidung brauchen
Die ING ist bekannt für ihre zügige Bearbeitung und digitale Objektbewertung. Wer bereits ein konkretes Objekt gefunden hat und schnell eine Rückmeldung benötigt, profitiert vom klaren Prozess, der innerhalb weniger Tage zu einer verbindlichen Zusage führen kann. Das hilft besonders in Märkten, in denen mehrere Interessenten um ein Objekt konkurrieren oder sogar bieten.
Käufer und Eigentümer mit solider Bonität
Die ING arbeitet mit festen Kriterien für Einkommen, Eigenkapital und Immobilie. Wer eine stabile finanzielle Situation mitbringt, bekommt oft sehr gute Konditionen und eine hohe Zusagewahrscheinlichkeit. Die Bank ist deshalb ideal für alle, die bereits ein gewisses Maß an Eigenkapital haben und Wert auf planbare monatliche Raten legen.
Bauherren mit Neubau oder energetischer Sanierung
Für Neubauvorhaben bietet die ING Auszahlungspläne und eine strukturierte Abwicklung nach Baufortschritt. Ergänzend gibt es Programme wie die Baufinanzierung Green, bei der energieeffiziente Bauweisen durch Zinsrabatte belohnt werden. Auch Eigentümer, die umfassende energetische Maßnahmen planen, können von diesen Konditionen profitieren.
Eigentümer, die eine Umschuldung oder Anschlussfinanzierung planen
Die ING ist auch im Bereich der Anschlussfinanzierung stark aufgestellt. Wer ein auslaufendes Darlehen ablösen möchte oder frühzeitig ein Forward Darlehen sichern will, kann bei der ING oft günstige Konditionen und eine unkomplizierte Übernahme erhalten. Besonders die klare digitale Struktur sorgt dafür, dass der Wechsel reibungslos funktioniert.
Wie gut sind die Konditionen bei der ING Baufinanzierung?
Die ING Baufinanzierung gehört zu den Direktbanken mit klaren und gut nachvollziehbaren Konditionen. Die Bank veröffentlicht regelmäßig aktualisierte Zinssätze für verschiedene Sollzinsbindungen und bietet zusätzlich Aktionsvorteile wie Zinsrabatte für energieeffiziente Immobilien. Wichtig ist dabei, dass sich die Bauzinsen der ING täglich oder wöchentlich ändern können, da sie vom Kapitalmarkt abhängig sind. Zudem hängen die endgültigen Konditionen immer vom Objekt, dem Eigenkapital, dem Haushaltseinkommen und der Bonität des Kreditnehmers ab. Deshalb können die tatsächlichen Zinsen im individuellen Angebot von den veröffentlichten Beispielzinsen abweichen.
Welche Sollzinsbindungen bietet die ING an?
Die ING stellt die klassischen Laufzeiten für Baufinanzierungen zur Verfügung, die in Deutschland am häufigsten genutzt werden. Dazu gehören 5, 10, 15 und 20 Jahre Sollzinsbindung. Die meisten Finanzierungen werden mit 10 oder 15 Jahren abgeschlossen, da hier der beste Mix aus Planungssicherheit und Zinshöhe entsteht.
Bei längeren Bindungen, wie 20 Jahren, sind die Zinsen etwas höher, dafür bleibt die Monatsrate über einen langen Zeitraum stabil. Die ING zeigt in der Beratung unterschiedliche Varianten und rechnet durch, wie sich die Bindung auf die Rate und die Gesamtlaufzeit auswirkt.
Welche Tilgungsmöglichkeiten gibt es?
Die anfängliche Tilgung kann bei der ING flexibel gewählt werden. Üblich sind Werte zwischen 1 und 3 Prozent, auf Wunsch auch höher. Während der Laufzeit kannst du die Tilgung mehrfach anpassen, wenn sich deine finanzielle Situation ändert oder du schneller schuldenfrei werden möchtest.
Viele nutzen diese Flexibilität, um in den ersten Jahren moderat zu tilgen und später, wenn mehr finanzieller Spielraum da ist, den Tilgungssatz zu erhöhen. Zusätzlich sind jährliche Sondertilgungen möglich. Pro Kalenderjahr kannst du bei der ING Baufinanzierung ab dem Jahr nach der Vollauszahlung deines Darlehens bis zu 5 Prozent der ursprünglichen Darlehenssumme kostenfrei sondertilgen. Die Mindestsumme je Sondertilgung beträgt 1.000 Euro.
Was bietet die Baufinanzierung Green der ING?
Ein zentraler Bestandteil der Zinsaktionen ist die Baufinanzierung Green. Dabei erhalten Immobilien mit guter Energieeffizienz oder geplante energetische Maßnahmen einen Zinsrabatt. Darüber können entweder energieeffiziente Neubauten oder bestehende Gebäude profitieren, die durch Sanierung einen deutlich besseren Energiezustand erreichen. Typische Beispiele sind:
- Neubau nach KfW Effizienzstandard
- Austausch alter Heizsysteme durch Wärmepumpe
- Solaranlage, Dämmung oder neue Fenster
Die ING belohnt diese Maßnahmen, weil energieeffiziente Objekte langfristig stabiler und wertbeständiger sind.
Wann gibt es Zinsaktionen bei der ING?
Die ING bietet von Zeit zu Zeit zusätzliche Zinsaktionen für Immobilienkredite an. Das können Rabatte auf bestimmte Zinsbindungen, Modernisierungsangebote oder vergünstigte Konditionen für Anschlussfinanzierungen sein.
Diese Aktionen sind oft zeitlich begrenzt und werden in der Beratung aktiv vorgeschlagen, wenn sie zur geplanten Finanzierung passen. Der Vorteil ist, dass solche Aktionen die Rate spürbar senken können und gerade bei hohen Kaufpreisen deutlich ins Gewicht fallen.
Wie wirken sich ING Zinsen im Vergleich aus?
Im direkten Marktvergleich gehört die ING häufig zu den günstigeren Direktbanken, vor allem bei guter Bonität, klarer Immobilienstruktur und ausreichendem Eigenkapital. Die Bank arbeitet mit festen Kriterien, wodurch die Konditionen in vielen Fällen sehr stabil und nachvollziehbar bleiben.
Da die ING keine Filialkosten hat, fließt der Kostenvorteil teilweise in die Zinsen ein. Gleichzeitig profitieren Kunden von dem digitalen Prozess, der eine schnelle Bearbeitung ermöglicht.
Welche Vorteile und Nachteile hat die ING Baufinanzierung?
Die ING bietet eine klare digitale Struktur, attraktive Konditionen und schnelle Entscheidungen. Gleichzeitig gibt es einige Punkte, die nicht zu jedem Finanzierungsfall passen. Die folgende Tabelle gibt dir einen schnellen Überblick über die wichtigsten Vor- und Nachteile der ING Baufinanzierung. Danach gehen wir auf die jeweiligen Punkte im Detail ein.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| schnelle Entscheidungen bei Standardfällen | keine persönliche Beratung vor Ort |
| transparente Konditionen und klare Struktur | strengere Objekt- und Bonitätskriterien |
| digitaler Prozess ohne Papierkram | weniger flexibel bei Sonderfällen |
| attraktive Zinsen bei guter Bonität | kein Ansprechpartner in einer Filiale |
| übersichtliches Onlineportal für Unterlagen | komplexe Immobilien teilweise nicht finanzierbar |
Vorteile der ING Baufinanzierung
Schnelle und klare Entscheidungen
Die ING ist bekannt für zügige Kreditentscheidungen, sobald alle Unterlagen vollständig vorliegen. Der Prüfprozess ist stark standardisiert und digital aufgebaut. Dadurch entfallen viele interne Umwege, die bei klassischen Filialbanken Zeit kosten. Gerade wenn der Verkäufer eine schnelle Finanzierungsbestätigung verlangt oder mehrere Interessenten im Spiel sind, kann eine schnelle Zusage den Ausschlag geben. Der klare Ablauf sorgt außerdem dafür, dass von Anfang an transparent ist, welche Unterlagen benötigt werden und in welcher Phase sich die Finanzierung gerade befindet.
Kurz zusammengefasst:
- Entscheidungen häufig innerhalb weniger Tage nach vollständigem Unterlageneingang
- klarer, standardisierter Prüfprozess ohne unnötige Schleifen
- spürbarer Vorteil bei Zeitdruck und mehreren Kaufinteressenten
Transparente und verständliche Konditionen
Die ING legt viel Wert auf nachvollziehbare Konditionen. Zins, anfängliche Tilgung, Rate und Restschuldverlauf werden in der Beratung im Detail durchgerechnet und verständlich erklärt. Verschiedene Zinsbindungen lassen sich direkt miteinander vergleichen, so dass klar ersichtlich ist, wie sich die Wahl der Laufzeit auf Rate und Gesamtkosten auswirkt. Es gibt keine versteckten Aufschläge oder undurchsichtige Paketlösungen, bei denen zusätzliche Produkte mitverkauft werden. Für viele Käufer ist diese Transparenz ein wichtiges Argument, weil sie Entscheidungen auf Basis klarer Zahlen treffen können.
Übersicht der Vorteile:
- Konditionen klar strukturiert und gut nachvollziehbar
- mehrere Varianten werden durchgerechnet und gegenübergestellt
- keine unnötigen Zusatzprodukte, Fokus auf die Finanzierung
Vollständig digitaler Ablauf ohne Papierunterlagen
Die ING setzt konsequent auf einen digitalen Prozess. Beratung, Antragsstellung, Unterlagenupload und Statusabfrage laufen über Telefon, Video und Onlineportal. Das reduziert Medienbrüche und beschleunigt die Bearbeitung, da Dokumente direkt verarbeitet werden können. Der klassische Papierordner wird durch eine klar strukturierte digitale Akte ersetzt. Für viele Käufer ist das deutlich praktischer, weil sie Unterlagen jederzeit nachreichen können, ohne zur Filiale fahren zu müssen.
Vorteile auf einen Blick:
- keine Papierunterlagen nötig, alles läuft digital
- bequemer Upload von Dokumenten über das Onlineportal
- keine Wege zur Bankfiliale, Prozess ist ortsunabhängig
Attraktive Zinsen bei guter Bonität und Standardobjekten
Als Direktbank arbeitet die ING mit einer schlanken Struktur und klaren Risikokriterien. Davon profitieren insbesondere Kunden mit solider Bonität, ausreichendem Eigenkapital und typischen Objekten wie Einfamilienhäusern oder Eigentumswohnungen. In diesen Fällen zählt die ING häufig zu den zinsstarken Anbietern. Die Zinsen passen sich zwar laufend dem Markt an, sind aber bei passenden Rahmenbedingungen oft sehr wettbewerbsfähig. Wer Wert auf langfristige Planungssicherheit legt, findet bei der ING in vielen Fällen eine interessante Kombination aus Zinsniveau und Stabilität.
Wesentliche Pluspunkte:
- häufig attraktive Zinsen bei guter Bonität
- besonders interessant bei typischen Einfamilienhäusern und Wohnungen
- gute Kombination aus Konditionen und Planungssicherheit
Übersichtliches Onlineportal für Dokumente und Status
Das Kundenportal für die Baufinanzierung ist ein weiterer Pluspunkt der ING. Dort lässt sich jederzeit nachvollziehen, welche Unterlagen bereits vorliegen, was noch fehlt und in welchem Bearbeitungsschritt sich die Finanzierung befindet. Rückfragen der Bank und Nachreichungen von Dokumenten laufen über eine zentrale Stelle, statt über verschiedene Ansprechpartner oder E-Mail-Ketten. Das sorgt für Übersicht und reduziert Missverständnisse.
Kurz zusammengefasst:
- klarer Überblick über Unterlagen und Bearbeitungsstand
- zentrale Kommunikationsplattform statt verstreuter Mails
- weniger Unsicherheit, weil der Status jederzeit sichtbar ist
Nachteile der ING Baufinanzierung
Keine persönliche Beratung vor Ort
Die ING betreibt keine Filialen. Beratung und Betreuung erfolgen ausschließlich telefonisch oder per Video. Für viele Käufer ist das in Ordnung oder sogar angenehmer, doch wer bewusst eine persönliche Besprechung am Tisch mit einem Berater in einer Filiale bevorzugt, wird diesen Teil vermissen. Gerade bei emotionalen Themen wie dem Kauf des ersten Eigenheims ist der Wunsch nach einem persönlichen Gegenüber nicht ungewöhnlich.
Kurz gefasst:
- keine Filialberatung, nur Telefon und Video
- persönliches Gespräch vor Ort ist nicht möglich
- nicht ideal für alle, die viel Wert auf direkten Kontakt legen
Strengere Prüfung bei besonderen Objekten oder Einkommenssituationen
Die ING arbeitet mit festen Kriterien für Objekt, Eigenkapital und Einkommen. Das sorgt für klare Entscheidungen, führt aber auch dazu, dass besondere Konstellationen häufiger scheitern. Dazu zählen etwa sehr alte oder stark renovierungsbedürftige Häuser, spezielle Objektarten oder sehr individuelle Wohnlösungen. Auch bei unregelmäßigen Einkommen, komplexer Selbstständigkeit oder stark schwankenden Umsätzen ist die Prüfung oft strenger. Andere Banken, insbesondere regionale Institute, sind in Einzelfällen flexibler.
Übersichtliche Nachteile:
- eher auf Standardfälle ausgelegt
- besondere Objekte werden häufiger abgelehnt
- bei komplexen Einkommenssituationen strengere Prüfung
Weniger Spielraum bei individuellen Finanzierungsmodellen
Vermittler und manche regionale Banken arbeiten mit mehreren Darlehensbausteinen, individuellen Auszahlungsplänen oder speziellen Kombinationen aus Fördermitteln und Bankdarlehen. Die ING orientiert sich stärker an standardisierten Modellen und ist weniger darauf ausgelegt, sehr spezielle oder ungewöhnliche Finanzierungsstrukturen abzubilden. Wer mehrere Objekte, komplexe Umbauten oder spezielle zeitliche Konstruktionen in einem Finanzierungspaket zusammenfassen will, stößt bei der ING schneller an Grenzen.
Kurz zusammengefasst:
- Fokus auf klaren Standardmodellen
- weniger Variantenreichtum bei komplizierten Konstruktionen
- besondere Kombinationslösungen oft besser bei Vermittlern aufgehoben
Kein langfristiger Ansprechpartner in einer Filiale
Auch wenn die telefonische Beratung gut strukturiert ist, gibt es keinen dauerhaften Ansprechpartner in einer örtlichen Filiale. Anfragen werden je nach Thema und Verfügbarkeit übernommen. Das ist effizient, vermittelt aber nicht das gleiche Gefühl wie ein langjähriger Berater vor Ort, der die gesamte persönliche Situation seit Jahren kennt. Für Kunden, die eine langfristige persönliche Beziehung zu ihrer Bank schätzen, kann das ein Nachteil sein.
Wichtige Punkte:
- kein fester Berater vor Ort
- weniger persönliche Bindung als bei der Hausbank in der Nachbarschaft
- für sehr beratungsintensive Kunden nicht immer ideal
Nicht alle Objektarten finanzierbar
Die ING hat klare Kriterien, welche Objekte finanziert werden. Dazu zählen vor allem klassische Wohnimmobilien in marktgängigen Lagen. Sehr alte Gebäude, denkmalgeschützte Immobilien, stark renovierungsbedürftige Objekte oder außergewöhnliche Bauformen fallen häufiger durch das Raster. In diesen Fällen kann es sinnvoll sein, frühzeitig einen Vermittler oder eine spezialisierte Bank einzubeziehen, die mehr Erfahrung mit solchen Sonderfällen hat.
Kurz zusammengefasst:
- bei Spezialfällen sind andere Anbieter teilweise besser geeignet
- Fokus auf marktgängige Standardimmobilien
- besondere oder problematische Objekte oft schwierig
Welche Alternativen gibt es zur ING Baufinanzierung?
Auch wenn die ING Baufinanzierung zu den stärksten Direktbank-Angeboten gehört, lohnt sich ein Blick auf andere Anbieter über unseren Baufinanzierung Vergleich. Vermittler und Banken setzen unterschiedliche Schwerpunkte, arbeiten mit variierenden Finanzierungskriterien und bieten je nach Objekt, Bonität und Bedarf eigene Vorteile. Die folgenden Vergleiche zeigen dir, wie die ING im direkten Duell mit wichtigen Marktteilnehmern abschneidet und in welchen Situationen eine Alternative sinnvoll sein kann.
ING vs. Interhyp
Die ING ist eine Direktbank mit klar definierten Prozessen, schnellen Entscheidungen und attraktiven Konditionen für Standardfälle. Interhyp dagegen ist ein Vermittler und vergleicht die Konditionen von mehr als 500 Banken. Da Interhyp seit 2008 zur ING Groep gehört, ist die ING fast immer im Interhyp Portfolio enthalten. Der Unterschied liegt im Ablauf. Bei der ING entscheidest du dich direkt für einen Anbieter. Bei Interhyp erhältst du mehrere Angebote nebeneinander, darunter auch ING, Sparkassen oder Versicherungen. Interhyp eignet sich besser, wenn du nicht sicher bist, ob die ING das beste Angebot ist oder wenn du ein komplexes Objekt finanzieren möchtest. Außerdem kannst du bei Interhyp die über 140 Standorte für eine persönliche Beratung vor Ort nutzen.
ING vs. Dr. Klein
Während die ING mit einem klar strukturierten, digitalen Prozess arbeitet, legt Dr. Klein den Schwerpunkt auf eine sehr persönliche Beratung in über 250 Filialen und Standorten einschließlich komplexer Modellrechnungen. Dr. Klein greift auf über 500 Banken zu und kann dadurch in Spezialfällen Alternativen bieten, die die ING nicht finanziert. Die ING ist ideal bei typischen Kauf oder Anschlussfinanzierungen mit guter Bonität. Dr. Klein ist stark, wenn mehrere Darlehensbestandteile kombiniert werden sollen, ein kompliziertes Objekt vorliegt oder du unbedingt verschiedene Banken parallel vergleichen möchtest.
ING vs. Baufi24
Die ING punktet mit einem schnellen digitalen Ablauf und einer klaren Antragsstruktur. Baufi24 ist ein digitaler Vermittler und bietet eine breite Auswahl an Banken sowie ein hybrides Modell aus Onlineprozess und persönlicher Beratung vor Ort in über 70 Filialen und Standorten. Wenn du Wert auf sehr schnelle Vergleiche und viel Bankenauswahl legst, ist Baufi24 im Vorteil. Wenn du eine klare Linie ohne Streuverluste willst und eine Direktbank bevorzugst, ist die ING die direktere Lösung.
ING vs. DTW
DTW ist ein äußerst zinsstarker Vermittler für Standardfälle mit guter Bonität. Die ING bewegt sich ebenfalls häufig im günstigen Bereich, bietet jedoch zusätzliche Services wie digitale Objektbewertung, Finanzierungs Pass und einen durchgängig digitalen Ablauf. DTW ist sinnvoll, wenn du vor allem auf die reine Zinshöhe achtest und mehrere Banken mit ähnlicher Bonität vergleichen willst. Die ING ist stärker, wenn dir Struktur, Geschwindigkeit und ein direkter Ansprechpartner wichtig sind.
ING vs. DSL Bank (über Starpool)
Die DSL Bank wird ausschließlich über Vermittler wie Starpool angeboten und bietet klassische Immobilienfinanzierungen mit langen Zinsbindungen. Die DSL Bank ist häufig eine Alternative bei Anschlussfinanzierungen und stabilen, konservativen Fällen. Die ING ist digitaler, schneller und bietet flexible Tilgungen sowie Zinsrabatte für energieeffiziente Immobilien. Wenn du einen vollständig digitalen Prozess willst, ist die ING vorn. Wenn du lange Bindungen und klassische Bankstrukturen bevorzugst, kann die DSL Bank die bessere Option sein.
Direktbank ING im Baufinanzierung Vergleich
In unserem Baufinanzierung Vergleich wird die ING Baufinanzierung nicht isoliert betrachtet, sondern direkt den wichtigsten Banken und Vermittlern gegenübergestellt. So erkennst du auf einen Blick, wie die ING im Gesamtmarkt positioniert ist und welche Rolle sie im Vergleich zu anderen Finanzierungsanbietern spielt.
In der Übersicht findest du neben der ING Baufinanzierung auch Interhyp, Dr. Klein, Baufi24, Vergleich.de, CE Baufinanz, DTW Baufinanzierung, Wohnen und Finanzieren, Creditweb sowie die DSL Bank über Starpool. Dadurch erhältst du einen strukturierten Marktüberblick und kannst besser einschätzen, welche Plattform mit ihren Konditionen, Services und Schwerpunkten am besten zu deiner geplanten Immobilienfinanzierung passt.
ING Erfahrungen, Bewertungen und Tests
Die ING allgmein sowie die ING Baufinanzierung erhält überwiegend positive Rückmeldungen. Besonders gelobt werden der digitale Prozess, die verständliche Beratung und die schnelle Bearbeitung vieler Standardfälle. Gleichzeitig wird die ING als Direktbank klar strukturiert wahrgenommen und ist dadurch für viele Finanzierungen sehr zuverlässig.
Typische Erfahrungen mit der ING Baufinanzierung
Die Bewertungen bei Trustpilot zeigen ein differenziertes Bild der ING Deutschland: Insgesamt wird die Bank mit einem Trust-Score von 4,2 von 5 bewertet bei über 31.000 Rezensionen. Viele Nutzer loben den digitalen Ablauf, die einfache Banking-App und die gute Erreichbarkeit im Alltag. Gleichzeitig treten häufiger Kritikpunkte in den Vordergrund, etwa wenn es um sehr individuelle Finanzierungsfälle oder intensive Beratung geht. Dieser Auszug aus den Kundenbewertungen gibt dir einen praxisnahen Eindruck davon, wie die ING im echten Alltag wahrgenommen wird.
Zusammenfassend: Kunden bewerten die ING positiv, wenn es um einen klaren Ablauf, transparente Konditionen und eine reibungslose digitale Abwicklung geht. Standardobjekte und solide Bonität führen oft zu schnellen Zusagen.
Häufige Vorteile der ING Baufinanzierung
- schnelle Kreditentscheidungen nach vollständiger Unterlagenprüfung
- klare telefonische und digitale Beratung
- transparente Darstellung von Rate, Zinsbindung und Tilgung
- gute Struktur im Onlineportal
Häufige Kritikpunkte
- keine persönliche Beratung vor Ort (rein digital/telefonisch)
- striktere Prüfung bei Sonderfällen oder komplexen Objekten
- genaue Bonitätsanforderungen, die nicht jeder Finanzierungsfall erfüllt
Beispielhafte Erfahrungen
- Eigentumswohnung oder Einfamilienhaus: Bei klassischen Objekten mit passender Bonität läuft der Prozess meist sehr schnell und übersichtlich.
- Anschlussfinanzierung: Viele Kunden berichten, dass Umschuldungen zur ING klar strukturiert und unkompliziert funktionieren.
- Modernisierung oder energetische Sanierung: Kunden heben hervor, dass sich Modernisierungen gut über die ING abbilden lassen, insbesondere in Kombination mit energieeffizienten Maßnahmen.
Auszeichnungen für die ING Baufinanzierung
Nachfolgend die wichtigsten Auszeichnungen, die speziell den Bereich Baufinanzierung betreffen:
| Kategorie | Auszeichnung ING Baufinanzierung | Herausgeber / Jahr | Kurzbeschreibung |
|---|---|---|---|
| Fairness Baufinanzierung | Fairster Baufinanzierer, Note „sehr gut“ | FOCUS Money, 2024 | Ausgezeichnet für faires Produktangebot, verständliche Konditionen, kundenfreundliches Preis-Leistungs-Verhältnis und Service in der Baufinanzierung |
| Fairness Baufinanzierung | Fairster Baufinanzierer, mehrfach in Folge | FOCUS Money, mehrere Jahre seit 2010 | Wiederholte Bestnote für konstante Fairness bei Zinsen, Transparenz und Umgang mit Baufinanzierungskunden |
| Konditionen Baufinanzierung | Top-Bewertung Baufinanzierung | verschiedene Fachportale und Tests | Positiv hervorgehoben wegen wettbewerbsfähiger Bauzinsen und stabiler Konditionen bei Standardfinanzierungen |
| Beratung Baufinanzierung | Sehr gute Baufinanzierungsberatung | diverse Studien zur Beratungsqualität | Gelobt für strukturierte telefonische Beratung, klare Erläuterung der Modelle und verständliche Protokolle |
Auszeichnungen für die ING allgemein
Die ING überzeugt nicht nur im Bereich Baufinanzierung, sondern auch als Gesamtbank. In unabhängigen Tests erhält sie seit vielen Jahren hohe Bewertungen für Kundenzufriedenheit, digitales Banking, Servicequalität und nachhaltige Ausrichtung. Die folgenden Auszeichnungen zeigen, wie stark die ING im Gesamtmarkt aufgestellt ist und in welchen Bereichen sie regelmäßig Bestnoten erreicht.
| Bereich | Auszeichnung ING allgemein | Herausgeber / Jahr | Kurzbeschreibung |
|---|---|---|---|
| Gesamtbank | Beliebteste Bank in Deutschland | €uro-Magazin, 2025 (19. Mal in Folge) | Auszeichnung für sehr hohe Kundenzufriedenheit, breites Produktspektrum und attraktive Konditionen im Gesamtbankgeschäft |
| Gesamtbank | Beliebteste Bank | €uro-Magazin, jährlich seit 2007 | Wiederholte Bestplatzierung in großen Kundenumfragen, besonders für Service, Produkte und Preis-Leistungs-Verhältnis |
| Digitales Banking | Top im Online-Banking und in der App | verschiedene Bankentests | Gute Bewertungen für benutzerfreundliches Online-Banking, stabile Technik und einfache Bedienung der Banking-App |
| Arbeitgeber | Zertifikat „audit berufundfamilie“ | berufundfamilie gGmbH, mehrfach | Auszeichnung für familienfreundliche Personalpolitik, flexible Arbeitsmodelle und gute Arbeitsbedingungen |
| Nachhaltigkeit | Auszeichnungen im Bereich nachhaltige Finanzierung | internationale Fachmedien und Award-Formate | Hervorgehoben für Engagement in nachhaltigen Projekten, Green Finance und Förderung energieeffizienter Vorhaben |
FAQs – Häufige Fragen & Antworten
Wie gut sind die Zinsen der ING Baufinanzierung?
Die Bauzinsen der ING Baufinanzierung gehören häufig zu den wettbewerbsfähigen Konditionen im Direktbanksegment. Die ING kalkuliert stark nach Risiko, weshalb ein niedriger Beleihungsauslauf, stabiles Einkommen und ein marktgängiges Objekt für besonders gute Zinsen sorgen. Käufer profitieren von transparenten Modellrechnungen und einer klaren Struktur, die sofort zeigt, wie sich Zinsbindung, Eigenkapital und Tilgung auswirken. Da sich Bauzinsen laufend verändern, sollte man Entscheidungen immer mit aktuellen Daten treffen und verschiedene Laufzeiten vergleichen.
Praxisbeispiele:
- Käufer in Hamburg berichten, dass die ING deutlich günstiger wird, sobald der Beleihungsauslauf unter 80 Prozent fällt, was bei hohen Kaufpreisen besonders relevant ist.
- In Nürnberg zeigt sich, dass die ING bei Zinsbindungen ab 15 Jahren oft unter den Konditionen lokaler Banken liegt, die lange Laufzeiten hoch bepreisen.
- Eigentümer in Hannover nutzen die ING häufig für eine Anschlussfinanzierung, weil die Bank transparent zeigt, ob der Wechsel günstiger ist als die Verlängerung bei der Hausbank.
Empfehlung: Immer parallel im Baufinanzierung Vergleich prüfen, wie die ING im Verhältnis zu Sparkassen, Volksbanken und Versicherern steht. Gerade in teuren Städten wie München oder Frankfurt lohnen bereits kleine Zinsunterschiede massiv.
Wie läuft die Beratung bei der ING ab?
Die Beratung bei der ING Baufinanzierung gliedert sich in 4 Schritte, erfolgt komplett digital und ist klar strukturiert. Nach einem kurzen Erstgespräch folgt ein ausführlicher Telefon- oder Video-Termin. Dort werden verschiedene Finanzierungsmodelle live durchgerechnet, sodass sofort sichtbar wird, wie sich Änderungen bei Tilgung, Zinsbindung oder Eigenkapital auf die Rate auswirken. Die ING erstellt im Anschluss ein Beratungsprotokoll, das alle Varianten festhält. Die Konditionen werden mehrere Tage reserviert, was Entscheidungsdruck nimmt.
Praxisbeispiele:
- Ein Käufer in Stuttgart nutzt die Video-Beratung, um auf dem Bildschirm drei Finanzierungsmodelle direkt nebeneinander zu vergleichen, nachdem sein Wunschobjekt kurzfristig reserviert werden konnte.
- Eine Familie in Düsseldorf prüft im Gespräch verschiedene Tilgungsstufen, um die Rate stabil zu halten.
- Ein Eigentümer in Berlin vergleicht live, wie sich eine höhere Anfangstilgung auf die Restschuld in zehn Jahren auswirkt.
Empfehlung: Einkommensunterlagen und grobe Ratenerwartung vorab definieren. Sinnvoll ist es, parallel Angebote über Vermittler wie Interhyp oder Dr. Klein einzuholen, da dort neben der ING weitere Banken im direkten Vergleich sichtbar werden.
Wie lange dauert die Zusage bei der ING Baufinanzierung?
Die ING Baufinanzierung hat kurze Entscheidungswege, da Unterlagen digital geprüft werden. Standardfälle wie Eigentumswohnungen oder klassische Einfamilienhäuser werden meist schnell bewertet. Sobald alle Dokumente vollständig vorliegen, folgen Entscheidungen oft innerhalb weniger Werktage. Komplexere Vorhaben wie energetische Sanierungen oder Neubauten benötigen etwas mehr Zeit, da zusätzliche Nachweise geprüft werden müssen. Der Status ist jederzeit im Onlineportal sichtbar.
Praxisbeispiele:
- Käufer in Frankfurt berichten häufig, dass die ING innerhalb weniger Tage eine Rückmeldung gibt, wenn Einkommen und Objekt klar strukturiert sind.
- Bei Anschlussfinanzierungen in Bremen läuft die Zusage oft besonders schnell, da viele Unterlagen bereits vorliegen.
- Bei Sanierungsobjekten in Erfurt dauert die Prüfung länger, da zusätzliche Kostennachweise erforderlich sind.
Empfehlung: Du solltest die Unterlagen im ING Portal vollständig hochladen und frühzeitig dem Finanzierungsberater bereitstellen. Bei zeitkritischen Kaufentscheidungen solltest du vorab parallel weitere Anbieter im Baufinanzierung Vergleich prüfen, um für eine Entscheidung genügend Optionen für eine Immobilienfinanzierung auf dem Tisch zu haben.
Für wen eignet sich die ING Baufinanzierung besonders?
Die ING Baufinanzierung eignet sich besonders für Käufer mit stabilem Einkommen, guter Bonität und marktüblichen Wohnimmobilien wie Einfamilienhäusern oder Eigentumswohnungen. Wer einen klaren digitalen Prozess ohne Filialbesuch schätzt, ist bei der ING in der Regel gut aufgehoben. Ein wichtiger Vorteil ist, dass sich die ING Baufinanzierung bei Bedarf mit einem ING Wohnkredit kombinieren lässt, wenn zusätzlich Modernisierungen, energetische Sanierungen oder der Innenausbau anstehen. So kann der eigentliche Immobilienkauf über die grundbuchgesicherte ING Baufinanzierung laufen, während kleinere oder mittlere Maßnahmen flexibel über den ING Wohnkredit finanziert werden.
Praxisbeispiele
- Käufer finanziert eine Wohnung über die ING Baufinanzierung und nutzt zusätzlich einen ING Wohnkredit, um zeitgleich das Bad zu modernisieren und den Boden zu erneuern
- Familie kauft ein Einfamilienhaus mit der ING Baufinanzierung und plant ein Jahr später den Dachausbau. Die ING ergänzt die bestehende Finanzierung über einen Wohnkredit, ohne dass ein neuer Grundbucheintrag nötig ist
- Eigentümer schließt eine Anschlussfinanzierung bei der ING Baufinanzierung ab und nutzt parallel einen ING Wohnkredit, um alte Heizkörper durch moderne Technik zu ersetzen und die Fassade energetisch aufzuwerten
Empfehlung: Bei Kauf plus Modernisierung immer prüfen, welcher Teil über die ING Baufinanzierung und welcher sinnvoll über den ING Wohnkredit laufen kann. Im Baufinanzierung Vergleich lässt sich über Beratungstermine mit weiteren Anbietern gut erkennen, ob die Kombination aus ING Baufinanzierung und Wohnkredit insgesamt besser passt als ein einziges Darlehen bei einer anderen Bank.
Welche Unterlagen verlangt die ING bei der Baufinanzierung?
Die ING benötigt – wie alle Banken oder Sparkassen – eine vollständige und klare Dokumentation sowie vollständige Unterlagen und Nachweise, damit die Baufinanzierung schnell geprüft werden kann. Dazu gehören Einkommensunterlagen, Nachweise über Eigenkapital, Kontoauszüge, Objektunterlagen sowie je nach Vorhaben Bau- oder Sanierungsunterlagen. Die ING prüft ausschließlich digital, weshalb die Qualität der Dokumente einen spürbaren Einfluss auf die Geschwindigkeit hat. Je strukturierter die Unterlagen eingereicht werden, desto schneller erfolgt die Kreditentscheidung im Rahmen der ING Baufinanzierung.
Praxisbeispiele
- Kauf einer Wohnung: Die ING fordert Exposé, Grundbuchauszug, Teilungserklärung und Einkommensnachweise
- Neubau eines Hauses: Zusätzlich nötig sind Baupläne, Baubeschreibung, Kostenaufstellung und Baugenehmigung
- Modernisierung im Rahmen der ING Baufinanzierung Green: Die Bank benötigt Angebote oder Rechnungen zu Dämmung, Wärmepumpe oder Fenstererneuerung
Empfehlung: Du solltest die Unterlagen für eine anstehende Baufinanzierung so früh wie möglich zusammentragen, digital sortieren und vollständig bereitstellen. Diese Unterlagen sind nicht nur für die ING notwendig, sondern auch, wenn du eine kostenlose Anfrage bei weiteren Anbietern für eine Baufinanzierung startest.
Was ist der Finanzierungs Pass der ING?
Der „Finanzierungs Pass“ der ING Baufinanzierung ist ein offizieller Nachweis, dass deine Finanzierung grundsätzlich tragfähig ist. Andere Banken bezeichnen dieses Dokument als „Finanzierungszusage„. Er stärkt deine Position bei Maklern und Verkäufern, da er signalisiert, dass die ING Baufinanzierung realistisch möglich ist. Besonders in Märkten mit hoher Nachfrage sorgt der Pass dafür, dass Interessenten schneller ernst genommen werden. Der Pass ersetzt zwar keine endgültige Zusage, verbessert aber in den frühen Kaufphasen die Chancen erheblich.
Praxisbeispiele
- In Köln verlangt ein Makler vor einer Reservierung einen Finanzierungsnachweis. Der ING Finanzierungs Pass wird akzeptiert und öffnet die Tür für eine bevorzugte Besichtigung
- In Frankfurt entscheidet sich ein Verkäufer für einen Interessenten mit vorhandenem ING Finanzierungs Pass, weil er ihn als verlässlicher einschätzt als Bewerber ohne Nachweis
- In Freiburg setzt ein Käufer den ING Pass ein, um eine hochwertige Immobilie trotz mehrerer Interessenten erfolgreich zu reservieren
Empfehlung: Den ING Finanzierungs Pass so früh wie möglich erstellen lassen und parallel im Baufinanzierung Vergleich prüfen, welche Banken ähnliche Bestätigungen anbieten. Manche Verkäufer bevorzugen bestimmte Banknamen, um den Zuschlag für das Haus oder die Wohnung zu erhalten.
Was bietet die Baufinanzierung Green der ING?
Die ING Baufinanzierung Green bietet Zinsvorteile für energieeffiziente Neubauten oder energetische Modernisierungen. Voraussetzung ist, dass die Maßnahmen nachweislich Energie sparen, etwa durch neue Fenster, Dämmung, Solarenergie oder Wärmepumpen. Die ING prüft die Maßnahmen auf Basis von Energieausweisen oder technischen Nachweisen. Der Vorteil: Käufer erzielen niedrigere Zinsen und langfristig geringere Energiekosten.
Praxisbeispiele
- Neubau in Freiburg nach Effizienzstandard 40: Die ING stuft das Objekt automatisch als „Green“ ein und vergibt einen günstigeren Zinssatz
- Sanierung eines Altbaus in München: Die ING erkennt den Green Vorteil an, nachdem Dämmung, Dreifachverglasung und Wärmepumpe nachgewiesen wurden
- Modernisierung eines Hauses im Schwarzwald: Die ING kombiniert Green Vorteile mit einem zusätzlichen ING Wohnkredit für Innenausbau und kleinere Renovierungen
Empfehlung: Früh mit dem Berater der ING klären, welche Maßnahmen Green-fähig sind. Bei Unsicherheiten solltest du weitere kostenlose Angebote aus dem Baufinanzierung Vergleich heranziehen, da manche Banken unterschiedliche Kriterien haben.
Welche Rolle spielt die ING bei Interhyp, Baufi24 oder Dr. Klein?
Die ING ist einer der wichtigsten Partnerbanken der großen Vermittler für Baufinanzierungen wie Interhyp, Baufi24 oder Dr. Klein. Über Interhyp gehört sie sogar zur gleichen Konzernfamilie, weshalb die ING dort regelmäßig als Kernbank gelistet ist. Über weitere Vermittler wie Dr. Klein oder Baufi24 sieht man die ING Baufinanzierung direkt im Vergleich mit vielen anderen Banken, was hilft, objektiv zu prüfen, ob die ING wirklich die beste Option ist. Direkt bei der ING bekommt man ausschließlich ING Angebote – bei Vermittlern eine größere Auswahl.
Praxisbeispiele
- Käufer in Düsseldorf sehen bei Interhyp, dass die ING Baufinanzierung bei einem 20-jährigen Zinsbindungswunsch günstiger ist als regionale Banken
- Ein Kunde in Leipzig erhält bei Dr. Klein mehrere Angebote und entscheidet sich bewusst für die ING, weil die ING Sondertilgungen flexibler ermöglicht. Die Konditionen der ING sind gleich, als wenn er direkt bei der ING anfragen würde.
- Ein Eigentümer im Ruhrgebiet vergleicht über Interhyp seine Anschlussfinanzierung und stellt fest, dass die ING die niedrigste Rate im Vergleich anbietet
Empfehlung: Immer sowohl direkt bei der ING als auch über weitere Baufinanzierungsvermittler prüfen. Der Baufinanzierung Vergleich zeigt, in welchen Szenarien die ING vorne liegt und wo andere Anbieter besser passen.
Gibt es bei der ING eine persönliche Beratung vor Ort in einer Filiale?
Nein, die ING Baufinanzierung läuft vollständig digital ohne Filialen oder Standorte. Die Baufinanzierung-Beratung erfolgt per Telefon oder Video, Unterlagen werden im Portal hochgeladen. Das spart Zeit und ermöglicht flexible Termine, ist aber nicht für jeden die optimale Lösung. Kunden, die regelmäßige persönliche Gespräche schätzen, sollten eher zu alternativen Vermittlern mit Filialnetz greifen. Für digital affine Käufer ist die ING hingegen ideal.
Praxisbeispiele
- Käufer in Berlin nutzen Videotermine der ING, um Modellrechnungen live zu sehen, ohne Anfahrtszeiten
- Eine Familie in Kiel entscheidet sich bewusst für die ING, weil sie beruflich wenig Zeit für Filialbesuche hat
- Ein Interessent im Emsland wechselt zu einer lokalen Volksbank, weil er regelmäßige persönliche Gespräche bevorzugt, obwohl die ING Baufinanzierung einen besseren Zins geboten hätte
Empfehlung: Eigenen Beratungsstil realistisch einschätzen. Wer digitale Abwicklung bevorzugt, ist bei der ING bestens aufgehoben. Wer persönlichen Kontakt braucht, sollte im Baufinanzierung Vergleich gezielt Vermittler für Immobilienfinanzierung mit Filialberatung auswählen.
Welche Sondertilgungen bietet die ING Baufinanzierung an?
Die ING Baufinanzierung bietet jährliche Sondertilgungen (meist bis zu fünf Prozent) sowie flexible Tilgungsanpassungen. Dadurch lassen sich Restschuld und Gesamtlaufzeit spürbar reduzieren. Die ING erlaubt während der Laufzeit die Anpassung der Tilgung, was ideal ist, wenn Einkommen steigt oder sich finanzielle Ziele ändern. Viele Kunden nutzen diese Flexibilität aktiv, um schneller schuldenfrei zu werden.
Praxisbeispiele
- Ein Paar nutzt jährlich eine Sondertilgung, um Bonuszahlungen vollständig zur Reduzierung der ING Baufinanzierung einzusetzen
- Ein Eigentümer erhöht nach einer Gehaltserhöhung die Tilgung seiner ING Baufinanzierung, um die Restschuld bereits vor Renteneintritt zu senken
- Bei einer Kombination aus ING Baufinanzierung und ING Wohnkredit wird der Wohnkredit durch Sondertilgungen schneller getilgt, während die Baufinanzierung planmäßig läuft
Empfehlung: Vor Abschluss einer Baufinanzierung klären, wie flexibel kostenlose Sondertilgungen und kostenlose Tilgungswechsel sind. Im Baufinanzierung Vergleich prüfen, ob bestimmten Banken oder Sparkassen über die anderen Vermittler für Baufinanzierung größere Sondertilgungsspielräume als die ING anbieten.
Was unterscheidet die ING Baufinanzierung vom ING Wohnkredit?
Die ING Baufinanzierung ist grundbuchgesichert (Immobilie dient für die Bank als Sicherheit), bietet niedrigere Zinsen und eignet sich für Kauf, Neubau, große Sanierungen und Anschlussfinanzierungen ab ca. 75.000 Euro bis weit über 1 Million Euro, wenn die . Der ING Wohnkredit ist ein Ratenkredit ohne Grundbucheintrag für Beträge von 5.000 Euro bis 90.000 Euro und ideal für kleinere bis mittlere Modernisierungen oder Sanierungen. Beide Produkte können kombiniert werden, um unterschiedliche Projektphasen beim Immobilienkauf oder dem Immobilien-Upgrade abzudecken. Den Unterschied zwischen ING Baufinanzierung und ING Wohnkredit findest hier.
Praxisbeispiele
- Kauf eines Hauses über die ING Baufinanzierung, Renovierung von Küche und Bad über den ING Wohnkredit
- Anschlussfinanzierung über die ING, plus Wohnkredit für Dachausbau oder neues Kinderzimmer
- energetische Sanierung über die ING Baufinanzierung Green, ergänzende Innenrenovierung über den Wohnkredit
Empfehlung: Für große Vorhaben immer die ING Baufinanzierung wählen. Für Projekte ohne Grundbucheintrag oder spätere Zusatzmaßnahmen kann der ING Wohnkredit ideal ergänzen. Im Baufinanzierung Vergleich mit anderen Anbietern wie z. B. Interhyp, Dr. Klein oder Baufi24 prüfen, ob Kombinationen anderer Banken flexibler sind.
